Donijeti bolje odluke istraživanjem na svoj životni vijek
Osiguravajuća kompanija vrši pijacu pre izdavanja proizvoda pogođenih očekivanim životnim vekom. Možda ima smisla da izvršite neke svoje sopstvene rizike ili analize i na svoj životni vek. Možete koristiti procijenjeni životni vijek da biste donijeti bolje odluke u sljedećih pet područja.
1. Kada uzeti socijalno osiguranje
Socijalna sigurnost ne zna vašu zdravstvenu istoriju. Ako živite na očekivanom životu na osnovu standardnih tabela, bez obzira da li socijalno osiguranje koristite ranije ili kasnije, dobićete isti iznos.
Poznavanje vašeg očekivanog životnog vijeka može vam pomoći da radite sistem i napravite najbolji izbor s obzirom na vaše individualne okolnosti.
Ako ste sami i mislite da ćete verovatno živeti kraće od prosjeka, uzimanje socijalne sigurnosti u 62 vjerojatno ima smisla za vas. Ako ste u braku, mislite da vi ili vaš supružnik živite duže od prosjeka, ili ste jednorodni i super zdravi, želeli biste da razmotrite uticaj odloženih penzija za penzionisanje , što povećava vaše prednosti prilično malo ako čekate do starosti 70 do datoteke.
2. Koja mogućnost za penziju
Mnogi penzijski planovi nude ili paušalnu ili anuitičnu opciju isplate . Uz opciju anuiteta obično izaberete rok isplate; kao što su samo životni život, zajednički život, ili određeni rok. Ako očekujete da živite duže od prosjeka, većina planova biće vam najbolje plaćati rente umjesto paušalne sume i odabrati opciju koja se plaća sve dok vi (ili vi i supružnik ako ste u braku) trebali uživo.
Ako mislite da je vaš životni vijek kraći od prosjeka, paušalna suma ili izraz određene opcije može imati više smisla. Ako ste u braku obavezno uzmite u obzir životni vek supružnika i pobrinite se da izaberete termin koji najvjerovatnije može maksimizirati vaš zajednički dohodak za životni vijek. Ovo bi moglo biti opcija koja plati 100% od koristi preživelom supružniku, 75% ili 50%.
Vaš izbor može imati veliki uticaj na vašeg supružnika ako postanu udovica ili udovac.
3. Da li kupiti trenutnu anuitetu
Kada kupite trenutni anuiteti, isplata se zasniva na prosječnom očekivanom životnom vijeku, a ne vašoj ličnoj zdravstvenoj istoriji. Ako vodite zdrav način života i dolazite iz dugoročne porodice, proizvodi osiguranja kao što su neposredna anuiteta ili dugoročno osiguranje mogu vam dati smisao.
Ako ste blizu penzionisanja, a vi nemate izvore garantovanih prihoda osim socijalne sigurnosti, pogledajte ulaganje nekih sredstava u trenutni anuiteti . Ako ste deset do petnaest godina daleko od penzije, možete pogledati u odloženi anuiteti koji će vam garantovati prihod u dobi za penzionisanje. Ako ste više zabrinuti za svoje kasnije godine, parkiranje nekog novca u osiguranju dugotrajnosti može osigurati da će vam 80 ili 85 godina imati dovoljno.
4. Koliko vam je potrebna zaštita inflacije?
Što duže živite, više ćete osećati efekte inflacije u penziji na benzinskoj stanici, prodavnici prehrambenih proizvoda i kancelariji lekara. Ako ocekujete da provedete tridesetogodisnjih godina u penziji, izgradnja plana prihoda za penzionisanje, koja odgovara inflaciji, bit ce vam veca nego za nekoga ko procenjuje samo petnaest ili dvadeset godina u penziji.
Takođe treba pogledati osiguranje dugoročne nege . Dug život je sjajan; to takođe znači više godina gde vam možda treba pomoć oko kuće, ili imate potrebe za medicinskom negom. Dugoročna zdravstvena osiguranja mogu pomoći u plaćanju ovih troškova u to vrijeme.
5. Da li ćete osigurati životno osiguranje
Ako donosite odluku sa velikim posljedicama, kao što je, da li biste otkazali politiku životnog osiguranja , možda ćete želeti da razmislite o pokretanju prilagođenog izveštaja o očekivanom trajanju života. U pitanju je puno dolara, tako da baš kao što bi osiguranje preduzelo osiguranje pre nego što ste se osigurali, trebalo bi da razmislite o tome da izvršite osiguranje od sebe pre nego što date ove vrste odluka.
Druge smjernice
Za parove, ako ste obojica danas 55 godina, statistika kaže da postoji šansa od 65% od kojih će jedan doći do 85 godina i 15% šanse da će jedan od vas slaviti svoj 95. rođendan.
Za radnike bele kragne, šanse su još veće da ćete živeti duže.
Nakon što svaki od vas razvije svoj profil života, uporedite napomene. Ako šanse kažu da će jedan od vas verovatno ići mnogo ranije od drugog, planirajte u skladu s sledećim smernicama:
- Uverite se da imate adekvatno životno osiguranje.
- Izaberite penzijske beneficije ili anuitete koje će osigurati dovoljan prihod za supružnika sa dužim očekivanim trajanjem života.
- Kupi dugoročnu zaštitu koja pruža pogodnosti koje možete podeliti između vas dvojice. Ovo će biti jeftinije od posebne politike za svakog od vas.
- Uverite se da su računi naznačeni na odgovarajući način, a korisnici su ispravno naznačeni, tako da preživi supružnik može lako preuzeti upravljanje finansijskim stavkama.
- Ako ste supružnik sa kraćim životnim vijekom i onim koji se bavi finansiranjem, počnite dijeliti odgovornosti sada ili osigurati da vaš supružnik ima dobar odnos sa kvalificiranim finansijskim savjetnikom .