Kako i početnici i stručnjaci odaberu najbolje fondove
Iako su uzajamni fondovi jedan od najprihvatljivijih i jednostavnih vrsta investicija za investitore na svim nivoima iskustva, ne postoji takva stvar kao saveti za investiranje u jednoj veličini. Zbog toga postoje brojne knjige i web stranice koje nude ideje i savete o tome kako i gde da investiraju u zajedničke fondove.
U ovom članku dobićete i opšte i specifične ideje, zajedno sa vezama za ostale informacije o ulaganju u zajedničke fondove. Posle čitanja ovog članka možda ćete moći odlučiti da li želite da koristite savjetnika za investiranje ili ako želite sami da to učinite.
Šta je vaš investicijski cilj?
Koja je svrha vašeg novca? Šta želite da uradite? Koliko imaš vremena dok ti ne treba taj novac? Koliko rizika ste spremni da preduzmete da biste ostvarili nadpovratne prihode? Da li želite da vaš novac raste ili želite da sačuvate svoju trenutnu vrednost?
Odgovori na ova pitanja će vam pomoći da dođete do vašeg vremenskog perioda ulaganja i tolerancije rizika , koji su osnovni elementi određivanja vašeg investicionog cilja.
Odredite raspodjelu sredstava
Kada odredite svoj investicioni cilj, možete odrediti alokaciju sredstava , što je mješavina investicionih sredstava - akcija, obveznica i gotovine - koji obuhvata vaš portfolio.
Pravilna raspodela sredstava odražavaće vaš nivo tolerancije rizika, koji se može opisati kao agresivan (visoka tolerancija za rizik), umerena (tolerancija srednjeg rizika) ili konzervativna (tolerancija sa niskim rizikom). Što je veća tolerancija rizika, više će vam biti u odnosu na obveznice i gotovinu u vašem portfelju; a što je niža tolerancija rizika, niži je procenat zaliha u odnosu na obveznice i gotovinu.
Pogledajte ove uzorke dizajna portfelja za više smernica: Primer agresivnog uzajamnog fonda, uzorak uzorka uzorka uzetog uzorka i konservativnog uzorka u zajedničkom fondu .
Saznajte tipove i kategorije uzajamnih fondova
Nakon formiranja osnovne strukture vašeg dodjele sredstava, možete započeti istraživanje različitih tipova sredstava i njihovih odgovarajućih kategorija. Učenje kako se zajednički fondovi kategoriziraju pomažu investitoru da nauči kako odabrati najbolja sredstva za alokaciju sredstava i svrhu diverzifikacije. Na primjer, postoje povjerljivi fondovi, obveznički vzajemni fondovi i zajednički fondovi na tržištu novca. Fondovi fondova i obveznica, kao primarni tipovi fondova, imaju desetine podkategorija, kao što su inostrane akcije, akcije velikih kapa, akcije male mase, korporativne obveznice, državna obveznica i tako dalje, koji dalje opisuju stil investiranja fond.
Naučite kako analizirati zajednički fond
Postoji mnogo karakteristika, aspekata i kategorija zajedničkih fondova. Međutim, postoji nekoliko osnovnih stvari koje treba znati, kao što su: analiza učinka zajedničkog fonda i stvari koje mogu uticati na učinak, kao što je odnos troškova fonda. Međutim, postoji puno više za finansiranje selekcije nego samo performanse i troškove. Za neke sami sebe i investicione savjetnike, pasivni stil investiranja indeksa čini posao analize mnogo jednostavnijim.
Obrazujte se o najboljim strategijama ulaganja
Ne postoji "najbolja investiciona strategija" osim one koja najbolje odgovara za vas . Takođe ne želite da započnete strategiju i pronađete da želite da je napustite za neki vrući novi trend koji ste otkrili u članku časopisa. Nemojte biti zbunjeni od svih previše dobrih i istinitih strategija u mesecu i držati se osnova zasnovanih na vremenu.
Na primer, ako vam se ne sviđaju istraživanja i analize i želite da stvari ostanu jednostavne, laka strategija portfelja sa niskim troškovima može da vam deluje najbolje. Ali, ako volite da gledate tržište i analizirate stvari, možda vam se sviđa fundamentalna analiza ili taktička alokacija sredstava . Dakle, stilovi i taktika ulaganja su poput odeće koja vam najviše odgovara. Ne treba vam ništa skupo ili prilagođeno; treba vam nešto udobno koje će trajati dugo vremena, posebno ako je vaš investicioni cilj dugoročan (10 godina ili više).
Naučite kako izgraditi portfolio zajedničkih fondova
Izgradnja portfelja zajedničkih fondova slična je izgradnji kuće: Postoji mnogo različitih vrsta strategija, dizajna, alata i građevinskih materijala; ali svaka struktura deli neke osnovne karakteristike.
Da biste izgradili najbolji portfolio zajedničkih sredstava, morate da prevazilazite savet o muževinama: "Ne stavljajte sva svoja jaja u jednu korpu:" Struktura koja može da izdrži test vremena zahteva pametan dizajn, čvrstu osnovu i jednostavnu kombinaciju zajedničkih fondova koji dobro funkcionišu za vaše potrebe. Primer takvog jednostavnog dizajna se zove jezgro i satelit .
Investirajte u najbolje ulaganje uzajamnih sredstava
Bez sumnje, sredstva bez opterećenja su najbolji izbor i za gotovu i za najbolje investicione savjetnike. Ali koji su najbolji ne-teretni fondovi i gde se mogu naći? Sa hiljadama uzajamnih fondova koji biraju i stotinama različitih porodica fondova koje im nude, investitor može da pati od preopterećenja i eventualno napravi nepotrebne greške.
Većina investitora zna da izbegne uzajamno učešće u fondovima ako žele maksimizirati povraćaj minimiziranjem naknada za zajedničke fondove . Mnogi investitori takođe znaju kako odabrati najbolja sredstva. Međutim, najmudriji investitor zna da je jednostavnost, pored štednje, i snažna vrlina u odabiru uzajamnih fondova: sve što je potrebno za izgradnju najboljeg portfolija zajedničkog fonda jeste odabrati jednu dobru porodicu koja nema teret i izabere pet ili šest njihovih sredstava bez opterećenja iz različitih vrsta kategorija zajedničkog fonda.
Odlučite: Uradite li sebe ili unajmite savjetnika?
Bez obzira da li to radite sami ili da izaberete stručnjaka za finansijski savjet, birate savjetnika . Započnite proces donošenja odluke o zapošljavanju savjetnika postavljanjem nekoliko reflektujućih pitanja: Ako bi prijatelju trebao savjetnik, da li biste ga preporučili? Da li želite da vas angažujete kao savetnika ili želite da unajmite nekog drugog? Koja je vrednost vašeg vremena u poređenju sa novčanim troškovima korištenja savjetnika? Da li uživate u procesu investicionih istraživanja i finansijskog planiranja ili da li se plašite da to radite u smislu zanemarivanja vaših finansija?
Saznajte o tipovima investicionih savjetnika
Ako odlučite da angažujete savetnika, koji će najbolje pomoći vašim finansijskim i investicionim potrebama? Da li koristite RIA ili najbolje berzanski broker? Šta je CFP i koja je prednost njihova upotreba?
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.