Kako složeni interes može da vas obogati kroz uštedu zvuka
Jednostavno, složena kamata znači da počnete da zarađujete prihod od kamata na vaš prihod od kamata, što rezultira u povećanju vašeg novca sa ubrzanom stopom.
Drugim rečima, ako imate 500 dolara i zaradite 10% u kamati, imate 550 dolara.
Onda, ako zaradite 10% kamate na to, završite sa 605 dolara. I tako dalje i tako dalje, dok ne budete imali složenu sumu novca.
To je razlog uspjeha svake osobe na listi Forbes 400, a svako može iskoristiti prednosti kroz disciplinski program investiranja. Benjamin Franklin je bio poznat po objašnjavanju ljudima da je to bio najbolji način na koji je znao kako se bogati .
Tri stvari koje određuju vaše složene povratne kamate
Tri stvari će uticati na brzinu prikupljanja novca . Ovo su:
- Kamatna stopa koju zarađujete na vašu investiciju, ili profit koji zaradite. Ako ulažete u akcije , to bi bio vaš ukupan profit od kapitalnih dobitaka i dividendi .
- Vreme. Što više vaš novac može ostati neprekidan, veće vaše bogatstvo može porasti. Nije ništa drugo nego zasadenje drveta. Naravno, drvo će biti veće kada ima 50 godina nego kada je bilo 20 godina.
- Porezna stopa i vremenski okvir poreza morate plaćati vladi. Na kraju ćete imati mnogo više novca ako uopšte ne morate platiti porez, ili do kraja perioda sastavljanja, a ne na kraju svake godine. Zato su računi kao što su Tradicionalni IRA ili Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA, i tako važni.
Složene kamate i vremenska vrednost novca
Koncept kompleksnog interesa je osnova vremenske vrednosti novca , u kojoj se kaže da se vrednost novca menja na osobu u zavisnosti od toga kada je primljena. Zaraditi 100 dolara danas je poželjno zaraditi 100 godina od nekoliko godina. Na kraju krajeva, ako ga odmah imate u ruci, možete ga uložiti da biste ostvarili dividende i prihod od kamata . Posle toga, možete ga potrošiti na stvari koje želite, možete platiti svoj dug kako biste smanjili troškove za kamatu, ili možete dati to u dobrotvorne svrhe. Odlaganjem primanja od 100 dolara gubite nešto što ekonomisti zovu oportunitetnim troškovima .
Kada saznate o vremenskoj vrednosti novca , naučićete formule koje vam pokazuju kako izračunati složene interese. To će vam omogućiti da odgovorite na pitanja kao što su: "Ako mi trebaju 1 milijun dolara za penzionisanje 30 godina od sada, a mogu uštediti 800 dolara mesečno i zaraditi 8% godišnje na moje investicije, da li ću postići moj cilj?" ili "stavljam 12.000 dolara godišnje na varijabilne anuitete za koje očekujem da zarađuju 7% 18 godina. Koliko će ih vrediti kada budem spreman da gotovim iz ulaganja?"
Rezultati složenih kamata tokom vremena
Najbolji način da se razumeju ovi koncepti jeste da ih stavite u tabelu sa složenim interesima koja vam pokazuje koliko značajno vaše bogatstvo može pomoći ili ometati sitnim promjenama tokom vremena.
Zamislite da imate investitora koji izdvaja višak od 10.000 dolara. Pogledajte tabelu složenih interesa na dnu stranice da biste videli uticaj vremena i stope povraćaja na krajnje bogatstvo. Kad jednom shvatite ovo, postaje očigledno da ušteda novca ne objašnjava zašto neki ljudi imaju veća bogatstva od drugih.
Na primer, dvadesetogodišnjak koji uloži 10.000 dolara danas i parkira ga u trezorske zapise, koji će u proseku zaraditi 4% u proseku u narednih 50 godina, naći će se sa 71.067 dolara ako su kupovine izvršene putem računa bez poreza kao što je Roth IRA . Da je investirao u akcije i nekretnine , koji je u isto vreme ostvario prosečnu stopu povraćaja od 12%, završio bi sa 2.890.022 dolara. Dodavanje viših klasa vraćanja imovine rezultovalo bi više od 40 puta više novca zahvaljujući moći složenog interesa.
Ako vam to ne ubedi da je oduzimanje vremena za ucenje i razumevanje investiranja vredno truda, ne znam da li ce ikada ikada biti.
Ne padajte na plod za iskušenje dobijanja viših prihoda kroz viši rizik
Jedan pogled na grafikon kombinovanog interesa i možda ćete želeti učiniti sve što je potrebno da biste ostvarili veću stopu povraćaja - u ovom slučaju, 16%. To može biti opasno. Osim ako ne znate šta radite, bez obzira na to koliko ste uspešni na ovom putu, uvek želite izbjeći mogućnost gubitka svih vaših ušteda. U finansijama, 20%, 40%, 60% povraćaja u prvim godinama su odlične, ali ako je tamo -80%, -90% ili -100% tamo bilo gde , to je igra, jer ćete izgubiti svoj kapital . Bez kapitala, ne možete investirati koji će kasnije rasti.
Benjamin Graham , poznat kao otac vrijednog investiranja, bio je svjestan ovakvog rizika kada je rekao da je više novca izgubljeno, dostižeći malo dodatnog povratka ili prinosa nego što je izgubljeno za špekulacije. On je upozorio da je to jedno od najvećih iskušenja sa kojima se novi investitori suočavaju prilikom izgradnje portfelja .
Tabele složenih interesovanja - vrijednost od 10.000 USD uloženo u paušalnu sumu
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 godina | 14,802 | $ 21,589 | $ 31,058 | $ 44,114 |
| 20 godina | $ 21,911 | $ 46,610 | $ 96,463 | $ 194,608 |
| 30 godina | $ 32,434 | $ 100,627 | $ 299,600 | $ 858,500 |
| 40 godina | $ 48,010 | $ 217,245 | $ 930,510 | $ 3,787,212 |
| 50 godina | 71,067 dolara | $ 469,016 | $ 2,890,022 | $ 16,707,038 |