Saznajte prednosti i nedostatke popusta
Koliko košta košta?
Troškovi svake tačke su jednaki jednom procentu iznosa kredita. Na primer, za kredit od 100.000 dolara, jedna diskontna tačka iznosi 1.000 dolara.
Koliko jedna tačka ima niži interes?
Svaka diskontna tačka koja se plaća na 30-godišnji zajam obično smanjuje kamatnu stopu za 0,25 procenata, od 2016. godine. Plaćanje poena smanjuje kamatnu stopu, jer zajmodavac prima prihod u paušalnom iznosu pri zatvaranju, a ne prikupljanju kamate kao vi vršite uplate na vaš kredit.
Da li treba da kupim poene?
Da li plaćanje poena ima smisla za vas zavisi od toga koliko dugo planirate da zadržite kredit. Koristite kalkulator hipoteke kako biste vam pomogli da odlučite.
- Izračunajte iznos vašeg mesečnog plaćanja po kamatnoj stopi koja će vam biti naplaćena ako ne kupujete bodove.
- Izračunajte iznos vašeg mesečnog plaćanja po nižoj stopi ako plaćate bodove.
- Umanjite nižu isplatu od višeg plaćanja kako biste pronašli iznos koji je sačuvan svaki mjesec.
- Podijelite iznos koji se naplaćuje za poene na zatvaranju po mesečnom iznosu sačuvanom. Rezultat je broj meseci koji morate zadržati kredit da se probije na plaćanje bodova.
Break Even Example
Kredit od 100.000 dolara - rok od 30 godina
- 7,5% kamate, bez bodova = 699,21 KM mesečna uplata
- Kupovinom 1 poen za $ 1,000 = mesečno plaćanje 690,68 dolara
- Mesečna štednja = 8,53 dolara
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 meseci
Vaša probna tačka je 117 meseci - ili skoro 10 godina da biste povratili troškove kupovine popusta, uzimajući u obzir samo jednostavnu obračunu tih sredstava po današnjoj vrijednosti.
Na kraju, odlučite koliko dugo planirate da živite u kući. Ako planirate da posjedujete kuću kratko vrijeme, popustne tačke možda neće vrijediti troškova.
Blago niži osnovni balans
Ako pogledate planove amortizacije kako biste uporedili ova dva kredita, videćete da je kredit nižeg kamate nešto manji u glavnom bilansu na kraju 117 meseci, 87,024 dolara u odnosu na 87,259 dolara za 7,5 posto kredita. Dakle, možda biste želeli da razmotrite iznos štednje da biste odlučili da kupite poene.
Da li Prodavac može platiti moje diskontne poene?
Vjerovatno. Razgovarajte sa svojim zajmodavcem o tome šta vam je dozvoljeno uz kredit. Prodavac će verovatno želeti veću prodajnu cenu ako plaćate deo svojih naknada, ali se možete preseliti u kuću sa manje gotovine na zatvaranju .
Da li se diskontni porezi odbijaju?
Da, bodove koje se plaćaju za stambenu nekretninu su odbijene od poreza u godini u kojoj se plaćaju. Kupci mogu oduzeti plaćeni iznos, čak i ako prodavac plaća točke na zatvaranju.
Da li su diskontne točke iste kao naknada za poreklo?
Naknada za porez je naknada za obradu vašeg kredita. Obično košta jednako jednoj tački, ali to je različita vrsta naknade. Pitajte svog zajmodavca ako vam se naplaćuje naknada za poreklo.