Homebuyers dobijaju grejs period od mesec dana pre nego što izvrše prvu uplatu
Čitalac pita: "Stvarno ne razumem kako plaćanja za hipoteku rade, ali moj agent mi kaže da neću morati dugo platiti nakon što se zatvorim u novom domu. Trudio sam se da zadržim uzmite moj kredit i ne želim da iskoristim šansu da se zajebavam. Kako da znam kada je dospela moja prva hipoteka? "
Odgovor: Lakše je nego što mislite da ćete otkriti kada je dospela vaša prva hipoteka.
Nemojte dozvoliti da te riječi amortizaciju uplaši. Razumevanje amortizacije je ključ za razumevanje načina funkcioniranja hipoteke . Amortizacija je termin koji u osnovi znači da se vaš neizmireni saldo ponovo obračunava svakog meseca na osnovu plaćanja glavnice i kamate. Do kraja hipotekarnog perioda, obično 30 godina, vaš kredit se isplaćuje.
Hipotekarna kamata se plaća u docnji
Dugovanja su dugovi iz prošlosti. Hipotekarni kamat se plaća nakon što se akumulira, a ne pre. Dakle, vaša prva hipoteka se plaća početkom prvog punog meseca nakon zatvaranja i svakog meseca nakon toga .
Nasuprot tome, ako iznajmite kuću 1. juna, na primer, vaša zakupnina bi trebalo da bude 1. juna, jer plaća za mesec juna unapred. Ali kamata na hipoteku se isplaćuje u docnji, tako da plaćanje hipoteke 1. juna plaća kamatu za cijeli mjesec maja.
Kada izvršite prvu hipoteku?
Kada kupite kuću i dobijete hipoteku, zatvarač će prikupiti kamate od vas do datuma 30 dana pre prvog punog meseca.
Kamata je navedena na vašoj završnoj izjavi i naplaćuje se kao trošak zatvaranja.
- Isplata hipoteke sastoji se od dva dela: kamate i glavnice.
- Kamata se uvijek plaća 30 dana u docnji.
- Glavni deo vaše hipotekarne naknade smanjuje vašu glavnicu na dan kada je dospela.
Recimo da je vaš datum završetka 15. marta.
Na vašu završnu izjavu biće vam naplaćena dnevna kamata od 15. marta do 31. marta. Kamata prikupljena na zatvaranju će pokriti kamate na vašu hipoteku za poslednjih 16 dana u martu. Zatim, vaša prva hipoteka će biti naplaćena 1. maja, a ta isplata će plaćati kamatu za april.
Objasnio je prvi obračun hipotekarnih plaćanja
Recimo da ste pozajmili $ 200,000 sa 5% kamate. Vaša mesečna uplata iznosi 1.073,64 dolara, koja se plaća u jednakim mesečnim ratama u trajanju od 30 godina.
Tvoja dnevna kamatna stopa - za vremenski period prije 30 dana pre prvog plaćanja - izračunava se uzimanjem 200.000 USD više od kamate od 5%. Zatim podelite za 12 meseci - 833,33 dolara - i ponovo za 30 dana.
Vaša dnevna kamatna stopa je 27,78 dolara. Ako se zatvori 15. marta, dugujete 16 dana kamate ili 444.48 dolara, koje plaćate na zatvaranju.
Kada izvršite uplatu od 1.053,64 dolara 1. maja, ta hipoteka će uplatiti kamatu za april na sledeći način:
$ 1,073.64 - $ 833,33 (aprilska kamata) = 240,31 dolara ( glavno smanjenje ). Odbit će 240,31 dolara od 200,000 dolara, a vaš novi neplaćeni saldo od 1. maja je sada 199,759.69 dolara.
Najverovatnije ćete dočekati vrijeme između zatvaranja i prvog plaćanja hipoteke, s obzirom na veliku sumu novca koju ćete platiti na zatvaranju.
Ali, dok vam se čini da dobijate mesec bez plaćanja za stanovanje kada se zatvorite 15. marta, zaista niste.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.