5 Ways Krediti mogu promijeniti svoj zajam
Vrste modifikacija zajmova
Kredit se može menjati na nekoliko načina.
Krajnji cilj je da vam olakšate nastaviti sa plaćanjem i ostati u kući (i, što je najvažnije, izbjeći izuzimanje ).
Neke od ovih opcija su bolje od drugih - razmislite o tome koje će vam najviše koristiti, tako da ćete biti spremni kada razgovarate sa svojim zajmodavcem. Zajmodavci neće uvek ponuditi sve ove opcije, a možda ćete morati da pregovarate i nastavite da tražite najkorisnije rezultate (kao što je glavno smanjenje) - ako su te opcije čak dostupne.
Postepeno plaćanje: u nekim slučajevima možete jednostavno preskočiti nekoliko plaćanja za kredit, što nudi kratkoročno oslobađanje od kratkoročnih problema. Ako ste između posla (sa sigurnošću plata na horizontu) ili imate nekoliko lekarskih računa za plaćanje, ovo bi mogla biti dobra opcija. Mada ćete u određenom trenutku morati da izvršite te isplate. Vaš zajmodavac će dodati ona propuštena plaćanja do kraja vašeg kredita, što znači da će potrajati nekoliko dodatnih meseci za otplatu duga.
Štaviše, više ćete platiti interesovanje za ovu opciju.
Glavno smanjenje: najatraktivnija opcija je da vaš kreditator smanji ukupan iznos vašeg kredita. Jednostavno, dugovali biste manje na kredit, a vi biste dobili novu mesečnu uplatu na osnovu manjeg iznosa kredita. Ovo rješenje je rijetko dostupno (ali uvijek vrijedi pokušati) jer zajmodavci obično nisu u mogućnosti ili ne žele da oproste dug.
Ako imate dovoljno sreće da imate ovu priliku, razgovarajte o implikacijama sa poreskim savjetnikom prije nego što krenete dalje.
Smanjenje kursa: ako vaš zajmodavac smanji obračunatu kamatnu stopu ( APR ) na vaš kredit, vaše mesečne uplate takođe će pasti. Smanjenje stope može biti samo privremeno, zato obavezno pročitajte detalje o vašem dogovoru i planirajte unapred.
Dugoročni rok: vaši zajmodavac takođe može produžiti rok kredita ili broj godina koje morate platiti. Što duže plaćate, niže su vaše uplate. Međutim, više ćete platiti kamatu jer dugujete duži vremenski period. Pogledajte ispod za savete kako biste saznali tačno koliko biste još plaćali.
Refinansirati kredit: možda ćete moći zamijeniti kredit za drugi kredit. Na primjer, platili biste postojeći kredit i zamijenili je kreditom koji dolazi sa nižim kamatnim stopama i duži rok otplate (što bi rezultiralo smanjenjem mesečnih plaćanja). Ponovo, ovo može dovesti do viših kamatnih troškova u toku trajanja kredita, a zatvaranje troškova za refinansiranje može biti skupo.
Da biste videli kako promene u kamatnoj stopi, terminu i glavnom iznosu utiču na mesečnu isplatu, pogledajte naš Kalkulator amortizacije kredita .