Mi možemo uporediti zajedničke fondove sa tri najvažnije stvari o ulaganju u nekretnine : lokaciju, lokaciju i lokaciju. Zbog toga su tri kritična aspekta ulaganja na tržišta kapitala diversifikacija, diversifikacija i diversifikacija.
Na sreću investitora, investiranje u zajedničke fondove čini posao diverzifikacije mnogo lakšim nego ulaganje u pojedine hartije od vrednosti kao što su akcije i obveznice. Sredstva već imaju raznovrsne fondove, ali postoje neke uobičajene zamke u koje možete upadati, a da ih ne shvatite.
Šta je diverzifikacija?
Pre nego što naučite kako da se diverzifikuju sa zajedničkim fondovima, dobra ideja je da naučite definiciju i osnove diversifikacije. Prema Dictionary.com-u, diverzifikacija se definiše kao:
- čin ili postupak diverzifikacije; stanje raznolikosti.
- čin ili praksa proizvodnje različitih proizvoda, ulaganje u razne hartije od vrednosti, prodaju raznih artikala i sl., tako da neuspeh ili ekonomska kriza koja utiče na jednu od njih neće biti katastrofalna.
Ključna fraza za investitore je: "... tako da neuspeh ili ekonomska kriza koja utiče na jednu od njih neće biti katastrofalna." Drugim rečima, ne stavljajte sva svoja jaja u jednu korpu.
Diversify!
Jednostavno rečeno, diverzifikacija širi rizik različitih vrsta sredstava, uključujući akcije, obveznice i gotovinu. Uzajamna sredstva olakšavaju ovo.
Prednosti diversifikacije sa uzajamnim fondovima
Diversifikacija je jedna od mnogih prednosti ulaganja u zajedničke fondove i može pomoći investitoru na dva načina: instant diversifikaciju i diversifikaciju portfolija u više kategorija fondova.
Prvo, lepota zajedničkih sredstava je da možete uložiti nekoliko hiljada dolara u jedan fond i dobiti trenutni pristup raznovrsnom portfoliju. U suprotnom, kako biste diverzifikovali svoj portfolio, možda ćete morati kupiti mnogo pojedinačnih hartija od vrednosti. Ovo vam može pokazati više rizika nego što biste našli u zajedničkim fondovima.
Na primjer, ako imate tipičan portfolio pojedinačnih akcija koje uključuju 20 do 30 vrijednosnih papira, ovaj portfelj nije skoro toliko diversifikovan kao jedan zajednički fond koji prati S & P 500, koji uključuje preko 500 vrijednosnih papira. Drugim rečima, uzajamni fond omogućava investitoru da se diverzifikuje u različite dionice na jednostavniji i ekonomičniji način.
Ponekad, kada je u pitanju diversifikacija, nije dovoljno dobro da poseduje mnogo različitih zaliha. Na primer, možda imate 100 akcija u zajedničkom fondu, a one 100 akcija su u finansijskom sektoru ( sektorski vzajemni fond ). Više je verovatno da, kako se finansijski sektor kreće gore i dolje, takođe vrijedi i vaš zajednički fond.
To nas dovodi do druge tačke. Uzajamni fond takođe omogućava raznovrsnost između različitih stilova, sektora, zemalja i svake kombinacije tipova sigurnosti koje možete zamisliti.
Ili možete kupiti zajednički fond koji je široko raznovrsan, ili možete kupiti portfolio zajedničkih fondova u različitim sektorima i stvoriti sopstvenu diversifikaciju.
Različito nije uvek isto kao i razno
Dok su zajednički fondovi odlično sredstvo za diversifikaciju, možda ćete biti uhvaćeni u uobičajenoj grešci. Mnogi investitori smatraju da je stavljanje novca u različite investicione fondove dovoljno diverzifikacija, ali različita nije uvek ista stvar kao i raznovrsna.
Na primer, možete uložiti u dva različita vzajemna sredstva, ali nije dobro ako obojica imaju iste imovine. Vi se zapravo ne diverzifikuju jer ako nešto utiče na vrijednosne papire u jednom fondu, to će uticati i na drugi fond.
Da biste zaista diverzifikovali svoj portfolio, morate uložiti u zajednički fond koji ne deli imovine sa vašim drugim sredstvima.
Razmotrite koja gazdinstva ima indeks u koji investirate i pokušajte da širite novac kroz različite tipove kategorija zajedničkog fonda .
Rizik, nagrada i diversifikacija
Ukratko, uzajamni fond omogućava diversifikaciju različitih akcija, a takođe omogućava raznovrsnost između različitih sektora, stilova itd. Međusobni fondovi mogu takođe uložiti u druga sredstva, kao što su obveznice, gotovina ili roba kao što su zlato i drugi dragocjeni metali. Ova diverzifikacija dozvoljava investitorima da smanje rizik od pojedinih zaliha ili sektora. Takođe vam otvara više potencijalnih nagrada tako što vam nudi širi izloženost različitim akcijama i sektorima.
U suštini, diversifikacija vam omogućava da investitor postigne svoj primarni zadatak, koji će s vremenom povećati finansijsko bogatstvo. Istovremeno, minimizirate rizik smanjenjem volatilnosti. Koliko vam zajedničkih sredstava za diversifikaciju zavisi uglavnom od vašeg investicionog cilja.