Smanjenje poreza i povećanje povraćaja
Mnogi investitori imaju dva osnovna tipa investicionih računa: 1) redovan brokerski račun koji može biti individualan ili zajednički, i 2) nalog odgođenog poreza, kao što je IRA ili 401 (k).
Mnogi od ovih istih investitora nikada nisu razmišljali o tome koji su tipovi investicija najbolje staviti na ove račune.
Razumijevanje oporezivanja na uzajamnim fondovima pomaže u određivanju lokacije
Imajte na umu da se ulaganja koja se drže na brokerskom računu oporezuju na kapitalne dobitke i na prihode od kamata (dividende) . Na primjer, ako prodate vzajemni fond po cijeni ( NAV ) veći od cijene koju ste kupili, imate kapitalnu dobit za koju ćete dugovati porez. Takođe, svi prihodi od kamata (dividendi) koji se zarađuju za ulaganja na brokerski račun obračunavaju se kao obični prihodi, kao i kada primaju platu od poslodavca.
Oporezivanje se značajno razlikuje na računima odloženih poreza nego na brokerskim računima. Prodaja zajedničkih sredstava na računu odgođenog poreza, kao što je IRA ili 401 (k), neće proizvesti porez na kapitalne dobitke. Zapravo, prodajna sredstva uopšte ne generišu poreze (iako se mogu primjenjivati druge naknade za zajedničke fondove ).
Takođe, dohodak od dividendi se ne oporezuje u IRA ili 401 (k) s, dok se ne povuče kasnije, kao što je penzionisanje.
Vrste sredstava i vrste računa
Nadamo se da su se vaši investitori i poreski računovodstveni umovi spojili kako bi napravili logičku vezu: sredstva na kojima se ne naplaćuju bez poreza treba da se drže na brokerskim računima, a uzajamni fondovi koji mogu da generišu porez treba držati na računima odgođenim od poreza.
Na primer, na brokerskom nalogu možete razmotriti korišćenje sredstava koja efikasno koriste porez, kao što su sredstva općinskih obveznica ili sredstva koja generišu malo ili nikakav prihod od dividendi, kao što su određeni fondovi sa trgovačkim fondovima (ETF) , indeksi ili fondovi za rast.
Takođe, zapamtite da zajednički fondovi navode svoje ciljeve u prospektu ili ga možete pronaći pomoću Morningstar-a ili direktno sa određene web stranice kompanije kompanije. Ako je cilj fonda "Prihod" ili "Vrednost", imovina zajedničkog fonda je obično akcija koja generiše prihode (dividende) i imate porezni račun ako se fond drži na vašem brokerskom računu. Nasuprot tome, obostrani fond za rast će obično držati akcije sa ciljevima rasta, što znači da kompanije koriste svoju profitu da reinvestiraju u kompaniju, a ne isplaćuju dividende investitorima.
Izbjegavajte jednu od najboljih 3 zamka za uzajamne fondove
Do sada bi trebali razmišljati u skladu sa načinima držanja više vaših teško zarađenih ušteda i zarade zajedničkog fonda držanjem poreza nizak. Da biste zadržali porez na niskim nivoima u zajedničkim fondovima, budite pametni u vezi sa lokacijom imovine - mesto (tip računa) u kome držite svoja zajednička sredstva može da napravi veliku razliku u porezima, što je jedan od najvećih povlačenja učinka za investitore.
Još jednom držite sredstva koja ostvaruju prihod (većina obvezničkih sredstava, većina fondova sa ciljevima prihoda) na računu odgođenog poreza, kao što su IRA i 401 (k) s. Zadržati porezna efikasna sredstva (vidi odnos poreza i troškova ) na oporezivom računu, kao što su individualni i zajednički brokerski računi. Takođe, pazite na kapitalne dobitke na brokerskim računima. Ako očekujete trgovanje često (kupovinom, prodajom, razmjenom nekoliko puta godišnje), pokušajte to više učiniti u vašem IRA ili 401 (k) gdje nema poreza na kapitalne dobitke.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.