Pitanje: Šta je hipoteka?
Čitalac piše: "Ušli smo u brak i razmišljamo o hipoteki za kupovinu kuće. Očigledno je da smo premladi da plaćamo gotovinu, a imamo malu štednu knjižicu, konzervativnim mjerama.Ali moja mama kaže da je dovoljno kupiti kuća, ako možemo dobiti hipoteku, uvek sam osećala da treba platiti novac za dom i ne pokušavati da iskoristimo naše finansije, na kraju, nemamo kreditne kartice jer ne vjerujemo u dug. verujemo da ako ne možemo platiti novac za to, onda nam je ne treba, ali je kuća malo drugačija. Možete li nam objasniti zašto nam je potrebna hipoteka i šta je hipoteka? "
Odgovor: Čestitam vam na nedavnom braku. Volim da vidim mlade parove koji počinju u životu govoreći o finansijama. Romantično je od bilo koje ljubavne pesme; slatka muzika do mojih ušiju. Ali, dozvolite mi da kažem da niste nikad premladi da biste platili gotovinu, iako biste možda mogli da pozajmite novac jeftinije od neposrednog prinosa na gotovinu. Nikada niste previše mladi da biste dobili hipoteku i kupili kuću. Dugoročna nekretnina je divna investicija i svi nam treba krov nad glavama.
Definicija hipoteke
Hipoteka je pismeni dokument koji sadrži hipoteku i hipoteku. Hipotekarac je zajmodavac, obično, VAM, kupac kuće. Hipotekarni zajam je zajmodavac, subjekt koji pozajmljuje novac kupcu. Hipoteka koristi nepokretnosti kao kolateral za kredit. Ako odete u Bank of America da biste stekli hipoteku, vi ste zajmoprimac i Bank of America je zajmodavac.
Ako zajmoprimac, na primjer, propusti nekoliko plaćanja, zajmodavnik zadržava pravo da zaplijeni zajam: dom.
Ovako se generalno dešava izuzimanje . Svaka država ima svoje zakone koji definišu vremenski period za oduzimanje imovine i koliko dugaček mora da čeka pre nego što oduzme kuću daleko od zajmoprimca.
Sve dok dužnik vrši plaćanja na vreme, generalno se smanjuje hipotekarni balans i zajmoprimac dobija kapital.
Zajmodavac takođe dobija dodatnu sigurnost za zajam kako se kapital povećava. Kada pada domaće vrijednosti, sigurnost zajmodavca se često smanjuje. Ako vrednost obezbeđenja pada ispod onog od hipotekarnog stanja, dužnik bi možda trebao prodati kao kratku prodaju kako bi se otklonio dug. Mnogi zajmodavci prodaju svoje konvencionalne kredite na sekundarnom tržištu, a potom zajmoprimači vrše isplate različitim zajmodavcima. To mogu učiniti bez odobrenja zajma.
Zašto je hipoteka dobra stvar?
Jednostavni čin finansiranja kupovine nekretnina ne čini kupovinu kuće sa hipotekom više rizično. Domaći kupci dođu u nevolju kada se prošire. Na primjer, ako je potrebno 2 zarade za plaćanje hipoteke, a jedna osoba izgubi posao, vaš dom bi mogao biti u opasnosti. Međutim, moglo bi se reći ista stvar u vezi iznajmljivanja i kupovine kuće . Ako ne možete platiti stanarinu, ne možete platiti hipoteku.
Hipoteka oslobađa kapital i daje vam leveridž. Leveridž vam daje kontrolu nad imovinom bez plaćanja novca za to. Ako je vaša hipoteka uplata blizu iznosa koji biste platili u najmu, onda ćete vjerovatno izaći naprijed. Razlog zbog kojeg imate prednost jeste što plaćate kamatu na hipoteku, a da je kamata hipoteke odbijena od poreza.
Plus, za razliku od renta, plaćanje hipoteke gradi kapital za vas.
Dva osnovna tipa hipoteke
Može se čuti pojam povjerljivog stečaja ili možda povjerljivi posjed zamijeniti sa hipotekom, ali su različiti. Instrument finansiranja koji koristi velika bankarska institucija je generalno jedan od dva:
- hipoteka
- mjenica osigurana putem povjerenja
Budući da hipoteka sadrži hipoteku i hipoteku, poverljivi list sadrži 3 stranke. Ove stranke su poverilac, poverenik i korisnik. Povjerenik je kupac / kupac kuće. Korisnik je zajmodavac, entitet koji obezbeđuje novac. Poverilac je treća strana koja ima moć prodaje.
Mnoge države koje koriste hipoteku kao instrument finansiranja prate zakone koji onemogućavaju izuzimanje mnogo daleko više od država koje koriste povjerljivi list.
Foreclosing mortgage može često trajati godinu dana ili duže. Isključenje poverilačkog postupka koji koristi moć prodaje od strane povjerenika može se završiti za manje od 4 mjeseca nakon što se zabilježi obaveštenje o neispravnosti.
Ako ste zabrinuti zbog gubitka poseda ili prisiljavanja da se iselite iz svog doma u slučaju oduzimanja imovine, možda biste preferirali državu koja koristi hipoteke umesto povjerljivog djela. Međutim, ako ste zabrinuti zbog otuđenja, onda možda ne biste bili dobar kandidat za kupovinu kuće .
Na kraju, dozvolite mi da kažem da vam je obično potreban uspostavljen kredit da biste dobili hipoteku za kupovinu kuće. To znači da na vaše ime treba imati najmanje jednu kreditnu karticu. Shvatam da volite da platite gotovinu, zbog čega nemate kreditne kartice, ali nemate kreditne kartice, vjerujete ili ne, čini vam loš kreditni rizik u očima zajmodavca.
Iako nije nemoguće dobiti hipoteku bez utvrđenog kredita, teško je. Verovatno ćete platiti višu kamatnu stopu, jer nijedan kredit ne znači nikakav FICO rezultat. Zato napravite uslugu i dobijete kreditnu karticu. Možete da platite stanje u potpunosti svakog meseca i izbegavate trošak za finansiranje dok ste izgradili kredit.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.