Šta nedovoljno sredstvo znači
Nedovoljna sredstva su situacija kada vaš račun nema dovoljno novca za pokriće plaćanja.
Na primer, možda biste napisali ček ili prijavili se za automatsko elektronsko plaćanje vašoj električnoj kompaniji.
Kada ta isplata udari na vaš račun (bilo zbog toga što vaš bračnik zahteva sredstva ili depozit vašeg čekanja), banka upoređuje koliko imate i koliko dugujete na plaćanju. Ako nemate dovoljno sredstava, banka može odbiti plaćanje: novac neće napustiti vaš račun, a birač ne može biti plaćen. U nekim slučajevima, vaša banka će dozvoliti da se isplata prođe - pogledajte u nastavku.
Umjesto da upotrebite izraz nedovoljna sredstva, možda ćete čuti o odbijenim čekovima, odbijanju plaćanja, prekomernom računu ili nedovoljnim sredstvima (NSF).
Šta se dešava sledeće
U mnogim slučajevima, vaša banka će otkazati transakcije kada nemate dovoljno novca za pokriće plaćanja. Ali postaje sve gore.
- Naknade se naplaćuju : banke naplaćuju naknade kada nemate dovoljno sredstava. Očekujte trošak od 35 USD ili tako. Pored toga, ko god da ste pokušali da platite, najverovatnije će vam naplaćivati naknadu. Biznis koji deponuje vašu lošu provjeru će biti zamijenjen od strane svoje banke i podnosiće vam troškove. Čak i ako ste vršili elektronsko plaćanje, često je plaćena kazna za neplaćena plaćanja.
- Loša reputacija: banke ne vole klijente koji prelaze svoje račune (iako ti kupci generišu veliki prihod). Oni brinu da će banka na kraju morati da jede lošu uplatu i da pokuša da sakupi od kupca. Banke mogu zatvoriti vaš račun ako previše često preterujete račun, a vaše ime može završiti u bazama podataka koje prate potrošače sa istorijom pisanja loših provjera .
- Pravne i kreditne nevolje: ako ste navikli da prevučete svoj nalog (a ne koristite zaštitu od prekoračenja), na kraju možete da povredite svoje bonitetne ocene - a možda čak imate i pravnih problema ako vam se čini da ste namerno potrošiti više nego što možete priuštiti. Za većinu ljudi to nije problem, ali to je mogućnost.
Zaštita od prekoračenja
Banke nude programe zaštite od prekoračenja za "pomoć" kada se stanje na vašem računu smanji. Umjesto odbacivanja transakcija, oni će im platiti kao da imate dovoljno novca i morate brzo zamijeniti ta sredstva.
Zaštita od prekoračenja je neobavezna - potrebno je da se uključite ako ga želite na svom računu za proveru, a nije neophodno dobra ideja za prijavljivanje. Ako se ne odlučite, vaša debitna kartica će biti odbijena ako pokušate izvršiti plaćanje koje ne možete priuštiti. U tom slučaju, jednostavno možete odlučiti da koristite drugu karticu, platite gotovinu ili učinite bez onoga što ste kupili. Međutim, ako se odlučite kada otvorite svoj račun, ovlastite banku da naplati naknade za prekoračenje i odobri kupovinu za više novca nego što imate.
Ako odlučite da želite zaštitu od prekoračenja, izaberite mudro. Stara zastarjela zaštita od preko $ 35 je rijetko najbolja opklada (ako se trošite preko $ 2, platit ćete punu cijenu od 35 USD).
- Kreditne linije prekoračenja su jeftinije od naknada za prekoračenje po stavkama. Umesto pune naknade, plaćate kamatu na iznos koji "pozajmljujete", što je obično manje od naknade.
- Povežite štedni račun na vaš račun za proveru. Vaša banka će izvući potrebna sredstva od uštede (iako bi možda bila puna naknada od 10 USD ili tako - proverite kod vaše banke).
Obratite pažnju na to da li se prijavljujete za zaštitu od prekoračenja ili ne, vaša banka će i dalje omogućiti da se isplate izvrše kada ste kratki (i naplaćujete vam nedovoljnu naknadu za sredstva). Automatska ponovljena plaćanja, kao što su komunalna plaćanja ili premije osiguranja, najverovatnije će biti plaćena čak i ako ste od banke zatražili da odbije transakcije kada ste van novca (ali potvrdite proces sa svojom bankom kako biste znali šta da očekujete) .
Izbegavanje problema
Kako biste izbjegli nedovoljne naknade za sredstva, držite tabove na svom računu i držite dodatni novac u ruci.
- Pratite svoje račune prijavljivanjem putem interneta ili postavljanjem upozorenja (ili slanjem brzog teksta) sa vašom bankom. Dobra je ideja da u svakom slučaju redovno pregledate transakcije kako biste rano otkrili prevaru .
- Znajte koliko imate na raspolaganju balansiranjem vašeg naloga. Ako pratite svoj balans, sva buduća automatska plaćanja i bilo koja zadržavanja ili zamrzavanje na vašem računu , znaćete koliko možete potrošiti čak i prije nego što vaša banka.