Koliko vam je potrebno plaćanje i gdje biste ga dobili?
Da biste dobili najnižu moguću kamatnu stopu i izbegli privatno osiguranje od hipoteke , najbolje je imati učešće od 20% - puno Benjamina kada smatrate cenu kuća. Ali kako možete početi sa uštedom desetine hiljada dolara za ovu kupovinu? Evo vašeg hipotekarnog plaćanja kako da.
Koliko bi trebalo da uštedite za plaćanje?
U idealnom slučaju, trebalo bi da pokušate uštedjeti uplatu od 20 odsto da biste izbjegli dodatne troškove hipotekarnog osiguranja i imali pravičnost u svojoj novoj kući odmah iz starta, ali to može biti zastrašujući zadatak. Na primjer, sa domom po cijeni od 200.000 dolara, vi gledate kako dolazite sa 40.000 dolara samo za učešće, što ne uključuje troškove zatvaranja ili druge troškove vezane za osiguranje hipoteke i kupovinu kuće. Dobra vijest je da ovo plaćanje ne ide nikuda; sedi u vašoj kući i kad prodaješ, vratiš je kao deo svog kapitala.
Iako 20 odsto kupovne cene treba da bude vaš cilj, ne morate da dozvolite da pravilo od 20 procenata spreči vlasništvo kuće. Ponekad stavljanje manjeg učešća može biti pametnija opcija. Svaka situacija bi trebala biti merena po sopstvenoj zaslugi; donositi odluku zasnovanu na kratkoročnim i dugoročnim pitanjima.
Ako ste zadovoljni sa učešćem ispod 20 odsto, provjerite kod federalne uprave za stanovanje ili veteranske uprave, kao i državnih organa za stambeno zbrinjavanje za programe koji mogu ponuditi porodicama sa početnim i low-to-modernim prihodima niži uslov za plaćanje od konvencionalni krediti. Služba za ruralno stanovanje Ministarstva poljoprivrede u SAD takođe nudi program namenjen podsticanju kupaca sa niskim umerenim prihodima za kupovinu u ruralnim područjima.
Štednja gotovine za nadoknadu
Uobičajeno pada isplata potiče od izvora uštede novca. Ako idete na ovu rutu, shvatite koliko možete udobno sačuvati svakog meseca prema kući, a zatim izračunati koliko će vam dugo trajati da biste dobili iznos koji vam je potreban za učešće u vrsti kuće koju želite. Otkrijte vremenski okvir zasnovan na tome što dolazite sa različitim procentima učešća i koliko će razlika te scenarije učiniti u vašoj mesečnoj uplati. Zatim prilagodite svoju uštedu ili vremenski okvir po potrebi. Važno je imati plan, a zatim nastaviti sa planom.
Recimo, recimo da želite kupiti kuću koja košta 200.000 dolara. Ako želite da stavite 20 posto na dole, trebali biste 40.000 dolara. Ako ste uštedeli 1.000 dolara mesečno, trebalo bi vam tri godine i četiri mjeseca da biste platili.
Ako ste želeli da stavite 10 odsto u nizu, mogli biste zauzeti taj iznos za pola vremena. Saznajte najbolje planove zasnovane na vašim okolnostima.
Želite da vaš novac radi za vas dok spašavate. Novac koji sedi na redovnom štednom računu zarađuje vrlo malo interesa i neće vam pomoći da postignete cilj uštede brže.
- Pogledajte u visoku štednju ili račun tržišta novca za držanje sredstava za učešće. Obično se malo više interesuje za ove račune nego što to činite na regularnom štednom računu.
- Pogledajte certifikat o depozitu , nazvan CD. Imate manje fleksibilnosti i likvidnosti sa ovim računima, ali glavna zaštita i prinosi mogu biti atraktivni u odnosu na tipičan štedni račun.
Planovi za penzionisanje kao izvori za nadoknade
Ako trenutno imate novac sačuvan na računima za penziju , možda će moći da se primeni.
Neki 401 (k) i 403 (b) planovi za penziju dozvoljavaju učesnicima da pozajmljuju novac sa računa za novu kuću. Pored toga, ako imate IRA račun, možete podići novac za kuću ako ste prvi put homebuyer.
Za razliku od drugih kredita, 401 (k) kredit neće računati u odnosu na odnos duga i prihoda kada se prijavite za hipoteku, a to neće uticati na vašu kreditnu ocjenu. To je rekao, postoje neke velike posledice ako ne platite kredit. To uključuje plaćanje poreza na dohodak na iznos koji ste pozajmili i eventualno ranu kaznu povlačenja do 10%. A ako napustite svoj posao tokom otplate vašeg 401 (k) kredita, možete imati samo 60 do 90 dana od raskida da biste ga u potpunosti isplatili. Ostali troškovi takvog zajma su oportunitetni troškovi. Koliko rasta vaših sredstava za penziju propustite da pozajmite taj novac? To su sve razlozi zbog kojih se mora razmišljati, uključujući ako imate mogućnost da vratite zajam uz novu hipoteku, čak i ako zajmodavac ne uzima u obzir ovaj dug u procesu kvalifikacije.