Postoji mnogo različitih hipotekarnih opcija koje su vam na raspolaganju. Kada je u pitanju izbor pravog hipotekarnog roka i opcija plaćanja , potrebno je da procenite rizik koji je uključen u svaki od njih. Treba pažljivo razmotriti ponude koje ste dobili. Trebalo bi da odredite koliko možete da priuštite mesečno , uključujući i troškove vaših poreza i osiguranja. Trebalo bi samo da pozajmite minimum, tako da ne završite pod vodom na vašoj hipoteki . Ako nemate uštedu u plaćanju, možda ćete želeti da razmotrite kredit FHA. Banke mogu ponuditi lakše uslove za dobijanje hipoteke , ali bi trebalo da budete pažljivi da pronađete najbolju dugoročnu opciju za uštedu novca.
01 Fiksna stopa hipoteka
02 Adjustable Rate Mortgage
Druga mogućnost hipoteke je podesiva stopa hipoteke (ARM). Ova hipoteka nudi nižu početnu kamatnu stopu, što znači niže početne isplate. Međutim, ARM će se prilagoditi nakon što se završi prva mogućnost plaćanja. Kad god se kamatna stopa raste, to će vam biti isplata. Važno je shvatiti da ćete morati da zaradite više novca kako biste mogli nastaviti da priuštite kredit. Mnogi hipotekarni brokeri naglašavaju ovu opciju i kažu vam da možete refinansirati za tri godine kako biste izbegli prilagođavanje, ali kamate mogu biti veće u tom trenutku. Pored toga, vaša kuća možda neće porasti vrijednost koja može učiniti refinansiranje vrlo brzo.
03 Samo kamate za plaćanje
Samo plaćanja od kamate predstavljaju još jednu opciju kada je u pitanju vaša hipoteka. Ova opcija će smanjiti iznos plaćanja i dodati veću fleksibilnost vašim opcijama plaćanja. Međutim, ne gradite jednakost ovom opcijom, a možda ćete se naći u teškoj situaciji kada se istroši opcija plaćanja kamate. Trebali biste biti veoma oprezni kada je u pitanju zajam samo za zajam. Mnogi ljudi će koristiti opciju samo kada rade građevinski kredit, a zatim refinansiraju tradicionalnu hipoteku kada se kuća završi. Ovo može biti opasna opcija.
04 Koja je opcija prava za mene?
Generalno, tradicionalna hipoteka u fiksnoj stopi je najbolja opcija. Ako ne možete sebi da priuštite kuću na tridesetogodišnjoj hipoteki sa fiksnom stopom, verovatno niste u mogućnosti da kupite kuću. Postoje stvari koje možete učiniti kako biste olakšali kupovinu. Možete raditi na određivanju vašeg izvještaja o kreditu kako biste se kvalifikovali za bolje kamatne stope, što znači da ćete imati niže mesečne uplate. Osim toga, možete raditi na uštedi veće uplate. Ovo će smanjiti iznos koji treba da pozajmite, što može učiniti vašim domovima pristupačnijim. Takođe možete razmisliti o kupovini gorivača ili prelasku u drugi grad ili susedstvo koje ima pristupačnije opcije za stanovanje. Možda ćete takođe trebati prilagoditi vaša očekivanja, posebno za vaš prvi dom.
05 Privatni hipotekarni osiguranje
Privatno osiguranje hipoteke je potrebno ako ne stavite 20% u svoj dom. Privatno osiguranje hipoteke štiti zajmodavca, u slučaju da ste zadužili kredit. Možete izbjeći privatno osiguranje stambenih kredita putem kreativnog finansiranja. Time ćete izvaditi drugi zajam za pokrivanje ostalih 20% kredita. Kamatna stopa na vaš drugi kredit je obično veća. Kada vaš kapital bude manji od osam odsto, možete zatražiti od banke da proceni vaš kredit i da premesti PMI. Nećete morati platiti ovo za život kredita. Ne mešajte ovo sa osiguranjem kuće koji vas štiti ako je vaš dom spaljen ili oštećen. Dok god imate hipoteku, banka će od vas tražiti da to nosite, ali ćete ga kupiti zasebno.