Osnove dobre vere, ili kredita, Procijenite

Procjena zajma pomaže zajmodavcima da uporede kupuju hipoteku

Procena dobre vjere (GFE) bila je osmišljena tako da ohrabri potrošače da najpre kupe, a zatim uporede naknade različitih zajmodavaca pre izbora hipoteke . Njegova prvobitna svrha bila je da pomogne potrošačima da razumeju koje usluge mogu da kupe - tako da ne samo što mogu dobiti najniže kamatne stope i najbolje uslove, već mogu značajno uštedjeti i na zatvaranju troškova. Procjena dobre vjere se više ne koristi u industriji kreditiranja.

Zamijenjen je procjenom kredita pod TRID smjernicama.

Za one koji vole da pregledaju prvobitnu nameru i uslove procene dobre vere, sledeće su procedure koje se više ne koriste. Ipak, procena zajma pod TRID-om prati mnoge iste principe.

Zajmoprimci se obično prikazuju sa mnoštvom dokumenata u poravnanju transakcije sa nekretninama. HUD-1 (sada zamenjen završnom izjavom), akt, zadužbina , osiguranje kuće i mnoga druga dokumenta moraju biti potpisani i notarizovani. Često, zajmoprimac prvi put vidi ove dokumente i od njih se traži da ih potpiše bez mogućnosti da ih čitao u celosti. Procjena dobre vere, sada procjena kredita, daje zajmoprimcima šansu da pregledaju neke od tih troškova unapred dok i dalje kupuju za kredit.

Svrha dobre vere Procijenite a / k / a procjenu zajma

Procena dobre vere, koja je sada procjena zajma, pomaže pozajmljivačima da izbjegnu prekomerno plaćanje kredita i utvrđuju kamatnu stopu.

Za kućne kupce , niži troškovi zatvaranja mogu značiti da se većem domu u okviru tekućeg budžeta smanji ukupna hipoteka , ili jednostavno biti u mogućnosti donijeti manje novca na završnu tablicu. Napomena: u nekim slučajevima, prodavci se mogu složiti da plate sve ili neke troškove zatvaranja kupca .

Kakva je procena dobre vere procjene zajma?

Kongres je 1974. godine usvojio Zakon o procedurama za poravnanje nekretnina (RESPA) sa namerom da zaštiti potrošače tako što zahteva otkrivanje svih troškova vezanih za kupovinu nekretnina i / ili transakciju zajma. Godine 1992. HUD je otišao korak dalje izdavanjem Uredbe X, što je zahtijevalo detaljnije objelodanjivanje o bilo kojim povezanim poslovnim aranžmanima koji mogu postojati između stranaka uključenih u kupovinu nekretnina. Revizija dobre ocjene objavljena je u januaru 2010. godine. U oktobru 2015, procjena zajma postala je obelodanjivanje.

U prošlosti, zajmodavci su potencijalnim zajmoprimcima pružali procjene dobre vere. Međutim, postoje značajne razlike između onoga što zajmoprimci imaju istorijski primljeni i ono što su primili sa procjenom zajma. Postoji nekoliko promjena:

1. Zajmoprimci su dužni da izdaju procenu kredita u roku od 3 dana. Ako originator kredita ne predviđa procenu kredita u roku od 3 radna dana od prijema popunjene prijave za kredit, taj zajender krši. HUD pruža specifične kriterijume za ono što predstavlja kompletnu aplikaciju za kredit. Krediti su dužni da izdaju procenu kredita u roku od 3 dana od dana podnošenja zahteva za kredit ili u roku od 7 dana pre zatvaranja.
   • Ime zajmoprimca
   • Mesečni prihod od zajma
   • Broj korisnika socijalnog osiguranja korisnika kredita (da biste dobili kreditni izveštaj)
   • Adresa nekretnine
   • Procenite vrednost imovine
   • Iznos kredita
   • Nešto drugo što Kreditor smatra neophodnim

1. Procjena zajma je standardizovana. Svi zajmodavci moraju potrošačima pružiti isti dokument. Troškovi zajma, troškovi treće strane i drugi troškovi moraju biti prikazani jednako. Prethodno, zajmodavci nisu bili ujednačeni u svojim tumačenjima o tome koje naknade treba uključiti u Procenu dobre vjere i gdje bi takve naknade trebale biti objavljene.
2. Procjena zajma ohrabruje potrošače da kupe. Pošto su zajmodavci dužni da izdaju standardizovanu procenu kredita u određenom vremenskom roku, potrošačima se pruža mogućnost upoređivanja zajmodavaca i njihovih proizvoda. Štaviše, HUD navodi da, prije izdavanja procjene zajma), zajmodavci mogu samo naplatiti potencijalnim zajmoprimcima naknadu za pokrivanje troškova izvještaja o kreditu. Relativno niski troškovi kreditnih izvještaja ($ 15 - $ 30) rezultiraju sposobnošću potrošača da uporedi prodavnicu među mnogim zajmodavcima uz minimalan trošak. Neki stručnjaci sugerišu da zajmoprimači upoređuju stope i naknade za koje će se naplaćivati ​​traženjem procjene kredita od nekoliko zajmodavaca. Međutim, ako se kreditni izvještaj povuče više puta tokom nekoliko sedmica, može ukazati kreditnim biroima da se kreditor više puta odbija i kreditni rezultat kreditora može negativno uticati. Da biste to izbegli, držite hipoteku na 15 do 30 dana od prvog povlačenja kredita.

Krediti su odgovorni za svoje citate. Svaki odeljak u Proceni dobre vjere koristi se da direktno odgovara dijelu HUD-1. HUD-1 je bio standardizovani dokument koji navodi svaki trošak u transakciji sa nekretninama ili transakcijom refinansiranja i prezentiran je zajmodavcu tokom procesa zatvaranja. HUD je zamenjen Izjavom o zatvaranju, a zaključno obelodanjivanje sada označava nivoe tolerancije. Postoje tri različita nivoa tolerancije:

• 0% Tolerancija
• 10% Tolerancija
• Bez tolerancije

NAPOMENA: Procjena dobre vere je zamijenjena procjenom kredita, u skladu s TRID-om .

U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.