Metod dnevnog salda računanja vašeg finansijskog iznosa koristi stvarnu ravnotežu svakog dana vašeg ciklusa fakturisanja umjesto proseka vašeg stanja u toku ciklusa obračuna. Troškovi finansiranja se izračunavaju sakupljanjem dnevne bilance pomnožene dnevnim stopom, što iznosi 1 / 365. APR.
Navedeno na drugi način, dnevna stopa je vaš APR dijeljen sa 365.
Primjer zarade na dnevnom balansu
Evo primera kako bi se obračunat trošak za finansiranje koristeći metod dnevnog bilansa. Za jednostavnost, ovaj primjer pretpostavlja da imate isti balans svakog dana ciklusa obračuna.
- APR = 14%
- dnevna stopa = .0385%
- dana u obračunskom ciklusu = 30
- dnevni bilans = 1000 USD
- finansijska naplata = (Dnevna dnevnica 1 dan * dnevna stopa) + ... + (Dnevna dnevnica 30 dana * dnevna stopa)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= 11,55 dolara
Kako plaćanja utiču na vašu finansijsku nadoknadu
Sa metodom dnevnog salda, vreme vaših plaćanja i naknada čini razliku u visini vašeg finansijskog iznosa.
Razmislite o istom APR-u, dnevnom datumu i danima u ciklusu naplate kao što je gore navedeno.
Ako uplatite 100 dolara na peti dan ciklusa fakturisanja, vaš finansijski trošak iznosiće 10,55 dolara . Ali, ako ste uplatili 100 dolara na 25. dan ciklusa fakturisanja, vaš finansijski trošak iznosiće 11,32 dolara.
Uplaćivanje ranije u ciklusu fakturisanja znači da imate nižu ravnotežu za više dana u ciklusu fakturisanja. To rezultira u nižim finansijskim naknadama u toj situaciji.
Recimo da izvršite uplatu ($ 100) i naknadu ($ 75) tokom istog ciklusa fakturisanja. Pogledajte kako svaki vremenski period utiče na vašu finansijsku naknadu:
- Plaćanje je 5., naplaćuje se 25., naknada za finansiranje = 10.69 dolara
- Plaćanje na 5., naplaćuje se na 6., naknada za finansiranje = 11,27 dolara
- Plaćanje na 25., naplaćuje se na 5., naknada za finansiranje = $ 12.11
- Plaćanje na 24, naplaćuje se na 25., naknada za finansiranje = 11,46 dolara
Vidite, izvršavate plaćanja ranije u ciklusu naplate, a naknade kasnije u ciklusu fakturisanja rezultiraju nižim finansijskim nadoknadom kada vaša kreditna kartica koristi metodu dnevnog salda kako bi izračunala troškove finansiranja . Uplaćivanje naknada na početku ciklusa fakturisanja i naknada kasnije u ciklusu fakturisanja rezultiraju najvećim finansijskim nadoknadom.
Pratiti vreme vaših plaćanja i naknada bit će važan ako želite smanjiti kamatu koju plaćate na računu vaše kreditne kartice. (Onda opet, možete eliminisati finansijske troškove tako što ćete platiti svoje stanje u potpunosti svakog meseca.)
Ako želite nastaviti sa danima u ciklusu fakturisanja, morate znati kada počinje ciklus obračuna i broj dana u ciklusu obračuna. Ovu informaciju možete pronaći u izjavi za kreditnu karticu.
Imajte na umu da dan u vašem ciklusu obračuna možda neće odgovarati danu kalendarskog meseca. To je zato što ciklus fakturisanja ne počinje nužno prvog dana u mesecu i zato što su obračunski ciklusi obično kraći od mjesec dana.