U nekim slučajevima vlada ne pozajmljuje novac direktno. Umjesto toga, zajmove nude pozajmici (kao što su banke i finansijske kompanije) i podržava vlada SAD: vlada obećava da će otplatiti ako vi, zajmoprimac, to ne učinite. Ta garancija smanjuje rizik za zajmodavce i čini ih voljnijim za pozajmljivanje po atraktivnim stopama, a one su spremni da pozajmljuju u situacijama kada se možda ne kvalifikujete za kredit.
Postoji nekoliko vrsta kredita, a novi programi povremeno dolaze kao odgovor na događaje kao što su ekološke katastrofe i druge krize. Najčešći tipovi kredita su:
- Studentski krediti
- Stambeni krediti, uključujući katastrofe i kredite za poboljšanje stanovanja
- Poslovni krediti, uključujući farme i rančeve
Obrazovni krediti
Ako vam je potrebna pomoć za plaćanje škole, savezni studentski krediti (u okviru programa Direct Loan) su verovatno najbolja opcija. Oni se lako kvalifikuju, imaju konkurentne stope i pružaju fleksibilnost kada stignete na noge (i kada pogodite povremenu brzinu u životu). Na primer, tokom perioda nezaposlenosti, možda ćete biti u mogućnosti da preskočite svoja plaćanja za kredit privremeno . Takođe možete smanjiti traženo plaćanje kredita kako biste ga učinili pristupačnim (s obzirom na nivo prihoda).
Zajednički zajmovi uključuju:
- Perkins krediti - prvi izbor za studente, iako se možda ne kvalifikujete
- Staford krediti - lako se kvalifikuju. Interes se može subvencionisati.
- PLUS krediti - roditelji mogu pozajmiti velike količine - ali to znači da će roditelji morati da otplaćuju
Kada se pozajmljuje za obrazovanje, skoro uvek je najpametnije pozajmiti koliko god možete iz vladinih programa pre nego što se obratite privatnim zajmodavcima .
Privatni zajmodavci takođe mogu ponuditi zajmoprimce osobine, ali su daleko manje velikodušni od državnih zajmova. Oni često imaju varijabilne stope, te se teže kvalifikuju (trebaće vam dobar kredit ili cosigner ).
Vladini krediti za stanovanje
Savezna vlada podstiče vlasništvo nad kućom. Sigurno postoji određena debata o ovoj temi, ali opravdanje je da vlasnici kuća imaju priliku da izgrade pravičnost u svojim domovima i poboljšaju svoj životni standard. Oni su uključeni u zajednicu, brinu o njihovim svojstvima i uživaju u osećanju kontrole nad svojim životnim okruženjem.
Programi Homebuyer za prvi put
Oni pomažu ljudima da uđu u vlasništvo kuće. One se mogu ponuditi kroz programe federalne ili lokalnih vlasti, kao i neke neprofitne organizacije. Karakteristike tipično uključuju pomoć u plaćanju ili niske kamatne stope. Međutim, ovi programi nisu besplatni za sve. Zajmoprimci su obično ograničeni na određene prihode, a možda postoje ograničenja koliko možete dobiti od povećanja vrijednosti vašeg doma.
FHA krediti
Oni su među najpopularnijim opcijama za zajmoprimce koji žele da umanjuju isplatu. Možete staviti samo 3,5%, a lakše je koristiti poklone i koncesije kako bi pokrili troškove zatvaranja.
Međutim, moraćete da platite dodatnu premiju osiguranja i tokom dužeg vremenskog perioda koji možda neće raditi u vašu korist. Pročitajte više o tome kako funkcionišu FHA krediti .
Programi za refinansiranje
Hipotekarna kriza stoji iza nas, ali se neke još nisu oporavile. Drugi, lokalni faktori takođe mogu dovesti do vrednosti kuće. Ako niste u mogućnosti da refinansirate (jer ste, na primjer, pod vodom), još uvijek postoji nekoliko programa za pomoć pri hipotekama .
Ostali programi
Nekoliko drugih manje popularnih programa zajma podržava vlada ili vladine agencije. Na primjer, zajmovi VA su dostupni službenicima i veteranima, a USDA krediti nude do 100% finansiranja za određene zajmoprimce u ruralnim područjima.
Poboljšanje i popravak kuće
Ako posedujete kuću kojoj je potrebna popravka (ili kupujete jednu), vlada je voljna da pomogne da vaša kuća i susjedstvo budu čisto, sigurno i dobro osvjetljeno mjesto.
FHA 203 (k) krediti pružaju sredstva za kupovinu ili rehabilitaciju kuće. Nakon katastrofe, američka administracija za mala preduzeća (SBA) obezbeđuje sredstva za popravke vašeg glavnog boravka i zameni određene stvari. Iako je kredit SBA, ne morate da posjedujete posao.
Pored podržavanja kredita, vlada nudi i programe koji vam mogu pomoći da smanjite iznos koji ste pozajmljivali. Državni službenici kao što su službenici za sprovođenje zakona, nastavnici, vatrogasci i EMT mogu takođe imati koristi od programa Dobar sused sledeće vrata.
Zeleni projekti
Lokalne vlasti mogu takođe pružiti programe koji pomažu u poboljšanju energetske efikasnosti. Programi PACE obezbeđuju novac za projekte kao što su solarne instalacije, održivi uređaji i još mnogo toga.
Poslovni krediti
U porastu plime plovidbe plovidbe: mala preduzeća otvaraju poslove za ljude u zajednici i stvaraju poreske prihode za lokalne i savezne vlade. Ako vam je potrebna pomoć u započinjanju ili rasti vašeg poduhvata, najpre kupujte državne zajmove. SBA krediti bi trebali biti vaš prvi izbor, i oni su dostupni u mnogim lokalnim bankama i kreditnim sindikatima.
Iako vlada pomaže garantovanjem kredita, takođe ćete morati staviti kožu u igru. Budite spremni da napravite ličnu garanciju na većinu poslovnih kredita za koje se prijavljujete.
SBA 7 (a) kredit za mala preduzeća je najpopularniji kreditni program, koji obezbeđuje 2 miliona dolara. Ostali krediti su dostupni za mala preduzeća. Naročito, SBA promoviše mikrološke programe kako bi se pomoglo malom biznisu i neprofitnim organizacijama da se prošire.
Lični krediti
Savezna vlada ne nudi (ili garantuje) lične neobezbeđene kredite . Programi zajma imaju tendenciju da služe specifičnoj svrsi, kao što su finansiranje vašeg obrazovanja, započinjanje i razvoj preduzeća, ili promovisanje sigurnog i dobro održavanog stambenog prostora. Teže je uticati na to kako se novac troši s ličnim kreditom, tako da manje verovatnoće da će politika potaknuti tu vrstu duga. Vaše najbolje mogućnosti za lični kredit su:
- Posjetite lokalnu banku ili kreditnu uniju i prijavite se za kredit
- Pokušajte ugledni online kreditor ili P2P servis za kreditiranje
Budući da ne postoji državna garancija za taj dug, možda ćete imati teže vreme da dobijete odobrenje: potreban vam je pristojan kredit i dovoljan prihod za kvalifikaciju za kredit. Ako imate problema da dobijete odobrenje, možda ćete morati založiti kolateral ili tražiti od nekoga da zameni kredit za vas.