Ali potencijal za dug život takođe znači razmišljanje o velikom pitanju prilikom sastavljanja finansijskog plana: Kakve resurse će vam trebati ako ste među tim ljudima da iskusite ovakvu dugovječnost?
Kakav plan za penzionisanje može da vam stigne do 100 godina ili više?
Planiraj raditi duže ...
Recimo da počinjete da radite na 25, zaustavite na 65 i živite do 95. To je 40 godina u radnoj snazi i 30 u penziji. Uradi matematiku, kaže Walter Updegrave, koji bloguje na RealDealRetirement.com: Raditi na 1,3 godine radi na podršci godini penzionisanja. "Ljudi danas će imati prilično teško vrijeme da to izvuče", kaže on. "Teško će se podržati dvadeset godina."
Ali on priznaje da nastavak rada nije tako jednostavan kao što kažete da želite nastaviti raditi. "Danas se 48% ljudi penzioniše ranije nego što se očekivalo", kaže on, a ne uvek po izboru. Održavanje toka dohotka će zahtijevati drugačiji način razmišljanja o radu, možda i biciklističkim radom i izvan radne snage, smanjivanjem dogovora s poslodavcem ili konsultacijom sa bivšim poslodavcem ili vaskrsenjem vlastite šindre.
Drugim rečima, to će se uzeti u obzir i planirati. "Živeti do 100 godina", Otmendrave odmah reče, "nije veliki bonus dodatnog slobodnog vremena."
... i više svrsishodnije
Ali to ne znači da to mora da bude slagalica. Tim Maurer, autor "Simple Money: vodič za lične finansije bez gluposti", primetio je da kada dobijete izbor između agresije štednje da biste sebi dali puno penzionisanje ili raditi duže, on je fan drugog - sve dok radite na nečemu što voliš.
"Ovo je ono što mlađe generacije već očekuju", kaže on. "[U mom radu] vidim osobe koje su više zainteresirane za rad koji im uživaju i mogu da rade na neodređeno vreme." To je zdravo, ne samo iz finansijske perspektive, već iz medicinske. "Izgleda da nismo vezani za beskrajnu penziju. Mi smo željni da budemo učenici ", kaže Maurer. "Medicinski stručnjaci kažu da je to bolje, u smislu uklanjanja demencije i Alchajmerovog i [drugih fizičkih bolesti]."
Uronite u svoje prednosti Heading
Iako smo predmet rada, važno je razmotriti koliko i koliko brzo - radni svet morfira oko nas. "Ideja da radite u jednoj kompaniji ili industriji i da ostanete tu dugo vremena - to je dosta više", kaže Updegrave. "Ljudi neće imati više radnih mesta, već i različite vrste poslova i odnosa poslodavaca." Kada radite za tradicionalnog poslodavca (naročito velike), šanse su da ćete imati 401 (k) ili drugu plan za penzionisanje zasnovan na radu, možda sa podudaranjem poslodavca. Kada ste nezavisni izvođač, vaš je na vašem računu za penzionisanje - možda SEP IRA - i redovno ga finansirati. A dok se kretate u i iz različitih scenarija rada, na vama je da držite tabulate o tome da li štedite dovoljno, da li je vaša imovina (u svim vašim planovima kombinovano) adekvatno dodijeljena i kako napredujete prema svojim ciljevima .
Ako ovo nije nešto čime se osećate prijatno, sami možete pomoći godišnji fiskalni fizičari sa finansijskim savjetnikom.
Uštedite koliko god možete, kada možete
Do sada ste verovatno vrlo upoznati sa savetom kako biste uštedeli 15% svog prihoda, svake godine, da biste finansirali svoje potrebe za penzionisanje. Taj iznos može uključivati odgovarajuće dolare. Ali šta se događa da imate neočekivan zdravstveni račun, ili obojica vaša deca ulaze u svoje skupe kolege sanja? "Život nije linearan", kaže Maurer. "Preporučujem da uštedite koliko god možete kad god možete, naročito u vašim mlađim godinama, kada je ušteda lakša." U tim godinama, kada je manje verovatno da ćete isplatiti velike troškove za djecu, on se zalaže za istezanje 20 posto. "Stvarno je moguće kada se partneri. Dvojni dohodak / bez djece za djecu - to je vrijeme kada preporučujem smanjenje uštede ", kaže on.
Možete udaljiti stopu štednje kada imate djecu oko sisanja svojih teško zarađenih dolara, ali budite sigurni da ćete ga uvući unazad kada je gnezdo prazno.
Investirajte u svoje zdravlje
Prema procjeni troškova zdravstvene zaštite Fidelity Investmentsa 2017. godine, par muškarac stariji od 65 godina treba da planira potrošiti 275.000 dolara za neplaćanu zdravstvenu zaštitu tokom svog života - broj koji ne uključuje troškove dugotrajne nege i nege (više na one za trenutak). To je skok od 6 odsto od broja 2016. godine i uglavnom se može pripisati višim premijama Medicare, kopama, odbitku i troškovima lekova na recept.
To je veliki razlog zašto Erin McInrue Savage, potpredsednik istraživanja kompanije AgeWave, kaže da je ulaganje u vaše zdravlje jedan od stubova planova za penziju koji je izgrađen da ide na daljinu. Jedan od načina da to učinite jeste da redovno doprinose računu zdravstvene štednje (HSA) ako imate pravo na njega.
Druga je osigurati da ostanete zdravi. Dok doktor Klivlend klinike Michael Roizen i ja dokumentiramo u našoj knjizi "AgeProof: Živeti duže bez bekstva ili rušenja kuka", postoje četiri stvari koje možete učiniti, tako da smanjite pojavu hronične bolesti za 75 posto:
- Izbegavajte toksine (posebno cigaretni dim)
- Jedite zdravo (izbegavajte jednostavne šećere i sirupe, zasićene i trans masti i jednostavne ugljene hidrate)
- Ustani i premesti (10,000 koraka dnevno je dobar početak)
- Sprovesti plan za smanjenje stresa.
Hronične bolesti, za rekord, čine 84 odsto izdataka za zdravstvenu zaštitu. To je puno novca da biste mogli da se vratite u svoje planove za penzionisanje.
Nadam se za najbolje, osigurati za najgore
Konačno, pomaže da budete svesni svojih mogućnosti plaćanja za dugoročnu negu kod kuće ili negu ako je to potrebno. Tradicionalno osiguranje dugoročne zdravstvene zaštite je jedna opcija, ali je cijena i težak za kvalifikaciju kada jednom prođete pedesetih godina. Dve jeftinije, nove, opcije za razmatranje: odloženi anuiteti (koji se ponekad naziva i osiguranje dugovečnosti) koje ste kupili u pedesetim i šezdesetim godinama, ali se ne oslanjate do svojih 80-ih ili više godina. Novac ima toliko vremena da raste da bi korist mogao biti značajan. Ili hibridna politika životnog osiguranja, u kojoj se može povući naknada za plaćanje za dugoročnu brigu ako vam zatreba. Razgovarajte sa agentom za životno osiguranje o obe ove opcije.
Sa Ellie Schroeder