Održavanje ovih važnih istina u umu može zaštititi svoj portfelj i net worth
U ovom uvodnom članku želim da vas šetam kroz osnove kako da uložite svoj novac; pokrivajte neke jednostavne koncepte koji će vam dati pristojan ležaj, tako da znate kako nastaviti.
Prva stvar o učenju Kako investirati svoj novac je razumevanje da je vaš posao da preuzme novčane tokove
Ovo bi moglo zvučati preterano pojednostavljeno, ali je apsolutno neophodno da dobijete taj koncept. Sve - dionice , obveznice , nekretnine , privatna preduzeća , intelektualna svojina, sintetička jednakost, sve to - korisno je za vas kao investiciju samo u onoj meri u kojoj se može pretvoriti ili odbaciti potrošenu gotovinu za vas u nekom trenutku u budućnost u iznosima koji su prilagođeni riziku, inflaciji, porezu i vremenu, nagrađuju vas zbog odustajanja od upotrebe vaših sredstava danas. U prošlosti sam indirektno upućivao na ovaj koncept na svoj lični blog opisujući ga kao svoju "dvostruku levu filozofiju toka gotovine", povremeno ga detaljno razmatra u člancima kao što je ova.
Na stranici " Investiranje za početnike" , ja sam ga direktnije upućivao u člancima kao što je Kada dolazi do investiranja u akcije, vaš posao je da kupi profit .
Bez obzira koja imovina ste stekli ili pravno lice ili struktura računa preko koje ste ga stekli, uvek morate biti svesni onoga što se zapravo dešava, na najnižem nivou, da vam donese višak gotovine.
Koja je ekonomska aktivnost? Da li je održivo? Koji su rizici koji bi mogli da ugroze to?
Daću vam primer. Zamislite da otvorite Roth IRA . Vi doprinete njemu 5,500 dolara, što je granica 2016 za investitore mlađe od 50 godina. Potom investirajte ovaj novac u akcije indeksa S & P 500. Od danas, 28. februara 2016. godine, 3,158469% vašeg novca će biti uloženo u Apple. To je otprilike 1,00 dolara od svakog 31,66 dolara koje imate na poslu u vlasništvu tehnološkog giganta u Kaliforniji. Kada zapravo iskopirate rezultate poslovanja kompanije proučavajući bilans stanja i bilans uspjeha koji se nalaze u godišnjem izvještaju i podnošenju obrazaca 10-K , vi vidite da gotovo 58% unutrašnje vrijednosti kompanije dolazi od prodaje iPhone-a.
U praksi, to znači da je 1,83% vaših investicija direktno vezano za uspeh iPhone-a. Ako bi Apple izgubio dominaciju na neku drugu, manju firmu koja nije deo S & P 500, bez obzira na to što je berzno tržište učinilo kratkoročno, dugoročno , videćeš da je bogatstvo izbrisano Vaša lična neto vrednost. Razlog: Na kraju, ono što zaista računa je novac koji se generiše za vas.
Taj indeksni indeks koji vidite, a koji i ne postoji, je udružena korpa zaliha. Te akcije su u krajnjoj liniji vredne novčanih tokova koje proizvode za vas, kao vlasnika. Ovi novčani tokovi se manifestuju kao ukupni povraćaj, ali ako se gotovinski tok isuši, na kraju će i stoka.
Bottom linija: Ne možete izbjeći ekonomsku stvarnost. Investitori s vremena na vreme pokušavaju - ponuđaju nove IPO-e na nebu i navode ljude da razmišljaju o bogatstvu preko noći - ali na kraju, osnovni profiti su ono što čini održiva sreća. Štaviše, ono što plaćate za te novčane tokove je krajnja determinanta vaše složene godišnje stope rasta . Uvek znajte kako se gotovina generira. Uvek znajte šta plaćate za tok zarade. Ako to ne možete da izgovorite u nekoliko rečenica na indeksnoj kartici, vaše kockanje, a ne ulaganje.
Da biste saznali više o tome, pročitajte raspored tržišta, vrednovanje i sistematske kupovine.
Sledeća stvar o učenju Kako investirati svoj novac je razumevanje kako se zaštititi i smanjiti poreze
Kada ste odabrali imovinu koju želite da steknete i koja će vam isplatiti prihod, želite da postavite ta sredstva u strukturu ili račun koji uživa maksimalne prednosti za porez i sredstva. To su dva različita razmatranja koja se moraju uzeti zajedno.
Bilo da koristi porodično komanditno društvo ili trust fond , SIMPLE IRA ili 401 (k) plan , svaka pravna struktura i tip računa imaju svoje prednosti i nedostatke. Na primjer, prošle godine, u 2015. godini, ako niste bili pokriveni planom za penzionisanje na poslu, novac je doprinio tradicionalnoj IRA (možete dati 5,500 $ ako ste mlađi od 50 ili $ 6,500 ako ste stariji od 50, ali manje od 70,5 godine) primio otpis poreza sve dok niste premašili granice dohotka. Ako ste bili samski i zaradili prilagođeni bruto prihod od 61.000 dolara ili manje ili ste se udružili zajedno i ostvarili prilagođeni bruto prihod od 183.000 dolara ili manje, mogli biste odbiti doprinos iz vašeg oporezivog prihoda. Povrh svega, svaki novac koji se zarađuje u okviru tradicionalne IRA dok se ne povučete u dobi od 59,5 godina ili više ne podleže porezu. Umesto toga, plaćate poreze na povlačenja, dodajući iznos koji ste izvadili iz tradicionalne IRA u vaš prihod.
Iznad i pored toga, tradicionalna IRA ima određene prednosti za zaštitu imovine. U 2015. godini, do $ 1,245,475 vašeg novca koji se drži u okviru vaših kombinovanih Tradicionalnih IRA i Roth IRA je zaštićen u slučaju da morate prijaviti stečaj. Za planove kao što su SEP-IRA i 401 (k) s, nema ograničenja za zaštitu stečaja. To znači da se desilo nešto katastrofalno, ne biste želeli da počnete sa povlačenjem sa ovih računa, recimo, spasite svoj dom odlaska u zatvor. Ako se guranje potresa i morate se baciti na milost i nemilost stečajnog suda, želite da budete u mogućnosti da izađete iz vrata suda, a vaš plan za penzionisanje je još uvek netaknut, a za vas je potrebno da nakon što su dugovi otpušteni.
Stavite drugačiji način, iste imovine mogu se ponašati veoma različito za vas u pogledu toga koliko efikasno raste vaša neto vrijednost u zavisnosti od toga gdje se nalaze. Ovo je strategija poznata kao plasman sredstava .