Šta je privatno hipotekarno osiguranje

Plaćate za privatno osiguranje od hipoteke, ali to ne osigurava

Postoji nekoliko vrsta hipotekarnih osiguranja. Ono o kome se svi žale je privatno osiguranje hipoteke (PMI). Vlasnici kuća sa privatnim hipotekarnim osiguranjem moraju platiti ogromnu premiju, a osiguranje ih čak ni ne pokriva. Da, privatno osiguranje hipoteke nudi nultu zaštitu za zajmoprimca. Zajmoprimci pogrešno misle da im privatno osiguranje stambenih osiguranja čini ih posebnim, ali nema privatnih usluga koje se nude sa ovom vrstom osiguranja.

Manje poznata vrsta hipotekarnog osiguranja je tip koji isplati hipoteku ako umreš. Drugim rečima, plaćate malu premiju za malu šansu da umrete. Verovatno ćete dobiti bolju zaštitu kroz politiku životnog osiguranja . Vrsta hipotekarnog osiguranja koju većina ljudi nose je vrsta koja osigurava zajmodavca u slučaju da zajmoprimac prestane da plaća hipoteku . Nensensicle, ali privatno osiguranje hipoteke osigurava vašeg zajmodavca.

Zašto plaćate privatno osiguranje od hipoteka?

Mnogi zajmoprimci uzimaju privatno osiguranje od hipoteke, jer im to zahteva zajamčitelj. To je zato što zajmoprimac smanjuje manje od 20 odsto prodajne cene kao učešće . Što manje zajmoprimac smanjuje, veći je rizik za zajmodavca. Stoga kreditor želi osiguranje od neizvršenja.

Vi ne izaberete kompaniju za osiguranje stambenih kredita i ne možete pregovarati o premijama. Zvuči unAmerican, ali to se dešava kada dobijete hipoteku koja prelazi 80 posto kredita-vrijednost (LTV).

Šta izgleda manje od 20 procenata

Na primjer, ako stavite 5% u kuću od 200.000 dolara i prestaneš sa plaćanjem hipoteke , hipotekarno osiguranje će platiti vašom zajmodavcu 30.000 dolara, što je 15% što nisi stavio da zaštiti zajmodavca do 80% LTV. Ovo bi se dogodilo nakon izbjeglica .

Federalna uprava za stanovanje (FHA) takođe naplaćuje za hipotekarno osiguranje. Ne plaćate samo premiju za osiguranje stambenih kredita, već plaćate mesečnu premiju, zajedno sa vašim glavnicom, kamatom, osiguranjem pokrivenosti imovine i porezima.

Kako otkazati privatno osiguranje od hipoteka?

Kada se vaš kapital poveća iznad 20 posto, ili putem plaćanja hipoteke ili apresijacije, možda ćete imati pravo da prestanete sa plaćanjem PMI-a . Prvi korak je da pozovete svog zajmodavca i pitate kako možete otkazati privatno osiguranje od hipoteke.

Kreditor će želeti dokaz da je vaša pozicija kapitala sigurna i prelazi 20 posto. To će dobiti dokaz tako što će zahtevati da platite nezavisnu procjenu . Ne dobijate glas u izboru procenjivača ili iznosa koji će vas proceniti koštati, ali generalno, procene koštaju između 350 i 500 dolara.

Pravila FHA su različita. Ako imate FHA kredit , morat ćete platiti vašu hipoteku na 78 posto vaše originalne prodajne cijene. Čak i ako apresijacija gurnu vaš kapital, to neće biti važno. Morat ćete smanjiti prvobitnu glavnicu.

Kako izbjeći plaćanje za privatno osiguranje od hipoteke

Postoji mnogo načina da se izbegne plaćanje privatnog osiguranja od hipoteke.

Ne možete se kvalifikovati za ove, ili možda ne želite da ih zapošljavate.

• Ako ste veteran, možete izvaditi zajam VA , koji nema privatnog osiguranja od hipoteke.
• Ako želite da dodirnete Banku mame i tate, možete spustiti 20% ili više.
• Možete platiti višu kamatnu stopu . Ponekad je razlika u vašoj mesečnoj uplati koja je rasprostranjena tokom planiranog trajanja stanovanja mnogo manja od plaćanja za hipotekarno osiguranje.
• Možete uzeti kombinovani zajam od 80/10/10. Ovo se sastoji od 10-procentnog učešća, 80% prve hipoteke i 10% druge hipoteke .
• Možete pogledati hipoteku HomePath koju nudi Fannie Mae na odabranim kućama u vlasništvu banke Fannie Mae.
• Ako ste učitelj ili doktor, vaša banka vam može dati poseban zajam. Ponekad, krediti nastavnicima i lekarima ne zahtevaju privatno osiguranje od hipoteke.