To znači da je ciljna linija za svakog investitora drugačija jer svako ima različite ciljeve, ciljeve i planove života.
Neki ljudi stvarno ne žele ništa više od nekoliko hektara u pogledu planine, logorske kabine, lovačke puške, vernog psa i dobre knjige za čitanje na tremu.
Drugi žele brze automobile, okeanske vile, skupe satove i povereničke fondove punjene sa toliko akcija , obveznica , zajedničkih fondova i nekretnina , njihove praunuci neće morati ništa brinuti.
Nikad ne posedujte nešto što ne razumete
Ako postoji jedno pravilo koje bi moglo uštedjeti ogromne količine finansijske bolesti, to bi bilo sledeće: Ne kupujte ni držite ništa što ne možete objasniti vrtiću u tri rečenice ili manje - kako to čini svoj novac , kakve su njegove potencijalne zamke, i kako se taj novac nalazi u vašim rukama. Ovo zvuči tako jednostavno - a to jeste - ali malo ljudi izgleda to prati.
U trenutku kada bukvalno tržište započinje negde, inače savršeno razumni ljudi koji imaju dovoljno zdravlja da ne izlaze na kišu bez kišobrana, iznenada su ga dobili u glave, trebalo bi da kupuju obezbeđene dužničke obaveze , iako oni nisu mogli da vam kažu šta su.
Ili se odrekne sigurnih gotovinskih depozita i zamenjuju ih za hartije od vrednosti na aukciji, iako ne mogu objasniti kako rade.
Da li znate razliku između udela akcija i glavne jedinice komanditnog partnerstva ? Ne? Onda ne kupujte MLP preko svog brokera. Izgledaju kao akcije, trguju poput akcija, ali definitivno nisu akcije.
Možete se nadati neprijatnom poreskom iznenađenju ako počnete da ih prikupljate, a da ne znate šta radite. Da li znate kako se poželjne akcije razlikuju od običnih akcija i korporativnih obveznica? Ne? Onda ih ne kupujte.
Isto važi za sve od konvertibilnih dionica do REIT-a . Ima dovoljno vremena da se upoznaju sa ovim hartijama od vrednosti i uvek ih možete kupiti sutra. Skakanje pre nego što ste spremni, dobro obavešteni i svesni opasnosti, jeste da ne plivač odlučuje o njegovom prvom ulasku u bazen bi trebalo da bude sa visokog ronilačkog odbora olimpijskog objekta. Verovatno neće završiti dobro i ako jeste, to je sreća, a ne veština.
Zaštitite se protiv propadanja proaktivno upravljanje rizikom
Rizik je uvek prisutan kada upravljate svojim novcem i mudro ulažete, zahteva od vas da je poštujete dok istovremeno smanjite . Ako ne, možete uništiti godine, možda čak decenije ili životni vek štednje; uštede za koje ste zamenili deo očekivanog životnog veka (sasvim bukvalno - prodali ste čas života u zamenu za taj novac, satima koje ste mogli da sedite na plaži, pišete roman, učite da slikate, ploveš s obale na Floridi , ili proganjaju vaš omiljeni hobi).
Postoje različite vrste investicionog rizika : rizik likvidnosti, rizik inflacije , tržišni rizik, rizik protiv stranaka i rizik od prevare.
On i dalje ide. Ovo je jedan od razloga zbog kojih je toliko važno da se ne fokusira na apsolutne povrate, već na rizik prilagođene povratke ; da aktivno, konstantno, težite da smanjite rizik .
Za većinu investitora, dolarski trošak usredsređivanja u raznovrsni portfolio tokom nekoliko decenija je, statistički, najuspešniji način za drastično smanjenje rizika svih vrsta . Uporedite to sa velikim gotovinskim rezervama da biste obezbedili jastuk u slučaju gubitka posla, recesije, zatvaranja berze ili kraha, prirodne katastrofe ili drugih neočekivanih situacija i na pravom ste putu.
To bi moglo da bude kontra-intuitivno, ali bogati investitori su zapravo opsednuti održavanjem visokih gotovinskih bilansa. Od 115.610.216 domaćinstava u Sjedinjenim Državama, procenjeno je 1.821.745 investicionih portfolija vrednih više od 3.000.000 dolara, a veliki deo tog novca je parkiran u tečne pozajmice.
Kako mislite da bogati mogu kupiti imovinu na jeftini kada sve ide na jug?
Možda niko ne odražava ovaj koncept bolje od investitora milijardera Vorena Buffeta . Njegova holding kompanija, Berkshire Hathaway , ima oko 60 milijardi dolara u gotovini i novčanim ekvivalentima koji se nalaze u bilansu stanja . Ponajviše novac, ponekad godinama na kraju - postojao je period koji se protekao većim od osamdesetih godina prošlog veka, u stvari, kada uopšte nije kupio ni jednu jedinicu - čekajući pravu priliku da pokupi nevjerovatna preduzeća koja onda sedi na decenijama.
Iskoristite moć složenog interesa što je ranije moguće
Mudro investiranje znači korištenje složenog interesa . Što ste mlađi počeli, to je lakše za nabavku neto vrijednosti koja pada na čeljusti. Studenti fakulteta koji čuvaju samo 111 dolara po platama, na primjer, mogu završiti sa 4.426.000 dolara. Ovo je jedan od razloga što je bogatima bogatiji da postanu bogatiji: kada postavite trust fond za svoju djecu ili unuke, oni će imati koristi od svog života, a gledaju kako se njihov novac raste dok je u osnovnoj školi. Te dodatne godine su izuzetne u pogledu konačnih ishoda.
Možda bi stvarni matematički primjer mogao pomoći. Koristićemo vremenske vrednosti formulara novca . Zamislite da postoje tri osobe - Samuel, Abigail i Daisy.
- Samuel počinje život bez ikakvih ulaganja, ne uštede tokom dvadesetih i tridesetih godina. Ali počinje da zarade puno novca do 45 godina, u kojem trenutku odmah počinje da izdvaja 5000 dolara mesečno. Pretpostavljajući prosečnu stopu povraćaja svojih akcija, on završava sa 3.436.500 dolara prije poreza dok se penzioniše.
- Abigail počinje život bez ikakvih ulaganja, ali je uvijek bila zainteresovana za lične finansije i novac. Od 18 godina, odlučuje da izdvoji 100 dolara nedeljno. Ona drži ovu naviku tokom svog života i nikada nije povećala iznos inflacije, što znači da je progresivno postajalo lakše i lakše finansirati. Pretpostavljajući prosečne stope povraćaja njenih dionica, ona završava sa $ 4,534,269 pre poreza do trenutka kada se povuče.
- Daisy je rođena i od prvog daha koju joj uzima, njeni roditelji su izdvojili 25 dolara nedeljno za njene investicije. Ova rutina se održava tokom čitavog njenog života i nikada nije povećana inflacijom. Pretpostavljajući prosečne stope povraćaja svojih akcija, ona završava sa 6,361,819 dolara dok se penzioniše.
Ako želite znati kako se bogati , tu je tajna: Ili stavite puno novca na posao, neka radi dugo vremena, ili, idealno, oboje.
Rasporedite svoje vlasništvo i sećate se na način koji vam omogućava da smanjite poreze
Pošto ste videli kako je moćno spajanje u poslednjem odeljku, shvatate da svaki dolar vrijedi mnogo više budućih dolara ako se pažljivo upravlja . Što više možete da uštedite na porezima, više novca radite za vas. Naučite kako iskoristiti prednosti odloženih poreskih obaveza .
Otkrijte kako da koristite Roth IRA , što je najbliža stvar savršenom poreznom skloništu koje će vjerovatno ikad dobiti siromašna i srednja klasa. Da li vaša porodica strukturira svoje imovine, tako da se iskorišćena pukotina može iskoristiti prilikom smrti. Koristite tehniku postavljanja sredstava kako biste smanjili plaćanje poreza. Formirati porodična društva sa ograničenom odgovornošću za prenos bogatstva koristeći popuste na likvidnost kako bi smanjili porez na poklon.
Ne varajte svoje poreze, ne približavajte se ivici linija, ali definitivno iskoristite sve odmori koje vam je Kongres dao pod zakonom. Izabrani predstavnici su ih tamo stavili sa razlogom i pretpostavili ste da ćete ih iskoristiti, pa razgovarajte sa svojim savjetnicima da saznate šta vam nedostaje.
Kontrolirajte svoje troškove
Ponekad, naknade mogu biti vrijedne. Za pojedine pojedince sa visokim neto vrijednostima, naročito s kompleksnim potrebama (recimo da ste radili za kompaniju Fortune 500 i završili akumulaciju koncentrisanog bloka visoko cenjenih akcija, potrebno je likvidirati na uredan način, uz minimiziranje poreza i zaštitu od iznenadnog tržišnog kolapsa ), privatna banka ili registrovani investicioni savetnik koji plaća naknadu od 1% ili 2%, apsolutno može biti vredan svoje težine u zlatu, što daleko premašuje iznos koji bi se spasio prilikom pokušaja pristupa samom sebi.
Strukturiranje portfelja pomoću nečega kao što je dobrotvorno ostalo povjerenje samo može platiti za sebe u poreskoj uštedi mnogo, mnogo puta više. Uspostavljanje tzv. QTIP poverenja koje obezbeđuje da deca iz prvog braka nisu namerno ili slučajno dezinhronizovana od strane drugog (ili četvrtog) supružnika, dok je drugi supružnik i dalje obezbeđen tokom ostatka svog života ima vrijednost.
Postoji desetine situacija u kojima je taksa koju svi vole da žale je najbolji novac koji možete potrošiti, pod uslovom da je integriran u širi servisni paket. Investitor nekretnina? Možda ćete dobiti pristup mnogo boljej finansijskim uslovima na svojim projektima tako što ćete biti dio privatne grupe klijenata, naknadu koju plaćate na vašem poverenju i imovini portfelja ušteđenih kamatnom uštedom na strani duga.
Tvoj sin tinejdžer je u nesreći, ti si van zemlje, a treba mu neko da ga sredi noći izađe iz zatvora? Vaša privatna firma za upravljanje imovinom belog cipela može to učiniti za vas, ali kompanija poput Vanguarda sigurno neće dobiti. To je kompromis. Morate pogledati celu sliku. Šta dobijate? Povratak na tržište nije jedina varijabla. Usluga, smanjenje rizika, pristup, proširene ponude proizvoda i podrška za privatnost su svi na meniju.
To je rekao, za mnoge male i srednje investitore to nije zabrinjavajuće. Nikada neće imati dovoljno bogatstva, niti će biti potrebni dovoljno složeni, da bi se brinu o dodatnim uslugama i prednostima. Nema slika ulja za osiguranje ili provere pozadine na dadilima za izvođenje. U tom smislu troškovi i troškovi na koje želite najviše obratiti pažnju verovatno uključuju omjer troškova zajedničkog fonda .
Za mnoge to znači da se odlučite za nešto poput jeftinog, pasivno upravljanog indeksnog fonda od firme kao što je prethodno pomenuto Vanguard. Za druge, to će biti prebacivanje na firmu za posredovanje u iznosu od 10 USD ili manje po trgovini umesto tradicionalne banke koja procenjuje proviziju od 150 USD za istu trgovinu.