Ključne stvari Svaki investitor treba da zna o uzajamnim fondovima
Bez obzira da li ste iskusan investitor ili početnik, verovatno ste svjesni da na hiljadama uzajamnih fondova možete odabrati više desetina detalja. Međutim, postoje pet osnovnih stvari koje svaki investitor treba da zna da budu uspešni ulaganjem u zajedničke fondove.
01 Početak: ulaganje uz uzajamne fondove
02 Znaj rizik
Razlog zašto većina zajedničkih fondova obično obezbeđuje veće prihode tokom vremena od garantovanih investicija zbog premije rizika koja je nagrađena investitorima. Ova premija dolazi u obliku viših povrata povezanih sa prihvatanjem tržišnog rizika, što je rizik od gubitka nekog dela ili ukupnog originalnog uloženog ulaganja.
Najveći rizik za vas kao investitora, međutim, verovatno će biti vi . Budite oprezni za "lupanje performansi", što je čovekova tendencija da kontinuirano tražite i kupite sredstva koja najviše ostvaruju, dok prodaju neuporedive performanse. Zapamtite da investiranje ne bi trebalo da bude uzbudljivo, trebalo bi da bude dosadno. Polako i polako pobedi!
03 Kupovina košara: Diversify, Diversify, Diversify!
Međusobni fondovi su kao korpe investicija, jer jedan jedini vjerski fond može investirati u desetine ili na stotine akcija i / ili obveznica, koji se nazivaju "holdingi". Postoji mnogo zajedničkih fondova koji su sami dovoljno raznovrsni da ulažu veliki dio svojih teško zarađenih ušteda; Međutim, dobra ideja je širiti vaš rizik (raznovrsnost) kroz različite tipove zajedničkih fondova , kao što su fondovi fondova, obvezni fondovi i fondovi tržišta novca.
04 Znate opterećenja i troškove
Troškovi koji se odnose na kupovinu i prodaju zajedničkih sredstava mogu se podeliti na četiri osnovna tipa:
Prednja opterećenja: Ovi se napunjuju napred (u trenutku kupovine) i mogu biti do 5% ili više od uloženog iznosa. Na primjer, ako uložite 1.000 $ sa 5% prednjeg opterećenja, iznos opterećenja iznosiće $ 50.00 i stoga će vaša početna ulaganja zaista biti $ 950.
Back Load: Ovi se naplaćuju samo kada prodate fond. Takođe se zovu odloženi troškovi prodaje, obično opterećenje se obično nalazi u opsegu od 5% i može se smanjiti ili čak smanjiti na nulu tokom vremena, obično nakon pet ili više godina.
Nema opterećenja ili opterećenja bez odstupanja: Kao što to podrazumeva ime, ova kategorija troškova sredstava nema prednji opterećenje ili povratno opterećenje.
Odnos troškova: Nisu sva sredstva naplaćivana; međutim postoje osnovni troškovi u svim zajedničkim fondovima. Koeficijenti troškova prosječno iznose oko 1,50% ($ 1,50 za svako $ 100) za akcije fondova i za upravljanje fondom. Takođe, ponekad uključen u koeficijent troškova je operativni trošak, koji se zove 12b-1 naknada.
05 Prošle performanse ne garantuju buduće rezultate (ali važno je znati)
Svi smo videli odricanja od prošlih performansi. Međutim, investitor u zajedničkom fondu i dalje će razmišljati o dosadašnjim rezultatima u početnoj ocjeni prije kupovine. Pregledajte duže periode, kao što su 5 i 10 godina, i uporedite performanse s rezultatima drugih fondova u istoj kategoriji. Takođe je važno vidjeti koliko dugo je menadžer bio na čelu fonda. Ako, na primer, nađete zajednički fond sa impresivnim petogodišnjim povratkom, ali vrijeme menadžera u fondu, nazvanim "menadžerski poslovi", je samo godinu dana, ovaj novi menadžer ne može dobiti kredit za to petogodišnje performanse .