8 Saveti za ulaganje u zajedničke fondove: osnove za početnike
Evo 16 najboljih savjeta za ulaganje uspeha sa zajedničkim fondovima, od početka procesa finansijskog planiranja, do odabira, analize do izgradnje portfelja, oporezivanja i više ...
Ulaganje u zajedničke fondove Savet # 1: Kako započeti investiranje
Ulaganje počinje pre kupovine prvog zajedničkog fonda (ili pre kupovine sledećeg). Ako samo započinjete investirati u zajedničke fondove , možda ćete želeti pokušati početi sa balansiranim fondom . Takođe ćete želeti postaviti pitanja: Šta to želite da postignete svojim uštedama? Imate li određene ciljeve, kao što je ušteda za penziju, ili imate neke široko definisane ciljeve, kao što je akumulacija bogatstva za opštu svrhu jačanja vaše finansijske sigurnosti? Koji je vaš vremenski period ? Jedna godina? Pet godina? 10 godina?
Ulaganje u vzajemne fondove Savet # 2: Upoznajte svoju toleranciju sa rizikom
Prije nego što ste odabrali svoja sredstva, potrebno je imati dobru predstavu koliko rizika možete tolerisati. Vaša tolerancija rizika je merilo koliko fluktuacije (aka volatility-ups and downs) ili tržišnog rizika možete podnijeti. Na primjer, ako ste vrlo anksiozni kada vaša vrijednost računa od 10.000 dolara pada za 10% (do 9.000 dolara) za jednogodišnji period, vaša tolerancija rizika je relativno niska - ne možete tolerirati rizične investicije .
Ulaganje u zajedničke fondove Savjet # 3: Odredite raspodjelu sredstava
Kada utvrdite nivo tolerancije za rizik, možete odrediti raspodelu sredstava , što je mješavina investicionih sredstava - akcija, obveznica i gotovine - što obuhvata vaš portfolio. Pravilna raspodela sredstava odražavaće vaš nivo tolerancije rizika, koji se može opisati kao agresivan (visoka tolerancija za rizik), umerena (tolerancija srednjeg rizika) ili konzervativna (tolerancija sa niskim rizikom).
Ulaganje u zajedničke fondove Savjet # 4: Pregled osnovnih tipova i kategorija uzajamnih fondova
Međusobni fondovi su organizovani po kategorijama po klasama aktive (akcije, obveznice i gotovina), a zatim se dalje kategorišu prema stilu, cilju ili strategiji. Učenje kako se zajednički fondovi kategoriziraju pomažu investitoru da nauči kako odabrati najbolja sredstva za alokaciju sredstava i svrhu diverzifikacije . Na primjer, postoje povjerljivi fondovi, obveznički vzajemni fondovi i zajednički fondovi na tržištu novca. Fondovi i obveznice , kao primarni tipovi fondova, imaju desetine podkategorija koje dalje opisuju stil investiranja fonda.
Ulaganje u zajedničke fondove Savjet # 5: Naučite kako odabrati najbolje fondove
Sa hiljadama uzajamnih fondova koji biraju i stotinama različitih porodica fondova koje im nude, investitor može da pati od preopterećenja i eventualno napravi nepotrebne greške. Bez sumnje, sredstva bez tereta su najbolji izbor za investitore u zajedničkom fondu.
Sada kada znate za alokaciju sredstava, morate započeti odabir najboljih zajedničkih sredstava za vas i vaše investicione ciljeve. Ako imate širok izbor zajedničkih sredstava, započinjete s korištenjem fonda ili možete jednostavno usporediti performanse sa referentnim vrijednostima. Takođe ćete želeti da razmotrite važne osobine zajedničkih fondova, kao što su takse i troškovi fonda (pogledajte Odnos troškova ) i mandat menadžera .
Najvažnije je da budete sigurni da izaberete raznovrstan izbor sredstava koja se kombinuju u skladu sa vašom tolerancijom prema riziku i ciljevima ulaganja.
Istraživanje međusobnih fondova može biti olakšano sa dobrim online istraživačkim alatom. Bez obzira da li ste početnik ili profesionalac i ako tražite da kupite najbolje investicione fondove, pregledate postojeći fond, upoređujete i pregledate različite fondove ili samo pokušavate da naučite nešto novo, ove lokacije za istraživanje zajedničkog fonda su među najboljima.
Prethodno obavljanje zajedničkog fonda ne može biti garancija budućih rezultata, ali ako znate kako analizirati performanse - ako znate šta treba tražiti i šta se izbeći - možete donijeti bolje investicione odluke.
Ako pretpostavite da su najbolji S & P 500 indeksi fondovi oni koji imaju najniži troškovi troškova, vi ste uglavnom tačni. Međutim, pored niskih troškova, postoji i delikatan balans nauke i umetnosti za indeksiranje što čini samo nekoliko kompanija u zajedničkom fondu sposobnih da ponude najbolja indeksna sredstva .
Ulaganje u zajedničke fondove Savjet # 6: Izgradite svoj portfelj zajedničkih fondova
Izgradnja portfelja zajedničkih fondova slična je izgradnji kuće: Postoji mnogo različitih vrsta strategija, dizajna, alata i građevinskih materijala; ali svaka struktura deli neke osnovne karakteristike. Da biste izgradili najbolji portfolio zajedničkih sredstava , morate da prevazilazite savet o muževinama: "Ne stavljajte sva svoja jaja u jednu korpu:" Struktura koja može da izdrži test vremena zahteva pametan dizajn, čvrstu osnovu i jednostavnu kombinaciju zajedničkih fondova koji dobro funkcionišu za vaše potrebe.
Ulaganje u zajedničke fondove Savjet # 7: Poznati osnove za oporezivanje fondova
Kako se smanjiti porezi na zajedničke fondove ? Koje vrste sredstava su najbolje za oporezive račune ? Zašto ste dobili 1099? Razumevanje oporezivanja zajedničkog fonda će vam pomoći da poboljšate svoj ukupni povraćaj pametnim investitorima. Kako kažu: "Ništa nije sigurno u životu, već smrt i porez". Međutim, porezi se mogu minimizirati ili se čak izbeći u pogledu investiranja u zajedničke fondove . Dakle, uz saznanje o osnovama poreza na objedinjene fondove, biće vam omogućeno da povećate povraćaj ukupnih investicionih portfelja .
Ulaganje u zajedničke fondove Savjet # 8: Izbjegavaj grešku Dave Ramsey
Dave Ramsey je dobar zabavljač i izgleda kao iskrena osoba. Međutim, kada su u pitanju posebni investicioni filozofi, ograničeni su na opasne. Investitori iz zajedničkog fonda mogu dobiti neke dobre savjete iz svoje radio emisije za razgovor, ali su mudro razumjeti razliku između zabave i pouzdanih investicionih praksi.
Obavezno pogledajte ovaj članak o tome šta Dave Ramsey pogrešno radi u zajedničkim fondovima .
Naoružani sa samo nekoliko saveta o zajedničkim fondovima, investitori mogu dobro da naprave sopstvene portfelje. Ali zapamtite da istraživanje, analiza i upravljanje portfelja zajedničkih fondova nije za sve. Ako ne uživate u tome, šanse vam neće biti dobre.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.