Pre kupovine vzajemnih fondova, saznajte troškove i zadržite ih na minimalnom nivou
Pre kupovine zajedničkih sredstava, provjerite da li znate troškove. Evo primera svih troškova i troškova koji možete platiti (ili se nadamo da će se izbjeći) prilikom kupovine zajedničkih sredstava:
Uzajamni fondovi
Opterećenja su naknade koje se uplaćuju investitoru prilikom kupovine ili prodaje određenih vrsta zajedničkih sredstava.
Svrha tereta je plaćanje brokera ili savjetnika za svoje usluge. Zbog toga, ukoliko ne radite sa brokerom ili savjetnikom, ne bi trebalo platiti bilo kakve vrste!
Postoje tri osnovna tipa opterećenja:
- Front-end opterećenja : Ovi se napunjuju napred (u trenutku kupovine) i prosječno oko 5%, ali mogu biti čak i do 8,5%. Na primjer, ako uložite 1.000 USD sa 5% prednje opterećenja, iznos opterećenja će biti $ 50.00, i stoga će vaša početna investicija biti 950 dolara. Međusobni fondovi sa prednjim opterećenjem obično će biti sredstva Share Class A, koja se obično identifikuju slovom "A" na kraju imena fonda.
- Back-end Load s: Takođe se nazivaju nepredviđene troškove prodaje, zadnje opterećenje se naplaćuje samo kada prodate fond. Ove troškove takođe mogu biti 5% ili više, ali procenat opterećenja se obično smanjuje u inkrementima tokom nekoliko godina sve dok vrednost opterećenja ne dostigne nulu. Uzajamna sredstva sa povratnim opterećenjem obično će biti sredstva Share Class B, koja se obično identifikuju slovom "B" na kraju imena fonda.
- Nivo opterećenja : Ove opterećenja se ne naplaćuju prilikom kupovine, niti pri prodaji zajedničkog fonda. Umesto toga, postoji procenat "nivoa", npr. 1,00%, da investitor plaća kompaniji zajedničkog fonda. Kao i opterećenje na frontu i opterećenje na zadnjoj strani, opterećenja na nivou se ne plaćaju direktno iz džepa investitora, niti su "fakturisane" investitorima. Umesto toga, sa nivoom opterećenja, naknada smanjuje neto povraćaj investitora. Na primjer, ako se naplaćuje uplaćeni fond od 1,00% ukupnog povraćaja prije naknade od 10%, investitor će dobiti neto povraćaj od 9%. Uzajamna sredstva sa nivoom opterećenja obično su sredstva Share C C , koja se obično identifikuju slovom "C" na kraju imena fonda.
Ako morate da koristite sredstva za teret, najjeftinije za dugoročnog investitora, nadamo se da će se držati 10 godina ili više, biti sredstva prednje strane ili akcije A. Najskuplji za dugoročne investitore, ali generalno najbolji za kratkoročne periode držanja, je klasa klase C.
Takođe se zovu naknadne provizije ili se ponekad nazivaju "skrivene naknade", naknade 12b-1 se naplaćuju od nekih zajedničkih fondova i koriste se za plaćanje troškova marketinga, distribucije i usluga. Naknade se plaćaju brokeru i mogu biti i do 1,00% Godišnje, klase B i C učešće u zajedničkim fondovima generalno naplaćuju maksimum od 1,00% 12b-1 naknade, a sredstva A-share i sredstva bez opterećenja obično ne naplaćuju 12b-1 naknadu.
Ponovo, ako ne koristite brokera ili savetnika, trebalo bi da koristite sredstva bez opterećenja !
Naknade za transakciju u zajedničkom fondu
Naknade za transakcije su troškovi trgovanja koji se naplaćuju investitoru prilikom kupovine ili prodaje akcija akcija, zajedničkih fondova ili fondova kojima se trguje na tržištu (ETF). Ove naknade mogu biti niže od 7 dolara kod nekih diskontnih brokera, kao što su Scottrade ili Charles Schwab, ali mogu biti mnogo veće, u zavisnosti od investicije i / ili brokera.
Ove naknade su jednokratne naknade, ali se pojavljuju svaki put kada investitor kupi akcije. Mnogi investitori mudro kupuju akcije svojih akcija, običnih fondova ili ETF-a na periodičnoj osnovi, kao što je mesečno.
Ali ako se naplaćuju naknade za svaku transakciju, troškovi se povećavaju tokom vremena. Na primjer, naknada od 10 USD po trgovini bi mogla dodati do 120 USD godišnje za mesečne kupovine. Ako investitor kupi 100 dolara akcija mesečno, naknada od 10 USD smanjuje ulaganje na 90 dolara, što je trošak od 10%. Ne razlikuje se od 10% "gubitka" u vrednosti zbog tržišnih fluktuacija.
Ukratko, troškovi trgovanja i drugi troškovi su povlačenje ukupnih performansi. Stoga, za većinu investitora, porodica običnih fondova bez tereta, kao što su Vanguard, Fidelity ili T-Rowe Price, je mudar izbor za jeftine investicije. Ulaganjem direktno u porodicu fonda, naknade za transakcije često se odriču.
Potražite sredstva " bez naknade za transakciju " (ili NTF) pre kupovine. Ako vam se dopada određeni fond, ali brokersko ili fondovsko preduzeće naplaćuje naknadu za kupovinu akcija, pokušajte da kupite veće količine, sa manjom učestalošću, ako ova strategija ima smisla za vaše uštede i investicione ciljeve.
Koeficijenti troškova međusobnog fonda
Koeficijenti troškova su procenti koji izražavaju iznos naknada isplaćenih kompaniji za zajedničke fondove da upravljaju i upravljaju fondom, uključujući sve administrativne troškove i 12b-1 takse. Kao i mnoge druge naknade i troškovi vezani za zajedničke fondove, odnos troškova ne predstavlja naknadu koju direktno plati investitor. Umjesto toga, troškovi se uzimaju iz sredstava zajedničkog fonda. Investitor prima neto dobit. Na primjer, ako fond sa stopom rasta od 1,00% ima godišnji bruto povrat od 10,00% prije troškova, investitor će ostvariti neto povraćaj od 9,00% nakon troškova.
Ima puno dobrih zajedničkih sredstava sa nižim prosječnim troškovima troškova za izbor u univerzumu. Zbog toga se ne rešavajte skupo kada imate jeftin i visok kvalitet! Evo razdora i upoređivanja prosječnih troškova koji možete očekivati, na osnovu kategorije fonda:
- Fondovi velikog kapaciteta: 1,25%
- Fondovi srednjeg kapitala: 1,35%
- Sredstva sa malim zalihama: 1,40%
- Strani fondovi: 1.50%
- S & P 500 indeksni fondovi: 0,15%
- Sredstva za obveznice: 0,90%
Nikada ne kupujte zajednički fond sa koeficijentom troškova viši od ovih! Koeficijenti troškova su obično viši za aktivno upravljane fondove zbog istraživanja i analize potrebnih za održavanje aktivne strategije ("beat the market"). Ali ironično, većina aktivno upravljanih sredstava ne nadmašuje benčmarkove indekse tokom dužeg vremenskog perioda, posebno za više od 10 do 15 godina i šire.
Iz tog razloga, potražite sredstva bez opterećenja i indeksne fondove za niske troškove i povratne troškove koji odgovaraju poređenju sa vremenom.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.