Da li su TIPS zajednički fondovi za vas?
SAVETI uzajamnih fondova nude mnoge prednosti investitorima. SAVJETI su obveznice koje izdaje trezor SAD-a koji plaćaju kupon na prilagođenu glavnicu obveznice. Obveznica se prilagođava polugodišnjom stopom indeksa potrošačkih cijena (mjerenje inflacije).
Dakle, navodi se da TIPS drže korak sa inflacijom tako što vraćaju prilagođenu glavnicu prilikom dospjeća i kuponskih plaćanja na tom putu.
Da li se sećate ko je bio trošak poštanske marke 1970. godine? Bilo je $ .06. Da li znate koji je trošak pečata u 2009. godini? Ne mogu da se setim, ali znam da je mnogo više nego što je bilo 1970. Povećanje cene poštanske marke je klasičan primer inflacije.
Sredstva TIPS fondova
Možete uložiti u vrijednosne papire zaštićene od inflacije putem zajedničkih sredstava i uživati mnoge prednosti koje nudi zajednička sredstva kao što su:
- Stručno upravljanje - Menadžeri fonda će dodati vrijednost tako što će potražiti podzapirne TIPS na sekundarnom tržištu.
- Diversifikacija - SAVETI sa različitom rokom dospeća biće u vlasništvu TIPS fonda koji stvara raznovrsniji portfolio.
- Pogodnost - Za razliku od kupovine TIPS obveznice, TIPS fond može se lako kupiti i prodati u neparnim iznosima dolara. Investitori neće morati da pokreću TIP po zrelosti, ali se mogu uveriti da će uzajamna sredstva imati konstantnu izloženost TIPS-u.
- Ponovnu investiciju - za razliku od obveznica TIPS-a, prihodi od TIPS-a mogu se automatski reinvestirati u fond bez naknade za prodaju.
Kontra TIPS fondova
- Volatilnost - Nasuprot obveznicama TIPS-a, obični fondovi TIPS-a nemaju zrelost, tako da investitori koji žele da gotovinu moraju prihvatiti trenutnu cenu (koja može biti veća ili niža od prvobitnog iznosa).
- Naknade - Postoje naknade povezane sa kupovinom TIPS zajedničkih sredstava koja prelaze iznos transakcione naknade za obveznice TIPS-a.
Poreski saveti za TIPS zajedničke fondove
Investitori u TIPS zajedničke fondove oporezuju se i godišnji prihodi i iznos prilagođene glavnice (tj. Povećanje glavnice zbog IPC) svake godine. Porez na prilagođavanje se naziva "fantomski prihod" jer investitor ustvari ne dobija prilagođavanje u vidu kamate ili isplate dividende.
Mnogi TIPS zajednički fondovi će isplatiti glavnicu prilagođeni deo kao dividendu, ali ako reinvestirate dividende, to je neumna tačka. Još uvek ne dobijate dividendu, ali ćete dugovati porez na dohodak od dividendi. Iz tog razloga, mnogi ulagači mudro odlučuju da drže TIPS na računu za odgođenu porez (npr. IRA) kako bi izbjegli oporezivanje.
Konačni savet za TIPS zajedničke fondove
Možda se čini neintenzivnim, ali kupovina TIPS zajedničkog fonda neće obavezno zaštititi vašeg direktora. Kratkoročno, sredstva TIPS-a mogu biti nestabilna. TIPOVI se cene svakodnevno na osnovu očekivanja budućih stopa inflacije (a na vrijednost utiču i promjene kamatnih stopa). Ako posedujete obveznice TIPS-a, vi ste sigurni da primite svoju prilagođenu glavnicu nakon dospijeća.
Međutim, uzajamni fond TIPS-a ne sazreva. Ne postoji garancija da kada želite da povučete svoj novac, dobićete pun iznos svog ulaganja.
Osim ako ste špekulant, kupite TIPS zajedničke fondove za dugoročnu zaštitu inflacije za deo vašeg fiksnog portfelja prihoda .