Objašnjenje uslova kredita
- Koliko dugo će trajati kredit ako izvršite minimalne uplate svakog meseca.
- Karakteristike kredita za koji slažete da se ponekad nazivaju uslovi i uslovi.
Vreme kao rok trajanja kredita
Prvi primer je u vezi sa vremenom : koliko dugo će trajati zajam (dok se u potpunosti ne isplati redovnim plaćanjima)?
Može trajati cijeli mandat. Krediti mogu biti kratkoročni krediti ili dugoročni krediti.
Termin kredita može se lako identifikovati. Na primer, hipoteku sa fiksnom kamatnom stopom od 30 godina ima rok od 30 godina. Auto krediti često imaju rokove od 5 ili 6 godina, iako postoje druge opcije (auto krediti se često kotiraju u mesecima, kao što su krediti u trajanju od 60 mjeseci). Međutim, krediti mogu trajati duže vremena koje su pozajmljivači i zajmoprimci spremni da se dogovore.
Negde pre kraja roka kredita, zajam se mora isplatiti ili refinansirati . Kada dobijete kredit (kao što je auto-kredit od 5 godina), često imate obavezno mesečno plaćanje. To plaćanje se obračunava tako da ćete u potpunosti isplatiti zajam tokom trajanja kredita. Krajem pete godine vaša poslednja uplata će pokriti tačno ono što dugujete. Proces isplate duga na ovaj način se zove amortizacija .
Zašto je važno: Trajanje kredita je važno: utiče na mesečnu isplatu i ukupne troškove kamate.
Dugoročni rok znači da ćete platiti manje svakog meseca - tako da je primamljivo da uzmete kredite sa najdužim dostupnim rokom (na primjer, možda ćete biti privučeni u 72-mesečni kredit umjesto 60-mesečnog zajma). Međutim, duži rok takođe znači da ćete platiti više u kamatama tokom života tog zajma. Drugim rečima, plaćate više za ono što kupujete (cena se ne menja, već iznos koji plaćate).
Periodi zajma: Periodi zajma su takođe povezani sa vremenom, ali nisu isti kao i vaš termin. U zavisnosti od toga kako se jezik koristi, period može biti najkraći vremenski period između mesečnih plaćanja ili obračuna kamate. U mnogim slučajevima, to je mesec dana. Na primjer, možda imate kredit uz godišnju stopu od 12%, ali periodična (ili mjesečna) stopa je 1%.
Termin kreditnog perioda može se odnositi i na vrijeme u kome su ti krediti dostupni. Za studentske kredite, period kredita može biti osam ili proljeće.
Uslovi i uslovi zajma
Uslovi zajma takođe mogu biti karakteristike vašeg kredita, koji su opisani u vašem ugovoru o kreditu. Kada pozajmljujete novac, vi i vaši zajmodavci slažete se sa određenim stvarima - "uslovima" vašeg kredita. Oni će vam dati sansu novca, otplaćivali ste prema dogovorenom rasporedu, a ako nešto ne ide na pogrešno, svako od vas ima prava i odgovornosti navedene u ugovoru o zajmu.
U nastavku su navedeni neki zajednički termini na koje treba obratiti pažnju.
Kamatna stopa: koliko se kamata naplaćuje na vašu kreditnu saldu svakog perioda. Što je veća stopa, skuplji je vaš kredit. Takođe je važno da saznate da li vaš kredit ima fiksnu kamatnu stopu ili promenljivu stopu koja može da se promeni u nekom trenutku u budućnosti.
Cene se često citiraju u smislu godišnje procentualne stope (APR) , što bi moglo uzrokovati dodatne troškove osim troškova kamata.
Mjesečno plaćanje: Vaša mjesečna uplata se često obračunava sa dužinom vašeg kredita i kamatnom stopom. Međutim, postoje različiti načini za izračunavanje vašeg potrebnog plaćanja (na primjer, kreditne kartice se često izračunavaju na osnovu malih procenata vašeg stanja ). Proverite da li znate koliko ćete platiti svakog meseca i ako se taj iznos ikada promeni. Morate biti sigurni da je uplata uračunata u vaš budžet.
Kazne za predračun: Smanjivanje troškova kamate često je dobra ideja. Ako možete platiti svoj dug brže nego što je potrebno, izbjeći ćete trošenje novca. Saznajte da li postoji bilo kakva kazna za otplatu kredita ranije ili izvršavanje dodatnih plaćanja. Naročito kada se radi o visokim troškovima kao što su kreditne kartice, plaćanje više od minimuma je mudro .
Plaćanje balonom: Neki krediti se ne plaćaju tokom vremena - plaćate samo kamate ili mali deo vašeg kredita. Nažalost, to znači da ćete u određenom trenutku u budućnosti morati dati veliko plaćanje balonom (ili refinansirati kredit uz još jedan veliki zajam). Pobrinite se da znate o ovome dugo pre nego što je dospela isplata.