Troškovi zatvaranja su sredstva, pored plaćanja kredita, isplaćene po poravnanju. Prema Zillow-u, ovi troškovi obično sadrže 2 do 5 procenata kupovne cijene kuće. Troškovi se razlikuju između država, ali gotovinske transakcije mogu imati manje troškova nego finansirane kupovine.
Šta su zatvoreni troškovi i ko ih plaća?
Iako su mnogi troškovi povezani sa finansiranjem, drugi su nezavisni od hipotekarnog kredita . Neke naknade su obično povezane sa kupcem ili prodavcem, ali bilo šta se može preneti. Na tržištu kupaca, kada se nekretnine sporo prodaju, nervozni prodavci se često slažu da plaćaju deo troškova zatvaranja kupca. Ovo se manje vjerovatno dešava na tržištu prodavca, kada imovina prodaje brzo.
Neki troškovi su jasno odgovornost prodavca. Na primjer, prodavac obično plaća ukupnu nepokretnu komisiju ; ovo je krajnji trošak za prodavca. Iznos se oduzima od prihoda od prodaje, a zatvarač piše ček na listing i prodaju nekretnina. Isto tako, prodavac plaća za svog pravnog advokata, ako je zadržao jedan. Ako prodavac još nije platio godišnje poreze na imovinu , prodavac kreditira kupcu na broj dana kada je prodavač u toj godini posjedovao kuću.
Ovaj kredit smanjuje količinu novca koju kupac treba zatvarati.
Kupac obično plaća hipotekarne takse - prijavu, poreklo, popuste, hipotekarno osiguranje , kreditni izveštaj, naknadu hipotekarnih brokera. Zajmoprimci obično ne naplaćuju sve ove naknade za svaku transakciju. Tačka porijekla kompenzira zajmodavca ili hipotekarnog posrednika za njihov rad; popustna tačka smanjuje kamatnu stopu .
Svaka tačka košta 1% od iznosa kredita. Razgovarajte sa svojim kreditnim službenikom o mogućnosti amortizacije - uključujući i zajam - neke od ovih naknada. Ovo će povećati vašu mesečnu uplatu hipoteke, ali smanjiti količinu novca koji vam treba da unesete na završnu tablicu.
Ostali zatvoreni troškovi za uključivanje u budžet za kupovinu kuća
Troškovi zatvaranja obuhvataju širok raspon troškova. Na primjer, osiguranje naslova štiti od prošlih defekata u naslovu, kao što su falsifikovani dokumenti, neotkriveni naslednici ili neotkriveni lijekovi. Istovremeno se izdaju dvije različite politike. Jedna je politika zajmodavca koja je obavezna ako primate hipoteku. Druga je neobavezna, ali vrlo preporučljiva, politika kuće. Lokalne carine utiču na to ko plati, ali kupci i prodavci često pregovaraju o plaćanju osiguranja od vlasništva. Politika obično košta manje od 1 posto kupovne cene kuće.
Naknada za evidentiranje dokumenata se naplaćuje za djelo i hipoteku ili poverenje . Država takođe može procijeniti naknade za transfer novim i pretpostavljenim hipotekama - obično plaćenim od strane zajmoprimca - i na djelu koji je platio prodavac.
Zajmoprimci zahtevaju osiguranje opasnosti od kuće. Dodatne poplave, vjetrovi ili zemljotresi mogu takođe biti obavezne, u zavisnosti od lokacije imovine.
Ove godišnje politike stupaju na snagu na dan zatvaranja, ali vlasnik kuće može ih unaprijed platiti. Troškovi se u velikoj mjeri razlikuju među dobavljačima, tako da kupujete po najboljim cenama koje odgovaraju vašim potrebama. Godišnja premija se duguje zatvaranjem.
Krediti zahtevaju procenu imovine koju kupac obično plaća u trenutku pregleda. Troškovi se razlikuju u zavisnosti od veličine kuće, a FHA procene troše više od konvencionalnih procjena.
Zajmoprimci takođe sakupljaju dvomjesečni uložak za plaćene depozite koji su uključeni u vašu hipoteku, kao što su osiguranje opasnosti i porez na imovinu. Ovi troškovi takođe bi trebali biti zatvoreni.
Razumevanje procene dobre vere
Evo prilično sveobuhvatne liste tipičnih troškova zatvaranja, koje bi trebalo naglasiti u Procjeni dobre vjere:
- Naknada za izdavanje kredita (1% od pozajmljenog iznosa, ili $ 100 za svaki pozajmljen 10.000 USD)
- Naknada za naknadu za kredit
- Naknada za prijavu kredita ($ 75 do $ 400)
- Tačke (do "kupiti dole" kamatne stope: od 100 do 300 dolara za svaki pozajmljen 10.000 dolara)
- Naknada advokata zajmodavca
- Naknada kupca za advokate
- Naknada za procjenu
- Credit Report
- Naknada za inspekciju zajmodavca
- Provizija za hipotekarni posrednik ili naknada
- Naknada za porez
- Naknada za obradu
- Naknada za osiguranje
- Naknada za prenos žice
- Kamata od dana poravnanja do datuma prve uplate hipoteke
- Premije osiguranja za privatne hipoteke za zaštitu vašeg zajmodavca (od 750 do 1750 dolara)
- Premije osiguranja opasnosti
- Porez na imovinu od dana poravnanja do kraja poreske godine
- Troškovi poravnanja ili zatvaranja / depozita
- Naknada za pripremu dokumenta
- Beležnica
- Osiguranje naslova i naslova za zaštitu vašeg zajmodavca ($ 400 do $ 600)
- Osiguranje naslova kako bi vas zaštitio
- Naknade za snimanje
- Porezne markice
- Inspekcija štetočina
Zakon o procedurama za poravnanje nekretninama zahteva da službenici kredita pošalju podnosiocima prijava ocjenu dobre vere (GFE) očekivanih troškova zatvaranja u roku od tri radna dana od dana potpisivanja zahtjeva za kredit. Ove procjene će biti vrlo blizu krajnjim troškovima i obično dolaze oko 30 dana prije zatvaranja. Ako vam treba više vremena za pripremu, zatražite od kreditnog službenika da vas prethodno kvalifikuje za kredit pre nego što počnete da gledate kuće. Zahtevajte GFE procijenjene naknade. FHA krediti dozvoljavaju zatvaranje troškova za poklon novac, a vaša država ili grad može imati dostupne programe za prvi put Homebuyer koji pomažu pri zatvaranju troškovnih sredstava. Razgovarajte o mogućnostima sa lokalnim kreditnim službenikom ili nekretninama.