Imate li određene ciljeve, kao što je ušteda za penziju, ili imate neke široko definisane ciljeve, kao što je akumulacija bogatstva za opštu svrhu jačanja vaše finansijske sigurnosti?
Koji je vaš vremenski period? Jedna godina? Pet godina? 10 godina?
Imajući u vidu ciljeve u vezi sa vašim investicijama, pomoći će u donošenju srodnih investicionih odluka, kao što su tipovi zajedničkog fonda koji će se izabrati, porezne odredbe i koliko će novca biti potrebno za početak.
Pronađite pravu vrstu zajedničkog sredstva za vas
Postoji mnogo različitih vrsta zajedničkih fondova, ali sve što treba da znate za početak jeste tri osnovna tipa: fondovi fondova, fondovi za fondove i fondovi tržišta novca. Postoje i hibridi, obično zvani balansirani fondovi, koji ulažu u neku kombinaciju tri osnovna tipa.
Uopšteno, berzanski fondovi su pogodni za dugoročne periode (više od 10 godina); fondovi obveznice su prikladni za srednjoročne periode (5 do 10 godina), a sredstva novčanog tržišta odgovaraju za kratkoročne periode (manje od 3 godine). Osim vremenskog horizonta, želeli biste znati i razumjeti vašu toleranciju rizika.
Razmotrite oporezivanje zajedničkog fonda i kakvu vrstu računa ćete uložiti
Oporezivanje zajedničkih fondova zavisi od vrste investicionog računa koji koristite:
- Poreski izvještaji : Oni uključuju Individualni račun za penziju (IRA, Roth IRA) i 401 (k). Nećete plaćati porez na zarade ili dividende dok ne povučete. U nekim slučajevima povlačenje je bez poreza, ako su ispunjeni određeni zahtjevi.
- Porezni brokerski računi: Ovi se takođe zovu regularni brokerski računi ili pojedinačni brokerski računi. Plaćate porez na kapitalne dobitke na dobitke i obični porez na dobit za dividende , ako je primjenjivo.
Sada ste spremni da kupite akcije zajedničkog fonda sa inicijalnom investicijom u kompaniji za zajedničke fondove ili kompaniju za diskontne brokerske kuće. Međusobni fondovi zahtevaju minimalni početni iznos investicije, koji često iznosi 3.000 USD ili više. Postoji, međutim, nekoliko dobrih kompanija u zajedničkom fondu, kao što su T. Rowe Price, TIAA-CREF i Vanguard koji imaju sredstva sa niskim minimumom od 100, 500 i 1,000 USD respektivno. Takođe možete razmotriti Fidelity Investments i Charles Schwab.
Nekoliko dodatnih savjeta koje treba uzeti u obzir prilikom kupovine uzajamnih fondova
Ako se posvećujete automatskom investicionom planu, gde investirate najmanje 100 USD mesečno, možete početi da investirate u niži početni iznos investiranja. Takođe, kada sa zajedničkim sredstvima u 401 (k), nema minimalnog iznosa ulaganja. Sve što je potrebno za započinjanje je popunjavanje papirologije poslodavca.