Vrijeme kada su sreće napravljene
Moćna, neosporna istina često ponavljana u finansijskim krugovima je da za stvaranje puno novca nije potreban visoki IQ, bilo na tržištu ili u poslu.
Potrebna je nemilosrdna kontrola troškova , disciplinirana rutina i fokusiranje na ono što je ispravno za dugoročno, pridržavajući se samo onoga što razumete (ili vašeg kruga kompetencija). Bez obzira da li upravljate McDonaldsovom franšizom ili upravljate svojim 401k kućnim kancelarijama, možda je možda i ekonomista Paul Samuelson rekao: "Investiranje bi trebalo da izgleda kao da se suva boje ... Ako želite uzbuđenje, uzmite $ 800 i idite u Las Vegas. "
Formula uspeha se nije promijenila u proteklih nekoliko vekova, i izgleda da je malo verovatno da će se promeniti u budućnosti.
Prvo pravilo zarađivanja tokom pada na berzi
Kupuju akcije dobrih firmi koje stvaraju stvarne profite i atraktivne prinose na kapital , imaju niske do umerene odnose sa dugom i kapitalom , koje poboljšavaju bruto maržu profita , imaju poslovanje sa povoljnijim akcionarima i imaju bar franšiznu vrijednost . Ove firme se drže bolje pod stresom, što čini oporavak verovatnijim, čak i ako se cena akcija smanji za 75% ili više.
Drugo pravilo o stvaranju novca tokom pada berze na berzi
Dollar košta prosečno u i van vaših pozicija, kupuje i prodaje po fiksnim stopama i određuje novčane iznose. Ovo će vam omogućiti da izbjegnete kupovinu pozicije na vrhuncu ili prodaju na dnu. Nikad nećeš moći da trguješ, zato se drži rutinske politike redovnog akumuliranja ili likvidacije udjela.
Treće pravilo novca tokom pada berze na berzi
Ponovo investirajte svoje dividende jer će vam dopuniti program za uspostavljanje kursa dolara. Rad renomiranog profesora finansija Jeremija Siegela pokazao je ponovo i više puta da reinvestirane dividende predstavljaju ogromnu komponentu ukupnog bogatstva onih koji su svoje bogatstvo uložili u tržište.
Četvrto pravilo o stvaranju novca tokom pada na berzi
Zadržite svoje troškove. Iako se može činiti beznačajnim, ali postoji velika razlika između zarađivanja 7% i 8,25% na vaš novac. Za 25-godišnjaku koji uloži 5.000 dolara mesečno u Roth IRA sa nadom da će se penzionisati na 65 godina, 7% stopa povratka dobiće mu oko 998.175 dolara penzijom. Povrat od 8,25% rezultiraće bogatstvom od 1,383,610 dolara. To je 38,6% više novca, ili $ 385,435! Stavite razliku u opštinske obveznice i dobijate dodatnih $ 17,000 + u porezu na prihod nakon svake godine bez dodirivanja vašeg direktora.
Razmislite o tome - istu investiciju, uz samo neznatno veće povrće, dobiće vam dodatnih $ 1.400 + mesečno u penzijskom prihodu nakon poreza, bez ikakvog dodirivanja vašeg portfelja . Pre oporezivanja, to je oko 2.300 dolara bruto zarade kada radite od devet do pet radnika na vašem dnevnom poslu.
Stavite još jedan način, uzimajući tu dodatni 1.25% povraćaj preko 40 godina, jeste da primite povišicu plata od 27.600 dolara tokom vaših radnih godina. Velika razlika je u tome što nećete morati da se bavite zakazanim satima, šefom, kolegama ili motorom da biste sakupili interesovanje za opštinske obveznice .
Zašto govoriti o razlici od 1,25%? To je naknada za upravljanje koju naplaćuju najčešće aktivno upravljani investicioni fondovi. Indeksni fond samo kupuje i drži korpe zaliha uspostavljenih da bi se odrazila indeks - najčešće, S & P 500 ili Dow Jones Industrial Average . Pošto gotovo da nema troškova održavanja, troškovi fonda su samo 0,12% aktive godišnje, ili 120 dolara za svaku 100 000 dolara koje ste radili! Dvije najpopularnije indeksne fondove nudi Vanguard i Fidelity (proverite prospekt za trenutne troškove troškova).
Vidio sam jednu glavnu kompaniju za upravljanje bogatstvom ponuditi Fond indeksa S & P 500, koja ne zahteva praktično nikakav posao, ali godišnje plaća 1% + troškove troškova.
To je 10x trošak Fidelity i Vanguard fondova za gotovo identičan proizvod! Već ste videli šta implikacije mogu biti u vašoj džepni pismi tokom nekoliko decenija. Većina investitora ne shvata značaj naknada jer se novac automatski odbija od samog zajedničkog fonda. Drugim riječima, ne moraju da napišu ček, tako da je to slučaj "van vida". (Za više informacija, pročitajte All About Mutual Funds .)
Peto pravilo o stvaranju novca tokom pada na berzi
Konačno, poslednja tajna izgradnje vaše bogatstva kada je Wall Street u oluji je kreiranje rezervnih generatora gotovine i izvora prihoda . Ovo je jedna od najvažnijih stvari koje možete učiniti da biste smanjili rizik. Čak i ako ste advokat koji zarađuje 300.000 dolara godišnje, ili glumac koji iznosi 2.000.000 $ po filmu, imaćete mnogo ugodniji život ako znate da niste zavisni od vaše sljedeće plate za održavanje vašeg životnog standarda.
Moja lična omiljena upotreba ove metode je model Berkshire Hathaway . Ovako su strukturirani moj život i finansije, i to može znatno olakšati nabavku prvih nekoliko miliona dolara neto vrijednosti. U suštini, živite van svog dnevnog posla, finansirajući svoje penzije iz redovne plate. Zatim, gradite druge gotovinske generatore (npr. Auto pranje, maloprodajni objekti, novinske rute, posao spasavanja tokom leta, patenti, nadoknade, iznajmljivanje kuća itd.) Koje koristite za izgradnju investicionog portfelja. Na taj način, dok obavljaju svoju redovnu stvar - idete na posao, pokupite decu, sastanke osoblja i stavite gas u automobil - vaši generatori gotovine sipaju novac u svoje brokerske, penzionerske i druge investicione račune.
Ovo može obrijati decenijama od vašeg potraga za finansijskom nezavisnošću, a da ne spominjem zaštitu ako ste izgubili posao (u tom slučaju, privremeno ste mogli izvući novac iz generatora gotovine da biste platili svoje troškove života dok ne biste mogli ponovo da nađete posao ). Razmislite o Vorenu Buffetu . Da bi mlekara kraljica bankrotirala, i dalje bi bio bogat od GEICO-a. Ako bi išao dole, on i dalje ima Nebraska Furniture Mart. Ako je to uništeno, uvijek postoje Benjamin Moore Boje. Ako su bili obrisani, uvek je mogao da se vrati na Coca-Colu. Ako prestanu da postoje, uvek postoje American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim i MidAmerican Power. Plus, on čini milione koji sede u raznim odborima direktora . Sve ovo počelo je sa papirnom trakom koja je obezbedila njegov početni kapital pre više od sedamdeset godina. Učite se od toga!