Da li biste se refinansirali kad su cijene niske?
Na kraju, za šta bi značile niže kamatne stope? U ovom članku ćemo razmotriti poteze hipoteke koje biste trebali razmotriti u periodima niske kamatne stope za hipoteku.
Niže kamatne stope i hipoteke sa fiksnim stopama
Smanjenje kamatnih stopa od strane Federalnih rezervi ne mora nužno rezultirati drastično nižim stopama za fiksne stope hipoteke . Ovo je zato što stope obveznica, a ne stopa FED-a, vode fiksne hipotekarne stope.
Verovatno ste čuli da je samo smisla refinancirati vašu hipoteku ako je nova kamatna stopa najmanje dva procentna poena niža od vaše trenutne stope. Zaboravi ovaj savet. Možda je radilo u danima kada ste mogli dobiti samo hipoteku od 30 godina, ali se ne primjenjuje na današnjim finansijskim tržištima gdje postoji puno opcija za finansiranje vašeg doma, uključujući fiksne hipoteke sa rokovima od 15, 20, ili 30 godina, pet- i sedmogodišnji krediti za balon i širok spektar hipotekarnih stopa prilagođavanja (ARM).
Čak i ako ne morate nužno smanjiti mesečnu uplatu refinanciranjem, možda bi bilo smisla refinancirati ako možete zamijeniti nesigurnost ARM-a za stabilnost fiksne stope.
Marshall Loeb iz CBSMarketWatch.com nudi smernice za pomoć u odlučivanju o refinansiranju u svojoj knjizi 52 Weeks to Financial Fitness .
Niže kamatne stope i hipoteke prilagođene stope (ARM)
Hipotekarni krediti sa fiksnom kamatnom stopom, prilagođene stope hipoteke, više utiču na promjene u stopi Fed, jer ove vrste kredita prate kratkoročne kamatne stope, kao što su stope računa trezora (T-bill), koje slijede Fed rate.
Ali kada ARM ima smisla? Ako planirate da ostanete u kući samo nekoliko godina i možete dobiti ARM za znatno manje od hipoteke sa fiksnim stopama, možete da izađete naprijed tako što ćete otići na ARM. Podesive stope hipoteke su takođe popularne kod ljudi koji imaju poteškoće da se kvalifikuju za kredit po višim fiksnim kamatnim stopama. Niža stopa ARM snižava njihovu mesečnu isplatu, što im olakšava da se prvo kvalifikuju za kredit.
Ako, sa druge strane, već imate ARM i planirate da ostanete u vašoj kući na duži rok, razmislite o zaključivanju na današnjim atraktivnim fiksnim hipotekarnim stopama.
Niže kamatne stope i zajmovi za domaći kapital
Stopa kredita na domaćem kapitalu prati glavnu stopu, tako da ih direktno utiču na povećanje i smanjenje kamatnih stopa na Fed, iako su uvijek veće od regularnih hipotekarnih stopa.
Kada su kamatne stope niske, to je izvrsno vrijeme za preuzimanje kredita za domaći kapital (ali ne obavezno kreditna linija za domaći kapital, koja funkcioniše drugačije). Ali trebalo bi da budete veoma pažljivi kada razmišljate o zajmu za domaći kapital i samo uzmite jednu ako je to finansijski smisla.
Donošenje Odluke o refinansiranju
Ako se odlučite za refinanciranje, prvo kontaktirajte svog trenutnog zajmodavca da biste saznali da li možete s njima pregovarati da se odreknete nekih troškova zatvaranja.
Ako ovo ne uspije, pozovite lokalne pozajmice za informacije o tarifi. Danas je najbolji način pretraživanja i upoređivanja hipoteke da to učinite na mreži na jednom od mnogih sajtova koji nude ovu uslugu, kao što su quickenloans.com ili bankrate.com, kako bi ih nazvali samo nekoliko. Mnoga online brokerska preduzeća takođe će vam omogućiti da se prijavite za kredit online.
Ako su cene niske i na tržištu imate nižu stopu hipoteke, nemojte oklevati da istražite da li možete uštedjeti novac refinanciranjem.