Većina novih investitora nemaju znanja za odabir pojedinačnih akcija
Zašto hvala za ovaj finansijski proizvod u svjetlu njegovih nedostataka? Ako ste običan investitor bez mogućnosti da pročitate bilans stanja , bilans uspjeha ili izvještaj o novčanim tokovima, a vi nemate potrebna sredstva za angažovanje jedne od retkih privatnih kompanija za upravljanje nekretninama od bijele rukavice koje su ugrožene bogatim i njihove porodične imovinske planove više generacija, indeksni fond će vam pružiti puno pogodnosti po relativno jeftini cijeni. Drugim rečima, "dovoljno dobro" je da se posao završi; veliki uspjeh kada smatrate da je jedan istraživački dokument Morningstar-a utvrdio da su investitori zaradili nešto poput patetičkog 3% povrata tokom perioda kada su njihova osnovna ulaganja generirala 9% povraćaja jer su bili toliko nesposobni za izgradnju portfelja.
Otvoreno, mnogi ljudi ne razumeju da je uspješno ulaganje najčešće u izbjegavanje velikih grešaka.
Morate sticati raznovrsnu kolekciju velikih sredstava po povoljnim cijenama, držati ih na efikasan način na duži period (često 25 i više godina), a ostalo ostaviti vrijeme. Ako niste posebno ljubazni da koristite direktne kupovne dionice i planove reinvestiranja dividende - odličnu strategiju ako imate disciplinu da se pridržavate i one koje je kovalo mnogo, mnogo tajnih milionera kao što je Ronaldo Pročitajte, koji su akumulirali $ 8.000.000 - indeksni fondovi su pristojan mehanizam za korištenje iste formule.
1. Možete uštedjeti novac ulaganjem u niskogradnje indeksnih fondova
Kada investirate u nisko-indeksne fondove, naknada za upravljanje ili trošak može biti niža od 0,10% aktive godišnje u poređenju sa 1% ili 2% za druge vrste zajedničkih fondova . U praktičnom smislu to znači za svakih 100.000 dolara koje ste imali u Roth IRA-u ili 401 (k) , indirektno biste platili 100 dolara naknadi kompaniji za upravljanje novcem u poređenju sa 2,000 dolara sa skupljim aktivnim upravljačkim fondom. To je dodatnih 1.900 dolara godišnje u džepu. Tokom dužeg vremenskog perioda, to je stotine hiljada, ili čak milion dolara u dodatnom bogatstvu.
Postoje vremena kada ovaj kompromis nije vrijedan. Na primjer, u mnogim situacijama registrovani investitorski savjetnik ili privatna firma za upravljanje bogatstvom nudi značajnu dodatnu vrijednost u pogledu poreske strategije, kontrole rizika i pomoći pri generičkom transferu (kao što je korištenje porodičnih komandnih partnera i popusta na likvidnost kako bi se postigli ograničenja poreza na poklon ) , da navedemo nekoliko slučajeva. U tim scenarijama, bio bih voljan plaćati više od 1,5% godišnje u naknade za upravljanje. Ako ste kancelarijski radnik sa 80.000 dolara u investicionim sredstvima koji žive u Des Moinesu u Ajovi, nije neophodno da se vredi truda ili trošenja angažovanja nekog takvog, ako čak i možete da uđete u vrata, što je vrlo malo verovatno odsustvo porodične veze (većina imaju minimalne zahtjeve za početni balans za klijente u rasponu od $ 500,000 do $ 10,000,000).
Indeksni fond će vam biti najbolja alternativa.
2. Niskonaponski indeksni fondovi pružaju široko rasprostranjenu diverzifikaciju na nivou troškova
Ako ste mali investitor koji želi da replicira S & P 500 direktno kupujući dionice svake od 500 zaliha direktno, trebate potrošiti hiljade dolara u provizije i uložiti milione dolara. (Ovo nije tačno za veće investitore koji u mnogim slučajevima plaćaju samo pola-peni po akciji u transakcijskim troškovima s rebalansom ili drugim transakcijama prilagođavanja kojima upravlja softverski program.)
Nasuprot tome, uz fond niskih troškova indeksa, često možete uložiti čak 500 dolara putem računa za penziju ili 3.000 dolara putem redovnog naloga za brokerske usluge .
3. Sredstva nisko-troškovnog indeksa postoje za višestruke klase imovine, strategije investiranja, kapitalizaciju tržišta i još mnogo toga
Fondovi nisko-indeksnih indeksa postali su toliko popularni da sada postoje zajednički fondovi koji pokrivaju skoro svaki mandat za investiranje ili raspodelu sredstava koje biste mogli imati.
Želite li uložiti samo u vrijednosti zalihe male vrijednosti? Potrošačke spajalice? Energetske zalihe? Međunarodni farmaceutski proizvodi? Postoji indeks koji prati to što će vam omogućiti da uložite u korpu akcija na razumnim troškovima.
4. Sredstva nisko-troškovnog indeksa mogu biti jednostavna ili napredna kako želite
Postoje indeksni fondovi koji su potpuno neprikladni za nove investitore, kao što su one koje drže imovinu u stranoj valuti. Za sve namjere i namjene, indeksni fond nije sigurniji ili nebezbedan od osnovnih investicija koje drži. Ako stavite 100% svoje neto vrednosti u indeksni fond specijalizovan za obveznice, vi niste raznovrsni, vi posedujete puno različitih hartija od vrednosti unutar klase imovine deviza. Indeksni fond nije ništa drugo nego vrsta zajedničkog fonda. To nije posebna vrsta ulaganja.
5. Pasivno ulaganje u fiskalne fondove niskih troškova znači da ne treba razmišljati puno o individualnim investicijama
Kada posedujete pasivni indeksni fond, ulažete u pojedine dionice, obveznice, REIT-ove i druge vrijednosne papire, ali ne morate razmišljati o pojedinačnim zalihama.
Kada nađete indeksni fond koji odgovara vašim potrebama i toleranciji rizika, ideja je da je kupite tako da ne morate provesti svoje slobodno vrijeme odlučivši se da li je Procter & Gamble vrijedan više od Colgate-Palmolive-a ili da li je US Bancorp jeftinije nego Wells Fargo & Company. Ne morate da vidite da je vaša zaliha nafte smanjena za 50% zbog preplitanja na robnim tržištima ili akcija Vašeg aviokompanija koja je bankrotirala nakon događaja kao što su napadi 11. septembra 2001. godine . Naravno, doživljavate ove stvari - one su vrlo, vrlo stvarne i imate pojedinačne akcije, dogovorili ste svoje poslove na način da ih ne vidite po liniji po liniji, osim ako namerno ne povlačite Regulatorni podnesci indeksnog fonda - ali možete ih ostati namjerno ignorirati, pod pretpostavkom da ste spremni rizikovati vjeru da je korištena metodologija i dalje razumna. To ima ogromne prednosti za određene tipove profila psihologije, ideći direktno u srce ekonomije ponašanja.