Diverzifikacija, raspodela sredstava i fondovi nisko-troškovnog indeksa bi bili ključni
Da sam morao potpuno da počnem i nije mi bilo dozvoljeno da posedujem privatna preduzeća koja mi pružaju konstantan tok gotovog novca, kao što su jakna kompanije koje ja kontrolišem, ili čak i pick individualne akcije, šta bih ja uradio?
Kako bih strukturirao svoj novac, tako da bih mogao bar uživati u prednostima sastavljanja i gledanja moje neto vrijednosti uz povećanje rizika? Akcije su sjajne, ali ne morate ulagati u pojedinačne akcije da biste postali bogati .
Poslednjih nekoliko dana razmišljala sam o tom pitanju jer sam shvatio da je to uslov da se mnogi od mojih čitalaca nalaze svakodnevno. Ne želite da naučite kako čitati godišnji izveštaj ili iskopati 10K . Ne želite da proučavate odnos dividendi ili odnos pokrića kamate . Kako onda, da li možete iskoristiti dugoročne mogućnosti izgradnje bogatstva koje dionice , obveznice i nekretnine ne razmišljaju o vašem portfoliu više nego par puta godišnje?
Izgradnja portfolia može biti jednostavna
Kao što sam objasnio tokom godina, u njegovu srž, investiranje je zaista jednostavno. Zapravo, investiranje je tako jednostavno da se svodi na samo nekoliko osnovnih pravila o kojima sam pisao u Ako ste dugoročni investitor, možete ignorisati ekonomiju .
Ova pravila su:
- Provedite manje novca nego što zarađujete
- Izbjegavaj dug
- Zadržite dovoljno likvidnosti i gotovine na raspolaganju da platite svoje račune šest meseci ili duže u slučaju da izgubite svoj posao
- Najviše novca možete uložiti bez oduzimanje od načina života koji želite sada. Pronalaženje pravog balansa između sadašnje potrošnje i budućeg bogatstva je nešto što samo možete odgovoriti sami sebi.
- Usredsredite se na izbegavanje gubitaka i smanjenje rizika.
Vol Strit voli da postane više ezoteričan nego što je to, ali to je samo zato što kompanije za upravljanje bogatstvom mogu vam naplatiti veće naknade.
Pogledajte neke modele za dodjelu osnovnih sredstava za sredstva
Kako sam razmišljao o odgovoru na moje pitanje investiranja, prešao sam na mnoge takozvane modele raspodele sredstava o kojima sam pisao u finansijskim esejima (od kojih su neki reprodukovani u dijelu raspodjele sredstava na mojoj ličnoj lokaciji), uključujući kao što je model raspodjele sredstava Talmuda, koji se zasniva na drevnom receptu od 1/3 nepokretnosti, 1/3 preduzeća i 1/3 gotovine.
Konačno, došao sam do zaključka da je najbolji izbor zajednička kompanija, poput Vanguarda, koja je u vlasništvu akcionara fonda i nudi troškove na dnu roba, tako da je većina mog novca ostala u mom džepu i nije išla na takse. Da sam mlad i da mi nije potrebna gotovina, verovatno bih stavio:
- 5% portfelja u srebru i zlatu
- 5% portfelja u gotovini i novčanim ekvivalentima
- 20% u visokokvalitetnim obveznicama koje su sazrele ne više od 8 godina u budućnosti
- 30% u visokom kvalitetu, dividenda koja plaća plave čipove ovde u Sjedinjenim Državama
- 20% u visokom kvalitetu, dividendi koji plaćaju međunarodne akcije nisu zaustavili u dolar, tako da sam imao neku vrstu dividendi koji dolaze iz drugih valuta
- 20% u visokokvalitetnim investicionim nekretninama
Skoro sve ovo bih uradio kroz Vanguard i samo redovno indeksirao, tako da sam decenijama izvukao novac iz plata, ignorišući fluktuacije na tržištu i kupujući još više tokom srušenja. Za visokokvalitetne dionice plavih čipova, pogledao bih stvari kao Fond Indeks indeksa dividendi (simbol VDAIX), koji ulaže samo u kompanije koje se nalaze u indeksu odabira dividendi. Ove firme su podigle dividende u svakoj od poslednjih 10 godina. Koeficijent troškova je samo 0,35%, a minimalna investicija je samo 3,000 USD. Najveći udio u fondu čine McDonalds, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart i United Technologies.
Pored toga, Vanguard me ne bi naplaćivao na više svojih sredstava (ili čak u dionicama, u zavisnosti od veličine imovine ukupnog računa).
Ovakva postavka bi trebalo da proizvede zadovoljavajuće rezultate tokom perioda od 30, 40 ili 50 godina, bez ikakvog napora ili održavanja.