FHA krediti imaju mnoge pogodnosti za kupovinu kuća ili refinansiranje
FHA krediti počeli su izgubiti uslugu krajem devedesetih godina prošlog veka, kada su domaće vrijednosti počele da raste po inču, prevazilazeći limite FHA hipoteke, a prodavci su se uzdržali prema strogim smjernicama procjene FHA i visokim troškovima hipotekarnog osiguranja. To se od tada promijenilo. Nemojte biti zavedeni u stare načine razmišljanja. FHA smernice su se pojavile i mnogo su opuštenije.
Kako FHA krediti rade
Prvo, razjasnimo nekoliko pogrešnih shvatanja. Za početak, FHA ne daje zajmove ili ne garantuje zajmove . Osigurava zajmove. Osiguranje uklanja ili minimizira poduzetnike sa rizikom rizika kad kupci padnu manje od 20 posto. Bez odobrenja FHA, njegovi odobreni zajmodavci su ovlašćeni da:
- Uzmite aplikacije za kredit
- Zahtjevi za procesni kredit
- Zaključite i zatvorite zajam
FHA hipotekarnih granica
Moji roditelji su kupili naš prvi dom 1955. godine za 9.000 dolara uz zajam FHA. Skoro je nezamislivo razmišljati o kući koji to danas košta. Kao rezultat, FHA periodično mijenja svoje hipotekarne limite.
Od 1. januara 2009. godine, maksimalna stopa hipoteke u područjima sa visokim troškovima je 115% lokalnih medijskih cijena, a ne prelazi 625.500 USD. Maksimalna ograničena kreditna linija je 417.000 dolara za porodične rezidencije u cijeloj državi. Vaša oblast bi mogla da podrži nižu granicu hipoteke. Evo kako pronaći svoj limit za hipoteku FHA.
FHA krediti dozvoljavaju povraćenu istoriju kredita
Ako je vaš kredit manji nego savršen, FHA bi mogao biti kredit za vas. Možete se kvalifikovati za kredit FHA čak i ako imate finansijske probleme.
- FICO bodovi mogu biti niži od onih za konvencionalni zajam.
- Stečaj. Možete dobiti FHA kredit od jedne do dvije godine od datuma stečaja stečaja , sve dok ste održali dobar kredit od kada su dugovi otpušteni.
- Foreclosure. Ako zadržite kredit u izvrsnom obliku od otpisa, FHA kredit će vam biti na raspolaganju tri godine od završnog datuma vašeg otpisa.
FHA krediti imaju konkurentne stope i uslove
Današnji uslovi su prilično jednostavni. Naime, na mnogim tržištima, stope i uslovi su bolji od onih za 80% / 20% kredita.
- Malo je ili nije bilo prilagođavanja kamatne stope za FHA kredit, pošto se stope razlikuju u iznosu od 125% od konvencionalnog kredita.
- Osiguranje hipoteke se finansira u kredit, što znači da se u bilans kredita dodaje premijum procenat umesto da bude plaćen van džepa. Pored toga, mali iznos za premiju osiguranja hipoteke se dodaje na mesečnu isplatu, ali je daleko manji od premija osiguranja privatnih hipoteka.
- Od 1. januara 2009. godine, zajmoprimci mogu finansirati 96,5% kupovne cene i spustiti 3,5 posto. U nekim slučajevima, kada se kombinuju sa drugim vrstama kredita, pada može biti nula.
- Dozvoljeni koeficijenti duga su viši od limita zaduženosti za konvencionalne kredite.
FHA krediti traže manju popravku
U jednom trenutku, zahtjevi za popravkom FHA bili su toliko pretjerani da bi prodavci popustili cijenu liste kupcima koji bi pristali da dobiju konvencionalne kredite nad FHA kreditima. Danas se smjernice za popravku FHA pojavljuju razumnije.
- Pokvareni krovovi koji propuštaju još uvijek treba zameniti, ali stariji krov ne zahteva zamenu ako ne curenja.
- Prozori koji se drže po otvaranju ili su popušteni paneli ne zahtevaju zamjenu.
- Ocjene FHA ne prave dom kućne inspekcije i nikad nemaju. Kupci bi i dalje trebali dobiti profesionalnu kućnu inspekciju.
FHA krediti su dostupni svakom kupcu kuće koji namerava da zauzme imovinu, ali se najčešće koristi od strane kupaca za kupovinu i kupaca sa niskim umerenim prihodom. Međutim, ne postoje kvalifikacije za ograničenje prihoda. Čak i milioner može izvaditi zajam FHA, s obzirom na ograničenja na osnovu kredita na osnovu lokaliteta.
Trump Administracija Udaljena FHA Loan Suts postavio Obama od strane
Neposredno pre nego što je predsednik Obama napustio funkciju, njegova administracija je uspostavila smanjenje troškova za FHA koji bi stupio na snagu 27. januara 2017. godine. Ova nova administrativna naredba smanjila je cenu MIP-a (premium premije osiguranja) u nekim slučajevima od .85 do. 60 (varira sa matricom). Smanjenje osnovnih tačaka je napravila administracija Obame u pokušaju da nadoknađuje rastuće kamatne stope i povećava broj zajmoprimaca koji bi se kvalifikovali za kredit FHA. Predviđeno je da spasi domaće kupce oko 500 dolara godišnje.
U roku od nekoliko dana od stupanja na funkciju, predsednik Trump je eliminisao ovu FHA kreditnu stopu. Iako bi neki mogli da tvrde da suspenzija rezolucije Obama-a koju je smanjio predsjednik Trump oduzima korist koju još niko nije primio, ovaj neočekivani potez je odložio gomilu zatvaranja nekretnina planiranih krajem januara 2017. godine. Pošto troškovi za FHA zajam se promijenio, TRID propisi zahtevali od hipotekarnih kompanija da ponovo otkriju i daju kupcima još tri posla pre nego što kupci mogu potpisati dokumente o zajmovima.
U jednom takvom slučaju, kupac u Sacramentu kupovao je kratku prodaju, sa kratkim pismom odobrenja za prodaju koji je istekao 30. januara 2017. godine. Trumpova akcija sprečila je kupca da zatvori kratku prodaju 30. januara. Morali smo moliti kratkog zajmodavca da nam dodeli još dva dana da zatvorimo deponiju i, iako zajmodavka nije bila dužna da odobri produženje, banka je razumela našu situaciju i dala nam još dva dana.
U izjavi objavljenoj od strane Nacionalne asocijacije za nekretnine, predsjednik William E. Brown je predvideo 750.000 do 850.000 vlasnika kuća će sada platiti više da bi dobili kredit FHA pod administracijom predsednika Trumpa.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.