Razmotrite poreze pre nego što odlučite da predate ili razmjenite varijabilni rente.
- Ako je to IRA, možete je prevući ili preneti.
- Ako to nije IRA, možete koristiti razmjenu 1035 ili ga predati.
- Ako je to anuiteta za dohodak, morate naći nekog da bi vas otkupio.
Opcije 1 i 2 gore se odnose na anuitete koji još uvek ne plaćaju mesečni prihod. Opcija tri važi ako anuiteta isplati prihod. Evo kako funkcioniše svaka od ovih opcija.
Izlazak iz rente kada je to IRA ili penzijski račun
Ako imate varijabilni anuititet koji je u vlasništvu unutar IRA računa, možete jednostavno prebaciti svoja sredstva iz varijabilnog anuiteta i u redovnu IRA u banci, kompaniji za objedinjene fondove ili brokerske kuće. Budući da su sredstva još uvek unutar IRA omotača, smatra se transfer ili prevrtanje, a takve transakcije ne plaćaju nikakvi porezi. Budite svesni; neki anuiteti imaju predaju troškove koji mogu trajati do petnaest godina od datuma kupovine. Pre nego što otkažete ili zamenite bilo kakvu promenjivu anuitetu, proverite sve naknade koje se mogu primeniti. Ako su troškovi predaje visoki, ali će biti niži za nekoliko godina, možda je najbolje da sačekate nekoliko godina pre nego što prebacite svoju anuitetu IRA na drugi račun.
Pod pretpostavkom da ne postoje troškovi predaje ili su prilično niski (2% ili manje), onda u mnogim slučajevima pomeranjem varijabilnog anuiteta unutar IRA-a u portfolio indeksnih fondova , možete smanjiti svoje troškove sa 2% - 3,75% po godišnje do 50% - 1% godišnje.
Ove niže tekuće naknade mogu rezultirati značajnim uštedama tokom vremena. Ako možete smanjiti naknade za 2% godišnje na 100.000 $ investicija. Uštedeli biste preko 20.000 dolara tokom desetogodišnjeg vremenskog perioda.
Izlaz iz anuiteta To nije IRA
Ako posedujete varijabilno anuiteta koja nije unutar IRA ili neke druge vrste penzionog računa kao što je 403 (b), pre nego što otkažete rente, u poreske svrhe, moraćete da saznate da li vaš rente ima dobitak ili gubitak.
Da biste to uradili, prvo, morate znati bazu troškova vaše anuitete. Osnovica troškova je ukupan iznos novca koji unesete u rente. Ako ne znate osnovicu troškova, pozovite broj usluge za kupce na vašu izjavu i pitajte. Zatim uporedite svoju troškove sa trenutnom vrednošću svoje varijabilne rente.
Ako postoji dobitak - Ako vam anuiteta ima dobitak, a gotovina u anuitetu, plaćate vam obične poreze na dobit. Ako postoji velika zarada u vašoj anuiteti, umesto da unovčiš anuitete, možete ga zameniti (nazvana je razmjena 1035) za varijabilno anuiteta bez opterećenja koja ima niže troškove. Vanguard, na primjer, nudi tako nizak iznos anuiteta. Ako vaš rente ima minimalnu dobit, možda ćete želeti da uplatite rente i koristite sredstva za ulaganje u druge alternative nižih troškova otvaranjem zajedničkog fonda ili brokerskog računa.
Ako postoji gubitak - Ako je trenutna vrednost varijabilne rente niža od osnovice troškova, imate gubitak. Ako otkažete rente, možda ćete moći da potražite taj gubitak na vašu poresku prijavu. Budite oprezni u poništavanju varijabilnog anuiteta koji ima gubitak, jer u ovim slučajevima korist od smrti na anuitetu može biti najmanje jednaka vašoj troškovnoj osnovi, tako što ćete otkazati rente; ti bi predodredio neki nivo smrti.
Izlaz iz anuiteta
Anuiteta za dohodak je renta koja vam isplaćuje mesečnu korist. Te vrste anuiteta može biti teško izaći. Morate da nađete nekoga da proceni šta je trenutni tok plaćanja vredan i nudi vam paušalnu sumu. Nazvano je kao strukturno naselje. Potrošačka pitanja nudi listu najboljih kompanija za kontakt kako biste otkupili rente. Kontaktirajte nekoliko pre odluke o ponudi.
Druge stvari koje treba razmotriti
Anuiteti su ugovor sa osiguravajućim društvom. Neki anuiteti garantuju određeni nivo penzijskog prihoda. Budite sigurni da razumete sve garancije pre nego što izađete iz rente. Možete otkazati naknadu za osiguranje koju ne biste mogli zameniti. Ako shvatite prednosti i nisu vrijedne za vas, onda je izlazak iz rente verovatno najbolji postupak.