Kako sačuvati svoj dom od izuzimanja
Kućni vlasnici koji se nadaju da će zaustaviti imovinu zatvaranja često se strašno bave činjenicama koje su ih dovele do mesta zauzimanja imovine. Suočavanje sa tim činjenicama može biti depresivno. Ako razmišljaju o tome kada su prvi put kupili taj dom, gubitak kuće je verovatno najdalje od njihovog uma. Malo vlasnika kuća zapravo planira da pređe u zatvor .
Razlozi za čekanje na zatvorsku kaznu
Pored onih koji svesno učestvuju u hipotekarnoj prevari - u namjeri da nikada ne izvrše jednokratno plaćanje - većina vlasnika kuće suočavaju se sa iznenadnim olakšavajućim okolnostima koje ih nateraju da prestane da pravovremeno plaćaju hipoteku .
Evo nekoliko ovih razloga:
- Gubitak posla / neočekivana nezaposlenost
- Iznena bolest ili hitna medicina
- Smrt u porodici
- Razvod / gubitak drugog prihoda
- Prekomerne dužničke obaveze
- Poništenje posla ili promocija demanti
- Nemogućnost plaćanja podesive kamatne stope koja se povećava
- Neočekivani veliki troškovi održavanja kuće
- Due payment
Načini zaustavljanja oduzimanja
Najbolji način za zaustavljanje oduzimanja u Kaliforniji, na primjer, je sprečavanje podnošenja obaveštenja o neispravnosti . Spomenem ovu državu jer 35 miliona ljudi živi u Kaliforniji i Kaliforniji je zemlja religije u vezi sa nepokretnostima. Zajmoprimci ne žele da zaustave, ali će podneti Obaveštenje o neispravnosti radi zaštite svojih interesa, ako je potrebno. Ako znate da je malo verovatno da ćete ispuniti svoju hipoteku, prva stvar koju treba da uradite je da pozovete svog zajmodavca.
Nemojte ga ostavljati, sramotiti ili ignorisati pisma od vašeg zajmodavca jer će ti odgovori učiniti situaciju lošijeg, ne bolje.
U zavisnosti od vaše konkretne situacije i situacija u teškim situacijama, evo nekoliko opcija za modifikaciju kredita koje vam kreditator može predložiti:
- Vreme je da izvršite plaćanja.
Zajmoprimci mogu pristati da sačekaju pre podizanja pravnih postupaka protiv vas i omogućiti vam da izradite plan vraćanja koji je prihvatljiv za vas. Ovo se zove tolerancija.
- Oproštaj plaćanja.
Ako se možete dogovoriti o načinu na koji ćete biti aktuelni nakon što nedostaje plaćanje ili dva (bez sredstava da ga vratite nazad), zajam će vam možda pružiti pauzu i odustati od vaše obaveze. Ovo se zove dug oproštaja, a to se retko dešava. - Propustite propuštena plaćanja na duži rok.
Na primer, ako je vaša uplata, recimo, 1.200 dolara mesečno, zajamčitelj vam može dozvoliti da dodate 100 dolara mesečno na svaku uplatu godinu dana dok vas ne uhvate. Ovo se zove plan otplate. - Promena uslova vašeg kredita.
Ako je vaša hipoteka podesivi kredit , zajmodavac može zamrznuti kamatnu stopu pre nego što se poveća ili promeni kamatnu stopu na više podesivu stopu za vas. Posjednik može takođe produžiti period amortizacije . Ovo se zove modifikacija beleške. - Dodajte neplaćena plaćanja u stanje vašeg kredita.
Ako imate dovoljno kapitala i ispunjavate smjernice za pozajmljivanje zajmodavca, zajmodavac može povećati vašu pozajmicu za uplatu i uključiti pozajmljena sredstva i ponovo amortizirati kredit. Ovo se zove refinansiranje . - Odnesite poseban zajam za vas.
Pojedini državni krediti sadrže odredbe koje omogućavaju pozajmljivačima koji ispunjavaju određene kriterijume za drugi kredit, koji će vratiti propuštena plaćanja. Ovo se naziva delimično tvrdnje.
Načini zaustavljanja oduzimanja
Kada zajamčitelj unese obaveštenje o podrazumevanim vrednostima, vaše opcije su ograničene. Zbog toga je bolje da pozovete svog zajmodavca pre nego što zaostate za plaćanjima, jer zajmodavci često žele da rade na planovima otplate nakon započinjanja postupka za oduzimanje imovine.
Dobićete određeni vremenski period da biste izvršili plaćanje tekućim, platite troškove podnošenja otpisa i zaustavite oduzimanje. Ovo se zove ponovno vraćanje vašeg kredita. Ako ne možete nadoknaditi propuštena plaćanja, a zajmodavac neće raditi s vama, evo još nekoliko opcija za zaustavljanje oduzimanja:
- Prodajte svoj dom. Intervjujte agente za nekretnine da biste dobili mišljenje o tržišnoj vrednosti i prosečnom DOMu da biste prodali svoj dom. Možda ćete biti u iskušenju da unajmite diskontnog posrednika , ali mnogi prodavci smatraju da im je potrebna ekspozicija i marketing koji pružaju brokeri sa punim brojem usluga . Uporedite oba da biste utvrdili koja najbolje odgovara vašim potrebama i vremenskom okviru.
Razmotrite kratku prodaju. Ako je vaš dom vrijedan manje od iznosa koji dugujete, možda ćete biti kandidat za kratku prodaju . Kratka prodaja utiče na kredit, ali nije tako loša kao iskorištenost. Vi ili vaš agent treba da pregovarate sa svojim zajmodavcem da biste saznali da li će zajamčnik sarađivati na kratkoj prodaji . Ovo se zove otkup pre izbijanja.
Potpisati Deed-in-Lieu Foreclosure-a Ovo se naziva poništavanje kuće nazad zajmodavcu. Vlasnik kuće daje zajmu ispravno pripremljenom i notarizovanom dokumentacijom, a zajmodavnik oprašta hipoteku, što efektivno poništava akciju otpisivanja. Zajmoprimci mi govore da djela za lišavanje imovinskog prava utiču na kredit isto kao i povlačenje sredstava.
Kratkoročni najam . Posuditelj može takođe raditi na aranžmanu gdje kuće može ostati u kući dok ne pronađe mjesto za kretanje. Vlasnici u neizvršenom stanju trebali bi pregovarati o pravu zadržavanja stanovanja, tvrdeći da ako je zajamčnik propustio prilikom otpisa, vlasnik će i dalje uživati pravo posedovanja tokom tog postupka
Uzmite u obzir stečaj. Pravna radnja kao što je stečaj može da zaustavi sve akcije odbijanja. Pozovite advokata koji se specijalizuje za podnošenje zahteva za stečaj i zatražite detaljno objašnjenje svih vaših opcija, troškova i vremenskog okvira. Neće trajno zaustaviti akciju izuzimanja, ali može odložiti.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, je broker-saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu.