Ne samo "Liar krediti"
Međutim, neki ljudi ne mogu da predaju potrebne dokumente. Za njih je pozajmljivanje niske dokumentacije (ili ne-dokumentacije), a neki su i dalje dostupni.
Razlozi za niske dokumentacijske kredite
Postoji nekoliko razloga zbog kojih možda nećete moći (ili želite) pružiti informacije zajmodavcu. Na primjer:
- Samozaposlenici preferiraju da pokazuju niži prihod za poreske svrhe, ali to otežava prilikom traženja kredita
- Mladi radnici imaju istoriju niskih plata ili nema istorije
- Novi vlasnici preduzeća ne mogu pokazati prošlost dosljedne zarade (potrebno je nekoliko godina)
- Penzioneri sa prihodom od investicija
- Potrebe privatnosti diktiraju da održavate nivo prihoda za sebe
- Pronalaženje i organizovanje dokumentacije je suviše teško
- Vaš prihod ili imovina nisu dokumentovani na bilo koji način prihvatljiv za zajmodavca
Kvalifikovanje bez dokumentacije
Dobri stari dani laka kvalifikacija su gotovi. Pre finansijske krize koja je dostigla vrhunac u 2008. godini, jednostavno možete svojom hipotekarnom posredniku reći koliko zarađujete, a malo ako je potrebno bilo kakav dokaz. Ti "isplaćeni prihodi" (takođe poznati kao "lažni krediti") više nisu slobodni.
Zavod za zaštitu potrošačkih finansija (CFPB) sada zahteva od zajmodavaca da osiguraju da imate mogućnost da otplatite odobrene kredite - ako je hipoteka zajam "kvalifikovanog". Neki kreditori su spremni da rade u nekvalifikovanom hipotekarnom prostoru.
Imajte na umu da ovi zajmodavci ne žele da se vrate u 2006. - nisu zainteresovani za izdavanje subprime kredita korišćenjem netačnih brojeva.
Međutim, oni su zainteresovani za rad sa ljudima koji imaju sposobnost da otplaćuju (iako nemaju sposobnost da dokumentuju svoj prihod i imovinu u tradicionalnim formatima).
Da biste se kvalifikovali za ove kredite, morate biti atraktivni zajmodavac, a karakteristike ispod će vam pomoći.
Dobar (ili sjajan) kredit: opet, nisko-dokumentovani krediti su stvar prošlosti. Zajmoprimci su spremni samo da se smeste za manje informacija ukoliko imate odlične bonove (iznad 720 je dobro mesto za početak). To je rekao, ako je sve drugo u dobrom stanju, nekoliko dings na vašim kreditnim izveštajima možda neće uništiti dogovor.
Prihod: prihod uvek pomaže da se odobri za kredit. Ali nekvalifikovani zajmodavci mogu biti blaži u proceni prihoda. Ako možete da napravite slučaj (iako ne možete da proizvedete W2), možda ćete dobiti odobrenje.
Imovina: Ima puno novca za pomoć, takođe pomaže vašem slučaju. Veliki bankovni i investicioni računi mogu poslužiti kao "rezerve" za koje možete ući u nastavak plaćanja. Krediti mogu biti blaži od prihoda ako ste jaki za imovinu.
Kapital: zajmodavci vole da minimiziraju rizike i da vide da imate kožu u igri. Ako izvršite veće učešće , imate veće šanse sa niskim kreditnim dokumentima.
Za konvencionalne hipoteke, dovoljno je 20%, ali 40% ili više se može tražiti kod nekvalifikovanih zajmodavaca. Uvek možete staviti taj jednakost jednom dan kasnije.
Troškova
Nema besplatnog ručka. Pošto ne dokazujete vašu sposobnost da vratite pomoću standardnih dokumenata, zajmodavci imaju veći rizik. Ovi zajmodavci takođe uzimaju veći regulatorni rizik radom u sivim (ali ipak zakonitim) područjima. Kao rezultat, cijena je veća.
Očekujte kamatnu stopu koja je najmanje za jedan procenat veća za nizak dokumentovani kredit. Ostale naknade za obradu takođe mogu biti naduvane. Ako samo tražite lakši način da podnesete zahtev za kredit, to možda nije najbolja opcija ( iskopati stare poreske prijave i platne kartice ). Ali, ako spadate u gore navedene kategorije, to bi mogla biti vaša jedina opcija i još uvijek vrijedi cijenu.