Da li su stvarno nedostaci uzajamnih fondova?
Neizbežno, zadatak vašeg domaćeg posla će vas dovesti do članaka koji ukazuju na nedostatke zajedničkih fondova. Ali da li su sve takve tzv. Nepovoljnosti u zajedničkim fondovima zaista nedostaci zajedničkih fondova?
Hajde da pogledamo nekoliko takozvanih nedostataka u zajedničkim fondovima i kako ih možete izbjeći.
Nedostatak 1: uzajamni fondovi imaju skrivene naknade
Ako su takse skrivene, takve skrivene naknade sigurno bi bile na spisku nedostataka zajedničkih fondova. Skrivene naknade koje se žale, pravilno se nazivaju 12b-1 takse. Iako ove 12b-1 takse nisu zabavne za plaćanje, oni nisu sakriveni. Naknada se obelodanjuje u prospektu zajedničkog fonda i može se naći na web stranicama zajedničkih fondova. Mnogi uzajamni fondovi ne naplaćuju naknadu od 12b-1. Ukoliko naletite na 12b-1 naknadu, investirajte u zajednički fond koji ne naplaćuje naknadu. Skrivene naknade ne mogu napraviti spisak nedostataka zajedničkih sredstava, jer nisu sakriveni i ima hiljada zajedničkih sredstava koja ne naplaćuju 12b-1 takse.
Nedostatak 2: uzajamni fondovi nedostaju likvidnosti
Koliko brzo možete dobiti svoj novac ako prodate zajednički fond u poređenju sa ETF-ovima, akcijama i zatvorenim fondovima?
Ako prodate zajednički fond, imate pristup vašem gotovom dan nakon prodaje. ETF, akcije i zatvoreni fondovi zahtevaju da čekate tri dana nakon prodaje investicije. Ja bi nazvao nedostatak likvidnosti u manjkavosti zajedničkih fondova mit. Možete samo naći više likvidnosti ako ulažete u vaš dušek.
Nedostatak 3: Uzajamni fondovi imaju visoke troškove prodaje
Da li bi se naknada za prodaju uključila u nedostatke liste zajedničkih fondova? Teško je opravdati plaćanje troškova prodaje kada imate puno obimnih sredstava bez opterećenja. Ali, opet, teško je reći da je prodajna naknada u manjkavoj meri u zajedničkim fondovima kada imate hiljade opcija za zajednički fond koji nemaju troškove prodaje. Naknade za prodaju su suviše široke da bi bile uključene na moj spisak nedostataka u zajedničkim fondovima.
Nedostatak 4: uzajamni fondovi i loša trgovinska izvršenja
Ako kupite ili prodate zajednički fond, transakcija će se odvijati na kraju tržišta bez obzira kada ste uneli nalog za kupovinu ili prodaju zajedničkog fonda. Smatram da je trgovanje običnim fondovima jednostavna, bez stresa osobina investicione strukture. Međutim, mnogi zagovornici i isporučitelji ETF-a ističu da možete trgovati tokom dana sa ETF-ima. Ako odlučite da investirate u ETF-e preko zajedničkih sredstava, jer se vaša narudžba može popuniti u 15:50 EST sa ETF-jem umjesto da dobijete cijene od 16:00 EST sa zajedničkim fondovima.
Nedostatak 5: Svi uzajamni fondovi imaju velike kapitalne dobitke
Ako svi zajednički fondovi prodaju imovine i prenose kapitalnu dobit na investitore kao oporezivi događaj, onda smo pronašli pobednika za spisak nedostataka liste zajedničkih fondova.
Oh dobro, ne svi zajednički fondovi vrše godišnje distribucije kapitalnih dobitaka. Indeksni fondovi i poreski efikasni investicioni fondovi ne vrše ove distribucije svake godine. Da, ako imaju dobitke, oni moraju podeliti dobitke akcionarima. Međutim, mnogi uzajamni fondovi (uključujući i indeksne investicione fondove i poreske efikasne zajedničke fondove) predstavljaju sredstva sa niskim prometom i ne vrše distribuciju kapitalnih dobitaka na godišnjem nivou.
Pored toga, penzijski planovi (IRA, 401ks, itd.) Nisu utjecani na distribuciju kapitalnih dobitaka. Postoje i strategije za izbjegavanje distribucije kapitalnih dobitaka uključujući berbu poreza i prodaju zajedničkog fonda prije distribucije.
Ima li nedostataka uzajamnih fondova?
Ima li nedostataka u zajedničkim fondovima? Apsolutno, postoje nedostaci zajedničkih fondova. Postoje prednosti i mane investiranja u svaki investiciono vozilo.
Međutim, ako nađete popis nedostataka u zajedničkim fondovima, provjerite svaku stavku na spisku i utvrdite da li se ona primjenjuje kao nedostatak zajedničkih sredstava ili nedostatak određenog zajedničkog fonda (ili investicionim vozilima u cjelini, bez obzira na struktura).