Smanjenje poreske obaveze putem inteligentnih alokacija
Kako funkcioniše aktiviranje imovine
Ono što je važno u investiranju jeste složeni godišnji porez, prilagođena inflacija koju investitor zarađuje u svom kapitalu. Ponovo pročitajte rečenicu: posle poreza . Naučite kako izračunati složenu godišnju stopu rasta (CAGR) . Oni koji ste upoznati sa vremenskom vrijednošću novčanih jednačina znaju da naizgled mali iznosi mogu dodati značajne gomile gotovine ako su ostali sami. Ako imate iznos čak i do 100 dolara ili manje mesečno za ulaganje, postoje načini da započnete izgradnju značajnog investicionog portfelja . Svaki put kada se deo vašeg povratka prebaci u ujka Sam, buduća vrijednost imovine je znatno smanjena, jer ne samo da ste sami izgubili novac, izgubili ste sve profit koji ste mogli zaraditi ulaganjem tog novca.
Postavljanje imovine radi jer različite vrste ulaganja dobijaju različite poreske tretmane. U zavisnosti od dužine trajanja sredstava, na primjer, prihod koji proizilazi iz kapitalnih dobitaka oporezuje se po značajno nižim stopama od dividendi i kamate.
U slučajevima domaćinstava sa višim prihodima, porez na drugu vrstu prihoda ponekad može dostići čak 35%. Stoga, jednostavnim stavljanjem svojih visokoprinosnih akcija i korporativnih obveznica na svoje poreske prijave, investitor može odmah ostvariti značajnu poresku uštedu koja ponekad može iznositi desetine hiljada dolara godišnje, a na kraju i milionima više u aktivi tokom uspešnog investicionog životnog veka.
Jednostavan primer kako plasman sredstava može uštedeti novac
Zamislite da imate portfolio vrijedan 100.000 dolara. Polovina vaše imovine, ili 50.000 dolara, sastoji se od obveznica investicionog razreda koji zarađuju 8% koji generišu 4.000 dolara godišnje u prihodima od kamata. Dvadeset pet procenata portfolija, ili 25.000 dolara, sastoji se od običnih akcija sa visokim dividendama koje generišu 1.000 dolara godišnje. Preostalih dvadeset pet posto, odnosno 25.000 dolara, sastoje se od običnih akcija koje ne plaćaju dividende.
U ovom scenariju, investitor u 35% porezne grupe bi odmah uštedio 1.750 dolara godišnje postavljanjem visoko prinosnih akcija i korporativnih obveznica na svoje poreske prijave. (Da biste to izračunali, dodajte prihod od kamata od obveznica od 4.000 dolara i prihode od dividendi od $ 1.000 zajedno da biste dobili 5.000 dolara. 35% poreza na 5000 dolara iznosi 1.750 dolara.) Za njega nema smisla da svoje obične akcije ne dividende stavlja na takav račun jer neće plaćati porez na dobit dok ne izabere da proda investiciju; čak i tada, on će biti oporezovat po stopi u punoj polovini onoga što bi platio na drugi način! Za većinu investitora, kapitalna dobit se oporezuje na 15%.
Vodič za postavljanje imovine
Prilikom odlučivanja o vrsti računa za plasiranje svojih sredstava kao što su korporativne obveznice i uobičajene akcije, generalno govoreći, dozvolite vam da vam nekoliko jednostavnih smjernica pomogne vašoj odluci:
Sredstva koja treba da budu stavljena na račune sa porezom na dobit ( 401k , IRA , itd.):
- Visoke prinudne uobičajene akcije sa dugom istorijom isplata dividendi
- Korporativne obveznice
- Rizik arbitražne transakcije
- Akcije investicijskih poverenja nekretnina (REITs)
Imovina koja treba staviti na redovne, ne-poreske prikrivene račune ( posredovanje , vlasništvo direktnog vlasništva, itd.):
- Obične akcije sa malo ili bez isplata dividende koje očekujete da će se držati više od godinu dana
- Opštinske obveznice bez poreza (budući da su već bez poreza, nema potrebe da ih stavljate na račune koje imaju porez)