Lazy Portfolio Definicija, struktura i primjer
Zbog toga je ljepljivost dobra stvar kada je u pitanju ulaganje! Najbolji leni portfelji mogu postići nadpovprečni povraćaj dok uzimaju ispod-prosječni rizik zbog nekih ključnih karakteristika ove jednostavne strategije "zaboravi i zaboravi".
Evo kako započeti izgradnju vlastitog lijenog portfolia:
Investirajte u indeksne fondove
Indeksni investicioni štrajkovi su osnovni mudrost lenjosti: Zbog toga što se ova zajednička sredstva ili fondovi za trgovinu sa efektivnim trgovanjem ne aktivno upravlja , njihova pasivna priroda rezultira performansama koje se podudaraju sa širokim tržišnim performansama datog indeksa, a ne pokušavajući da " market." Drugačije reči, menadžeri običnih fondova mogu biti jednako podložni ljudskim emocijama, a time i ljudskoj grešci, kao amaterski investitor. Zbog toga profesionalci mogu donijeti loše investicione odluke angažovanjem u glupom vremenu na tržištu .
Uspostavljanje sistematskog investicionog plana (SIP)
Kakav bolji način da budete lijeni (i mudri) nego što sve vaše buduće kupovine uzajamnih fondova učini automatski?
To možete uraditi tako što ćete postaviti ono što se naziva sistemski investicioni plan, ili SIP , sa izabranom kompanijom za objedinjene fondove ili brokersko preduzeće. Ne samo da se uklanjate od rizika od tržišnog vremena, već iskoristite prosek troškova dolara , što smanjuje prosječnu cenu akcija investiranja kupovinom akcija po fiksnim iznosima dolara i efikasno kupuje više akcija kada su cijene niske i manje se dijele kada Cijene su visoke.
Koristite sredstva bez opterećenja
Trebalo bi da budete prigušeni da koristite sredstva bez opterećenja za vaš leni portfelj. Sredstva bez opterećenja se oslobađaju od troškova prodaje, nazvanih opterećenja, koja su dizajnirana kao način plaćanja berzanskim brokerima i drugim finansijskim savetnicima na osnovu provizije za svoje usluge. Kada sami radite stvari, što je sasvim moguće uz objedinjene fondove, nema potrebe da plaćate dodatne naknade. Takođe, zadržavanje niskih troškova doprinosi povećanju povrata vašeg portfelja.
Izgradite jednostavan portfolio uzajamnih fondova
Uobičajena dugoročna struktura portfolija je osnovni i satelitski portfolio koji se postavlja kako to zvuči: odaberite "jezgro", kao što je jedan od najboljih fondova S & P 500 Index. Ovo će činiti najveći dio portfolia. Ostala sredstva u portfelju sa svakom čine manje procentualne. To su "sateliti". Primarni cilj ovog dizajna portfolija je smanjenje rizika putem diverzifikacije (stavljanje jaja u različite korpe) dok je nadmašivanje (dobijanje više povrata od) standardni benčmark za performanse, kao što je indeks S & P 500. Ukratko, portfolio Core i Satellite će se nadam da će ostvariti nadpovprečni prinos sa ispod-prosječnim rizikom za investitora.
Rebalansiraj svoj portfolio
Ponovno balansiranje portfolija zajedničkih fondova jednostavno je akt vraćanja vaših sadašnjih alociranih investicija nazad u prvobitne alokacije investicija.
Stoga će balansiranje zahtijevati kupovinu i / ili prodaju akcija nekih ili svih vaših zajedničkih sredstava kako bi se procijenjeni procenat vratili u ravnotežu. Na primjer, ako se vaš leni portfelj sastoji od 4 zajedničke fonda, koji se dodjeljuju po 25%, stavljate odgovarajuću kupovinu i prodaju za povratak na ove raspodele na predplaniranoj, periodičnoj osnovi. Drugačije rečeno, ponovno balansiranje je važan aspekt održavanja izgradnje portfelja zajedničkih fondova, baš kao što je promena ulja ili podešavanje tekućeg održavanja vašeg automobila. U nekim slučajevima, možda ćete moći da podesite "automatski" rebalans. U svakom slučaju, ovo bi trebalo uraditi jednom godišnje. Više od ovoga nije stvarno potrebno. Samo izaberite datum, kao što su vaš rođendan ili Novogodišnji dan ili nešto zapamćeno i ponovno balansirajte!
Koristite jedan od najboljih primera lažnih portfelja
Popularni portret lijenog portfolija je portfelj trećeg fonda sa Vanguard fondovima . Postoji više načina za dodjelu tri sredstva, ali ovdje je jedan od načina da to uradite:
40% Vanguard Total Fond Index Index
30% Vanguard Total International Stock Index Fonda
30% Vanguard Total Fond Index indeksa tržišta
U ovom primjeru, investitor može koristiti jednu kompaniju za zajedničke fondove, Vanguard Investments , koja ima veliki izbor indeksnih fondova bez korištenja sredstava, uz korištenje sredstava koja pružaju široku diversifikaciju u različitim tržišnim kapitalizacijama (velika kapica, srednja kapa, kapa), izloženosti u celoj zemlji (kako na američkom, tako i na inostranom tržištu) i široka izloženost tržištu obveznica
Lazy Portfolio Opcija: Investirajte samo sa jednim uzajamnim fondom
Umesto da kreirate svoj leni portfelj, možete odabrati najslabiji portfolio svih - portfolio jednog fonda ! Možete koristiti balansirani fond , koji će normalno imati utvrđenu i fiksnu raspodjelu akcija, obveznica i gotovog novca. Na primjer, mnoga uravnotežena sredstva imaju umerenu mješavinu od 60% akcija, 30% obveznica i 10% gotovine. Drugi su agresivniji ili konzervativniji.
Druga mogućnost jednog fonda je da koriste ciljani fond , koji su sredstva koja ulažu u određeni vremenski period. Ova sredstva su uobičajena u 401 (k) planovima i mogu se koristiti u pristupu jednom fondu. Ako investirate u penziju, možete uzeti u obzir jedan od Vanguard-ovih ciljanih penzionih fondova. Na primer, neko ko planira da se povuče u ili blizu 2030. godine, mogao bi da koristi Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Kako se ciljna godina penzionisanja približava, menadžer fonda će postepeno smanjivati raspodjelu akcija i povećati raspodjelu obveznica i gotovine (razvijati se od agresivnih do umjerenih do konzervativnih) tokom vremena.
Kupac pazi: Target-Date Fundovi su konačni "leni portfelj", ali ne postoje sredstva s jednom veličinom. Na primjer, ekstremno konzervativan investitor možda neće biti zadovoljan dodjeljivanjem ciljnog datuma ako je alokacija previše agresivna za njihovu posebnu toleranciju rizika . Stoga ćete možda želeti da uradite malo domaće zadatke pre nego što investirate provjeravajući alokaciju sredstva ciljnog fonda.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.