Osnove zajedničkog ulaganja

Šta su oni i kako mogu da vam stignu novac

Međusobni fondovi su možda najlakši i najmanje stresni način za ulaganje na tržište. U stvari, više novca je uvedeno u fondove tokom proteklih nekoliko godina nego u bilo kom trenutku u istoriji. Pre nego što skočite u bazen i počnete da bacate svoj novac u zajedničke fondove, trebalo bi da znate tačno šta su i kako rade. U okviru našeg Cjelovitog početničkog vodiča za investiranje u zajedničke fondove , ovaj članak može vam dati osnovu za početak razumijevanja ulaganja u zajedničke fondove.

Šta je zajednički fond?

Stavite jednostavno; zajednički fond je zbir novca koji pružaju pojedinačni investitori, kompanije i druge organizacije. Menadžer fonda je angažovan da investira gotovinu koju su uložili investitori, a cilj menadžera fonda zavisi od vrste fonda; menadžer fonda sa fiksnim prihodom, na primjer, bi se trudio da obezbedi najveći prinos sa najnižim rizikom. Dugoročni menadžer rasta, s druge strane, trebalo bi da pokuša da pobedi Dow Jones Industrial Average ili S & P 500 u fiskalnoj godini (vrlo mali broj sredstava zapravo to postiže, da biste saznali zašto, pročitajte Index Funds - The Dumb Money Near Always Wins ).

Zatvoreni protiv otvorenih fondova, Load vs. No-Load

Međusobni fondovi su podeljeni u četiri linije: zatvoreni i otvoreni fondovi; ovo je podeljeno na opterećenje i bez opterećenja.

• Zatvoreni fondovi
  Ova vrsta fonda ima određeni broj akcija izdatih javnosti putem inicijalne javne ponude. Ove akcije trguju na otvorenom tržištu; ovo, u kombinaciji sa činjenicom da zatvoreni fond ne otkupi ili izdaje nove akcije kao što je uobičajeni zajednički fond, podliježe dionice fonda zakonima ponude i potražnje. Kao rezultat, akcije zatvorenih fondova obično se trguju sa diskontom na neto vrijednost imovine.

• Otvoreni fondovi
  Većina zajedničkih fondova je otvorena. U osnovnom smislu to znači da fond nema određeni broj akcija. Umjesto toga, fond će izdavati nove akcije investitorima na osnovu trenutne neto vrijednosti imovine i otkupiti akcije kada investitor odluči da proda. Otvorena sredstva uvek odražavaju neto vrijednost imovine osnovnih investicija fonda, jer se akcije stvaraju i uništavaju po potrebi.
  • Load vs. No Load
    Opterećenje u zajedničkom fondu govori o prodajni komisiji. Ako fond naplaćuje teret, investitor će platiti proviziju prodaje iznad neto vrijednosti imovine akcija fonda. Sredstva bez opterećenja imaju tendenciju da generišu veće povrate za investitore zbog niskih troškova povezanih sa vlasništvom.

Koje su prednosti ulaganja u zajednički fond?

U aktivnim fondovima aktivno upravlja profesionalni menadžer novca koji stalno prati akcije i obveznice u portfelju fonda. Budući da je to njegova ili njena primarna zanimanja, mogu značajno više vremena posvetiti odabiru investicija nego pojedinačnog investitora. Obezbeđuje mir uma koji dolazi sa informisanim investiranjem bez stresa analize finansijskih izveštaja ili obračuna finansijskih odnosa.

Kako da izaberem fond koji je ispravan za mene?

Svaki fond ima određenu strategiju ulaganja, stil ili svrhu; neki, na primer, ulažu samo u kompanije sa plavim čipom . Drugi investiraju u start-up preduzeća ili pojedine sektore. Pronalaženje zajedničkog fonda koji odgovara vašim investicionim kriterijumima i stilu je apsolutno vitalan; ako ne znate ništa o biotehnologiji, vi nemate nikakav posao ulaganja u biotehnološki fond. Morate znati i razumjeti svoju investiciju .

Nakon što ste se uspostavili na nekom tipu fonda, obratite se Morningstar-u ili Standardu i Poors-u (S & P). Obe ove kompanije izdaju rangiranje fondova na osnovu ranijeg zapisa. Morate preuzeti ove rang liste zrna. Prethodni uspeh nije indikacija budućnosti, posebno ako se menadžer fonda nedavno promijenio.

Kako da počnem da investiram u fond?

Ako već imate brokerski račun, možete kupiti dionice zajedničkog fonda kao što biste imali udeo akcija. Ako ne, možete posetiti web stranicu fonda ili ih pozvati i zatražiti informacije i prijavu. Većina sredstava ima minimalnu inicijalnu investiciju koja može da varira od 25 do 100 000 dolara + sa najviše u rasponu od 1000 do 5000 dolara (minimalna inicijalna investicija može se znatno smanjiti ili se u potpunosti odustati ako je investicija za račun za penziju, kao što je 401k, tradicionalni IRA ili Roth IRA, i / ili investitor se slaže da automatski, ponovnu odbitku sa računa za čekiranje ili štednju, investira u fond.

Važnost usrednjavanja dolara i troškova

Strategija usrednjavanja troškova dolara je jednako primjenjiva na zajedničke fondove, kao što je to uobičajena akcija. Uspostavljanje takvog plana može znatno smanjiti dugoročni tržišni rizik i rezultirati višom neto vrijednošću u periodu od deset godina ili više.

Više informacija

Za više informacija pogledajte sekciju zajedničkog fonda ili posetite početni ugao.