Preuzimanje kredita preko drugog čini smisao nekim kućnim kupcima
Međutim, kretanje naprijed, pretpostavke hipotekarnog kredita nalaze mesto na tržištu nekretnina. Oni nisu za svakog kupca kuće, i ne uklapaju se u ciljeve svakog prodavca. Ali u nekim slučajevima, pretpostavka o kreditu bi mogla biti najbolji izbor za sve zainteresovane strane, obezbeđujući, naravno, da će postojeći zajmodavac dozvoliti preuzimanje kredita.
To samo po sebi je udarac.
Zašto neki kupci preferiraju novi kredit preko hipotekarnih kredita
- Previše kapitala
Deo razloga zbog koga se pretpostavke za kredit nisu koristile tokom kasnih osamdesetih i početka devedesetih godina prošlog veka bilo je zbog toga što su prodavci u toku godina poslovanja imali previše kapitala, a kupci nisu imali dovoljno novca da premosti jaz između kredita i prodajne cene . Mnogi prodavci nisu bili spremni da finansiraju vlasnike .
- Niske kamatne stope
Još jedan razlog zbog kojeg su pretpostavke za kredit decenijama padale na putu je zbog toga što kupci obično mogu dobiti niži interes , uzimajući novi zajam nego preuzimanjem postojećeg zajma. Malo je finansijskog smisla za preuzimanje kredita od 7 odsto, kada je banka ponudila 5 odsto.
- Klauzule o otuđenju
Glavni razlog zbog kojeg je vrlo malo kupaca potraživalo pretpostavke za kredit od 1990. do 2009. godine bilo je zato što je skoro svaka hipoteka sadržala klauzulu otuđenja . Klauzula o otuđenju hipoteke dala je bankama pravo na ubrzanje , što znači potražiti trenutnu isplatu u celosti, u slučaju prenosa vlasništva.
Pre uzimanja u obzir pretpostavki za hipotekarni zajam
Klima mora biti u pravu za pretpostavku hipotekarnog kredita. Obično postoje tri vrste kredita koje omogućavaju pretpostavke : FHA krediti i VA krediti i krediti za bankarski portfolio. Ostali krediti obično pozivaju na uplatu u celosti u slučaju da se kuća prodaje drugom kupcu. Ponekad kupci uzimaju titulu i ne preuzmu kredit. Otkup kuće može biti rizičan. Prije razmatranja pretpostavke kredita:
- Uporedite kamatne stope
Kada su kamatne stope veće od kamatne stope postojećeg zajma , moglo bi imati finansijski smisao da preuzme postojeći kredit po nižim kamatnim stopama. Razlika u mesečnom uplati na $ 200,000 na 5% naspram 7% je $ 257 mesečno. Preko 5 godina, to je ušteda od 15.420 dolara.
- Uporedite kreditne naknade
Zbog federalnih TRID zahteva, zajmodavci su dužni da dužnicima daju procjenu zatvaranja troškova, nazvanu procjenu kredita. Procjena kredita objašnjava sve troškove vezane za dobijanje hipoteke . Uopšteno govoreći, kupci plaćaju mnogo više u naknadi za kredit kako bi dobili novi kredit nego što košta da preuzme postojeći kredit. Razlika bi mogla biti nekoliko hiljada dolara ili više. Zamolite banku da vam da izjavu koja sadrži svoje naknade za pretjerivanje kredita.
- Pribavite izjavu korisnika i kopiju hipoteke
Pre nego što odaberete reč prodavca i trošite novac na kućne inspekcije , dobijete kopiju izjave korisnika da biste utvrdili neplaćeni saldo kredita i da li je kredit stvarno pretpostavljen. Na mekšim tržištima nekretnina, razlika između neisplaćenog stanja i prodajne cene može biti dovoljno niska da će vam 10 ili 20 posto pada omogućiti da platite novac za kredit.
Mudro je konsultovati advokata za nekretnine kako biste saznali više o svojim pravima i odgovornostima pre nego što počnete na bilo kakve kreativne mogućnosti finansiranja. Ništa više nije zarobljeno.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.