Ne možete verovatno pronaći bolji investicioni račun
Da budete tupi, Roth IRA je najbliža stvar savršenom poreznom skloništu u kojem ćete verovatno ikada doživeti ili trebati.
Upravo iz tog razloga, Kongres je striktan zbog iznosa novca koji možete svake godine doprinijeti; ako ne, svi bi uložili toliko novca koliko su mogli u jednu od ovih zlatara. Sa Rothom ne plaćate porez na prihod od dividendi . Vi ne plaćate porez na prihod od kapitalne dobiti . Ne plaćate porez na prihod od kamata . Vi ne plaćate porez na vašu zakupninu.
Samo one pogodnosti olakšavaju Roth IRA-u da razbije običan brokerski račun za vanilije, kao i trojku 401 (k) planova (najveća prednost često je odgovarajuća sredstva koja dolaze od vašeg poslodavca). Kada Vaša imovina dostigne dovoljnu veličinu, čak možete početi da upravljate svojom Roth IRA-om kao takozvani direktni Roth IRA i koristite je za kupovinu cele stambene zgrade ili, u nekim slučajevima, manjinske uloge u privatnim preduzećima. Može da raste zajedno sa vama, bez obzira da li želite da posedujete čvrste korporativne obveznice ili da razvijete hotel; da li imate $ 1,000 ili $ 100,000,000.
Čak možete i da uđete u Roth IRA bez kazne da biste kupili svoj prvi dom ili, u nekim slučajevima, finansirali hitnu medicinu. Ako ste apsolutno sigurni, možete čak i povlačiti prošle glavne doprinose koje ste dali vašoj Roth IRA-u, ali bez velikih poreza i kazni koje se naplaćuju na tradicionalne IRA i 401 (k) planove.
Scenario koji ilustruje koliko je moćno Roth IRA porezno sklonište
Zamislite da imate 18 godina. Planiraš da radiš dok nisi 65 i onda se penzionišu. Sreo si ljubav svog života iz srednje škole i udaješ se. Vas dvoje odlučite da ne želite biti bogati, ali želite da budete sigurni. Držite se jednog, jedinstvenog pravila tokom cele vaše karijere: bez obzira šta se dešava, dođite pakao ili visoka voda, prosperitet ili siromaštvo, u potpunosti će finansirati vaš Roth IRA do granica doprinosa svake godine. Bez obzira koliko oštro potreban vam taj novac, nikada ga nećete dodirnuti; umesto toga, zaštitite ga i dopustite da se složite bez poreza.
U prvoj godini 2013, najviše što možete svako odvesti u vaš Roth IRA je $ 5,500. Između vas dvoje, to je $ 11,000, ili $ 916 + mesečno. Kupujete rabljene automobile umesto novih, klipova za kupovinu i na kraju zaradite više dok se krećete na karijeri.
Šta ste mogli očekivati? Na osnovu povrata koje su generisale dionice prošlog veka, putem tržišta bikova i trzista medveda, pod pretpostavkom da ste reinvestirali svoje dividende, lako biste mogli imati 9,591,723 dolara kada ste otišli u penziju. Uzimajući istu stopu inflacije koju smo doživjeli i prošli vek, koji u današnjoj kupovnoj moći otvara otprilike 1.500.000 dolara.
(Zapamtite: Kupovna moć se računa .)
Bilo bi lako pretvoriti taj 1.500.000 dolara u tok pasivnog prihoda u rasponu od 50.000 do 75.000 dolara bez poreza u današnjim dolarima. Ponovo pročitajte: Bez poreza. Nikad ne bi dodirnuo direktora. Možete živeti dobro do kraja vašeg života - statistički, najmanje dve decenije barem, a verovatno i duže ako se medicinska nauka nastavi poboljšati u narednih pola veka - i nikada ne dodirnite novčić direktora. Umesto toga, kada ste umrli, novac u vašoj Roth IRA-u bi se mogao uložiti u poverilačke fondove za svoju djecu i unuke, ili će ih dati u dobrotvorne svrhe.
Sve ovo bi se postiglo bez ikakvog ulaska u kancelariju; bez ikakvih opcija zaliha ili korporativnih mlaznjaka; bez ikakvog osvajanja lutrije ili nasleđivanja nepredviđenog od dugo izgubljenog ujaka.
Kako otvoriti Roth IRA i početi investirati u penziju
Pošto je Roth IRA vrsta računa - slično štednom računu ili brokerskom računu - može se otvoriti u skoro svim kompanijama za zajedničke fondove, brokeru ili, u nekim slučajevima, čak iu banci (iako bi vaše opcije bile ograničene na sertifikati o depozitu, što verovatno nije dobra dugoročna strategija pošto imate vrlo malo šanse da pobedite inflaciju). Velika stvar za paznju je naknada. Ne bi trebalo da se odreknete značajnog procenta svojih sredstava ili da platite visoke provizije. Što ste mlađi, to je veće naknade koje jedete u buduće bogatstvo vaše porodice.
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prezentuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nisu pogodne za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.