Zašto i kada treba uzeti u obzir držanje investicione imovine kod više firmi
Ali da li bi svaki investitor trebalo da širi imovinu između više finansijskih firmi ili je odluka doneta od slučaja do slučaja? Koji su dobri razlozi za ulaganje u više od jedne kompanije za zajedničke fondove?
Zašto i kada držati investiciona sredstva na više od jedne firme
Kada držite uobičajena sredstva, obično se drže u povjerenju u ime investitora i nisu imovina kompanije za objedinjeni fond ili brokerske kuće. Iz tog razloga, investitori treba da imaju u vidu da je izuzetno malo verovatno da kompanija u zajedničkom fondu ili brokerska kuća propadnu i time dovede do gubitka novca.
Ako je došlo do ekstremnog i rijetkog događaja, kao što je bankrot, a kada su sredstva i društvo fondova odvojena pravna lica, povjerioci društva ne mogu potraživati imovinu sredstava da plate dužničke obaveze društva u stečaju. U ovom najgorem slučaju, kompanija zajedničkog fonda bi bankrotirala, ali ne i uzajamni fondovi. Imovina svakog fonda ostala bi u zaštitnom starateljstvu banke kastodi banke. Kao rezultat toga, investitori bi i dalje mogli da otkupe ili prenose akcije zajedničkog fonda na drugu kompaniju.
Da li su investitori u zajedničkom fondu pokriveni za gubitke ulaganja?
U neobičnom slučaju kada neki ili svi gotovinski novac i hartije od vrednosti nedostaju, osiguranje korporacije za zaštitu investitora (SIPC) pokriva gubitke do 500.000 dolara (maksimalno 250.000 dolara za gotovinske gubitke).
Stoga, ukoliko je investitor želeo da je igra što je sigurniji, ne bi imali više od 500.000 dolara u zajedničkim fondovima u jednoj kompaniji.
Takođe imajte na umu da SIPC štiti investitore od stečaja ili nesolventnosti brokerske kuće. Kompanije uzajamnih fondova nisu brokerske kuće, tako da njihovi klijenti ne dobijaju SIPC zaštitu. Dakle, jedini pravi investitori za zaštitu investitora u zajedničkom fondu su ako imaju gotovinu na računu za čuvanje ili na depozitni račun koji je vlasništvo brokerske kuće.
Važno je napomenuti da bankrot društva za zajedničke fondove, posebno velikog kao što je Vanguard ili Fidelity, verovatno neće imati krajnje finansijske probleme koji bi štetili investitore. Jedini stvarni rizik koji investitori u zajedničkom fondu trebaju brinuti je tržišni rizik (gubitak glavnice). Ali čak i onda je isti rizik koji je deo potencijala za postizanje visokih povraćaja.
Da bi se postigla ispravna diverzifikacija, investitori treba više da se usredsrede na diverzifikaciju među nekoliko vrsta zajedničkog fonda, a ne u zajedničke fondove.
Izvor: Vanguard investicije preko neobaveznog investitora: Da li je sigurnije koristiti višestruke kompanije?
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.