Pregled načina na koji možete dati dionice akcija prijateljima i porodici
Kako dati zalihu kao poklon bez ikakvih ograničenja
Ako želite da darujete poklon kao poklon bez niza vezanih - potpuno, potpuno neobremenjen, tako da osoba može učiniti sve što on ili ona želi s njim u trenutku kada ga preuzme - postoji nekoliko načina da to postignete, uključujući ponovno titiranje vaše postojeće akcije i / ili postavite plan direktne kupovine ili plan reinvestiranja dividende na ime primaoca, o čemu ću detaljno diskutovati u nastavku. Većina je prilično jeftinih i, u nekoliko slučajeva, potpuno besplatna.
Dajte rezervu ako ponovo podnesete svoje postojeće hartije od vrednosti
Ako držite akcije koje želite da poklonite na brokerskom računu ili sami svojoj reinvestmentu dividende , možete kontaktirati instituciju i popuniti obrazce da biste ponovo naznačili neke od vaših vlasništva u ime osobe kojoj želite da poklonite zaliha. Možete čak postavljati redovne poklone u unapred određenim intervalima, kao što je 5. svaki svakog meseca, ili drugi utorak svakog kvartala.
Ilustracija: Charles Schwab & Company ima oblik nazvanu Pismo ovlašćenja za kretanje fondova koji omogućava svojim klijentima da kreiraju zakazane prenose akcija trećim stranama. Zamislite nakon karijere uspješnog ulaganja, ste izgradili veoma veliku poziciju u Procter & Gamble. Jednom kada ste provjerili sve informacije, mogli biste reći: "Želim da svakog mjeseca poklonite 100 akcija Procter & Gamble-a svojom sinu, uzimajući novac iz svog računa i stavljajući ga na svoj brokerski račun".
U suprotnom, ako vaš sin nije imao Švicarskog naloga, firma mu može poslati sertifikat o fizičkom zalihu ili da se akcije registruju direktno na ime vašeg sina putem sistema direktne registracije (naknade se mogu primijeniti za bilo koju od ovih usluga u zavisnosti od vaš broker).
Do decembra 2014. Schwab naplaćuje naknadu od 75 dolara za ponovno izdavanje imovine (pod pretpostavkom da ne želite sertifikat o fizičkom zalihu, što je daleko skuplje i neće vam puno pomoći sada kada su otišli na put Dodo.)
Radite sa osobom kojoj želite da daju zalihu kao poklon za uspostavljanje plana direktne kupovine ili naloga za reinvestiranje dividenda u njihovom imenu
Uz malo izuzetaka, ovo ne bi bilo lakše. Popunjavate obrazac, poštu u čeku i to je to. Osoba dobija izjavu koja pokazuje broj akcija koje poseduje, a zatim može kupiti više poštom u dodatnim čekovima, uz automatske povlačenja postavljene sa svog bankovnog računa ili reinvestiranje bilo kakvih novčanih dividendi koje njihova nova akcija plaća. Ako želite da ih kupite više akcija, mnogi planovi će vam omogućiti da napišete još jednu čeku i pošaljete sami sebi ili ih direktno upišite osobi ako verujete da će koristiti sredstva za kupovinu akcije koju želite da im poklonite.
Šta ako želite fizičku zastupljenost vlasništva? Iako se sertifikati zaliha postaju retki i, u nekim slučajevima, kompanije odbijaju da ih izdaju, možete ih proveriti pomoću usluge kao što je OneShare.com. Oni mogu naznačiti zalihu u ime primaoca poklona, onda biste možda mogli da koristite taj dijalog za podešavanje DRIP-a. U svojoj porodici ovako sam pomogao da moja najmlađa sestra počne da gradi svoj vlasnički udio u Planu kupovine direktne akcije Coca-Cole. Još uvijek ima svoj prvi uokvireni sertifikat, sa 99% + od kojih je ostala održana pod direktnom registracijom.
Kako dati zalihu kao dar ako želite postaviti ograničenja na akcije
Šta ako ne želite osobu kojoj poklanjate akcije neograničenog pristupa akciji? U zavisnosti od vaše situacije, imate nekoliko opcija.
Za maloljetnike, postavite nalog za posredovanje ili plan direktne kupovine, upisan pod jedinstvenim transakcijama prema maloljetnom zakonu vaše države (UTMA)
Ovi rezervni računi su jedinstveni jer vam omogućavaju da navedete staratelja koji je dužan da upravlja novcem za dobrobit maloletnika, ali imovina pripada maloljetniku, pošto su pokloni UTMA-a neopozivi. U zavisnosti od države, možete odlučiti u trenutku kada se utvrdi da li želite da maloljetnik ima pravo da preuzme imovinu u dobi od 21 godine ili nekom drugom uzrastu (nekoliko država vam omogućava da odložite tako dugo kao 25. rođendan djeteta, a neki će vam omogućiti da ga postavite na mlađu od 18 godina). Proces otvaranja UTMA-a je jednostavan kao i otvaranje bilo koje druge vrste naloga. U stvari, upravo sam postavio par za svoju nećaku i nećaku.
Uspostaviti Trust Fund i Transferne akcije zaliha na njega
Bez obzira da li želite da dionice akcija podnesete maloljetniku ili odraslom, krajnja opcija u pogledu fleksibilnosti je trust fond. Napravio sam vodič za početnike koji se povezuju sa nekoliko članaka o poverilačkim fondovima , ali kratka verzija je da možete napisati upućenu izjavu o poverenju koja razdvaja pravni naziv imovine između poverenika koji ima fiduciarnu dužnost da to upravlja najviši stepen brige i ekonomski korisnik koji će uživati u svojini na način koji određujete. Čak možete koristiti i poverenje da biste sebi otpisali porez tako što ćete uključiti neki dobrotvorni uzrok u njemu .
Zamislite da ste sedeli na blok od 10.000 akcija Royal Dutch Shell klase B ADR. Vi odlučite da želite dati stoku poklon trećoj unuci. Vi unajmite advokata da napišete osnovni dokument o poverenju (jednostavno, direktno poverenje će vam verovatno pokrenuti oko 1,000 dolara u sudskim taksama, iako se to može varirati u zavisnosti od lokacije) koja kaže da prenosite sve 10.000 dionica samom poverenju. Do kraja života, 100% dividendi plaćenih na zalihama u poverenju treba da se distribuiraju vašim unukama za Božić. Kada poslednji od njih umre, ceo blok - koliko god da je vredan - jeste otići u vaš alma mater za uspostavljanje stipendija.
Možete pretvoriti svoj postojeći brokerski nalog u poverenje popunjavanjem papirologije (neki brokeri će vam čak omogućiti zadržavanje istog broja računa tako ništa osim vlasničke promjene) ili možete podesiti poseban novi nalog pod imenom povjerenja i da li je stawe prebačeno na njega preko režima, kako smo već govorili.
U ovom slučaju, mogli ste dati stoku kao poklon, ali unukci ga nikad ne bi mogli dodirnuti. Umesto toga, morali su da žive od dividendi. Tokom proteklih 12 meseci to bi iznosilo 34.400 dolara. Svaka grandkinja bi primila ček na oko 11.467 dolara. Vremenom, provjere treba nastaviti da raste veće. U ovoj ilustraciji niste ograničili način na koji se taj novac mogao koristiti, ali ako ste želeli, mogli biste ga ograničiti na kupovinu kuće, redovno kupujući novu garderobu ili plaćati namirnice. Trustovi su izuzetno fleksibilni i skoro sve odredbe će biti prihvaćene ako ne krše zakon ili zahtevaju od nekoga da se ponaša na način koji se smatra suprotnom javnom politikom.
Dodatna pogodnost korišćenja poverenja jeste da niste ograničeni na gifting stock. Ako je povjerenje dobro napisano, kasnije možete doprinijeti drugim investicijama, uključujući obveznice , akcije zajedničkih fondova , nekretnine i još mnogo toga.