Da li preuzimanje rizičnog rizika donosi veće povrate?

by Dana Anspah

Ova serija grafikona vam pokazuje koliko su investicije sa niskim rizikom uložene u rizične investicije tokom trideset godina od 1980. do 2009. godine. Tokom ovog perioda, investicije sa višim rizikom donele su veće povlastice od sigurnih izbora. Ali u kraćim vremenskim periodima, to nije uvek slučaj.

01 Upoređujući niske rizike sa investicijama visokog rizika

Za dugoročni viši rizik ulaganja Delieverd viši povrati Kliknite na gornji grafikon za jasnu, uvećanu sliku koja pokazuje kako bi se 100 dolara uloženo pre trideset godina povećalo u investicijama sa različitim stepenom rizika. Dana Anspah

Svaka linija na grafikonu iznad pokazuje šta se desilo ako ste uložili 100 dolara u 1980.

Zelena linija pokazuje ishod ako je 100 dolara u sigurnim investicijama , kao što su kratkoročni certifikati o depozitu.
Plava linija pokazuje ishod ako se investira u petogodišnje trezorske vrijednosne papire , također smatraju ulaganjem sa niskim rizikom.
Narandžasta linija vam pokazuje ishod ako je vaš novac uložen u nešto poput balansiranog fonda , sa 50% u obveznice i 50% u fondu indeksa akcija.
Crvena linija vam pokazuje kako bi se vaš 100 dolara povećao ako biste investirali u fond S & P 500 Index .

Na sledećim grafikonima možete videti dodatne detalje za svaki nivo investicionog rizika.

02 Sigurna, bez rizika ulaganja

Sigurna ulaganja koja nemaju rizik Kliknite na gornji grafikon za jasnu i uvećanu sliku koja pokazuje iz godine u godinu povraćaja da će investicije sa niskim rizikom, kao što su kratkoročni certifikati o depozitu, isporučiti u poslednjih trideset godina. Dana Anspah

Sigurna ulaganja ne predstavljaju rizik od gubitka glavnice. Kompromis je u tome što možda ne zarađujete mnogo od povratka. Sa malim rizikom, sigurnim ulaganjima nećete morati da brinete o gubitku novca, ali možda i nećete puno učiniti.

Vaš najveći rizik je da će vaš povrat investicija biti manji od stope inflacije. Na primer, 2009. godine, investicije sa niskim rizikom su se vratile manje od polovine od jednog procenta, a inflacija, merena indeksom potrošačkih cijena, iznosila je oko 2,5% te godine. Teško je živeti sa pola procenata kamate godišnje dok troškovi raste.

Da biste ostvarili veće povlastice, morate biti voljni da koristite veća rizična ulaganja, što znači da možete imati godine gdje imate negativne povratke. Sledeći grafikon u ovoj seriji prikazuje kako investicije sa malo više rizika upoređujete sa investicijama bez rizika.

03 Investicije niskog rizika

Investicije u niskim rizicima, nisu garantovane, ali stil prilično siguran Kliknite na gornji grafikon za jasnu, uvećanu sliku koja prikazuje poslednjih trideset godina investicionih povrata ukoliko je uloženo u petogodišnje trezorske vrijednosne papire. Dana Anspah

Investicije sa niskim rizikom, kao što su kratkoročne vlade, korporativne i opštinske obveznice, donose konzistentan povrat sa minimalnim rizikom. Uopšteno govoreći, to znači veće povrće od njihovih sigurnijih, garantovanih alternativa. Gore navedeni su godišnji prihodi ulaganja u petogodišnje trezorske hartije od vrijednosti .

Većina niskih opcija rizika su obveznice. Kada su u pitanju veze, evo nekoliko stvari koje treba imati u vidu:

Državne obveznice - Ovo se smatra veoma sigurnim ulaganjem, pošto glavnicu i kamate garantuje Vlada SAD.
Korporativne obveznice - glavnicu i kamatu podržava finansijska snaga kompanije koja ga je izdala, pa ako preduzeće dospe u stečaj, vaš novac bi mogao biti ugrožen.
Opštinske obveznice - glavnicu i kamatu podržava država ili grad koji je izdao obveznicu. Iako rijetko, postojali su slučajevi u kojima su opštine imale neisplaćene obaveze.

Da biste ostvarili veće povlastice sa umerenim nivoom investicionog rizika, možete odabrati da deo svog novca stavite u nisko rizične investicije i deo ulaganja sa višim rizikom. Rezultati takve strategije prikazani su na sledećem grafikonu ove serije.

04 Umerena ulaganja rizika

Investicioni rizik i povratak za uravnoteženi portfolio Ovaj grafikon prikazuje povraćaj portfolio od 50% petogodišnjih državnih hartija od vrijednosti i 50% akcija, što bi odražalo nivo investicionog rizika od tri na skali od 1 do 5. Dana Anspah

Možete kreirati portfolio sa umerenim nivoom investicionog rizika odabirom prave mikseta obveznica i akcija.

Gornji grafikon prikazuje kalendarsku godinu koja se vraća od 1980. do 2009. godine od portfelja koji je uložio 50% u trezorske hartije od vrednosti sa rokom dospeća od pet godina (kao što je prikazano na prethodnom grafikonu), a 50% u američkim velikim zalihama kapi koje predstavlja S & P 500 indeks (kao što je prikazano na sledećem grafikonu).

Možete kreirati sličan investicioni mix pomoću balansiranog fonda , ili kupujući dva indeksna sredstva ; fond indeksa obveznica i fond fondova indeksa.

Uz umerene investicije u riziku, imaćete godine gde se vaše investicije smanjuju u vrednosti, ali ako ste spremni da se držite svog portfelja, verovatno ćete imati višu dugoročnu

Ako želite potencijal za veće povrate, morate postati agresivniji. Na sledećem grafikonu prikazani su rezultati portfolija koji je uložen 100% u akcije.

05 Investicije visokog rizika

Investicija visokog rizika bi bila fond indeksnog indeksa Kliknite na gornji grafikon za jasnu, uvećanu sliku koja prikazuje kalendarsku godinu za indeks S & P 500 za poslednjih trideset godina. Dana Anspah

Grafikon iznad pokazuje da se kalendarska godina vraća kada ste investirali u S & P 500 Index fond preko trideset godina od 1980. do 2009. godine.

Fond sa indeksnim indeksom se smatra investicijom visokog rizika; možete dobiti ekstremno visoke prihode za godinu dana, a velike gubitke sledeće godine; Međutim, osim ako Armagedon ne stigne i svi stotine kompanija navedenih u indeksu izlaze iz posla istovremeno, ne rizikujete da izgubite sav svoj novac (što predstavlja rizik od pet nivoa).

Postoje i druge opcije koje spadaju u ovu kategoriju rizika, kao što su investicije sa visokim prinosima , koje nude veće nivoe tekućih prihoda u odnosu na sigurnije alternative.

Na sledećem grafikonu u seriji videćete sve četiri nivoa rizika ulaganja koji su izlistani jedan pored drugog, pružajući vam odlično vizuelno poređenje.

06 Uporedite niskog rizika ulaganja u investicije visokog rizika

Sertifikati o depozitu, trezorima, balansiranom portfoliju ili svim akcijama Kliknite na gornji grafikon za uvećanu, jasnu sliku koja pokazuje povratak kalendarske godine od 1980. do 2009. godine za investicije sa različitim stepenom rizika. Dana Anspah

Igrajte sa sigurnošću ili preuzmite dodatni rizik ulaganja? Gornji grafikon prikazuje povratak za sigurne investicije u poređenju sa alternativama sa većim rizikom.

Zelena linija prikazuje povraćaj za mesec dana potvrde o depozitu; što je veoma nisko rizično ulaganje.
Plava linija pokazuje povraćaj petogodišnjih državnih hartija od vrijednosti ; još jedna nisko rizična investicija.
Narandžasta linija prikazuje povratak za balansirani portfolio od pedeset postotnih petogodišnjih trezorskih hartija od vrijednosti, kao i 50% američkih velikih zaliha kapi (predstavljeno indeksom S & P 500); umereno ulaganje rizika.
Crvena linija prikazuje povraćaj indeksa S & P 500; investicija visokog rizika.

Šta je sa još opreznijim opcijama takvih trgovačkih zaliha? Ja pokrivam one na sledećem i poslednjem grafikonu u ovoj seriji.

07 Investicije u oblasti ekstremnih rizika

Ulaganja visokog rizika mogu doneti neverovatne povrate, ali takođe rizikujete da biste izgubili sve što ste investirali.

Investicije visokog rizika uključuju stvari kao što su posedovanje pojedinačnih akcija, započinjanje biznisa, igranje tržišta opcija ili špekulisanje na komadu nekretnina.

To nije baš poput kockanja, jer ulažete u priliku za koju ste nadali da ćete odvojiti vreme da temeljito istražite, ali sreća će ipak imati dosta veze sa vašim rezultatima.

Za igranje novca ili sofisticirane investitore, ovi izbori su dobri. Ali za one koji imate ograničenu količinu sredstava i znate da će vam se trebati osloniti na penziju, verovatno želite da izbjegnete više rizičnih izbora.