Pripremite se za kupovinu kuće tako što ćete razumjeti ove naknade
Na primjer, postoje neke takse, koje se moraju platiti napred. Ostale nadoknade mogu se uplatiti u vaš kućni zajam. Važno je razumjeti razliku i znati šta će se od vas očekivati da isplatite iz džepa kada sjednete na zatvaranju.
Na ovom spisku su prikazane dvanaest najčešćih taksi koje treba znati prilikom kupovine kuće .
1. Privatni hipotekarni osiguranje
Možda će vam biti potrebno da kupite privatno osiguranje za hipoteku ako stavljate manje od 20 posto u dom. Privatno osiguranje stambenih kredita, obično poznato kao PMI, obično nudi privatna kompanija za osiguranje stambenih kredita kako bi zaštitila zajmodavce od gubitka ukoliko zaduženje zamjenjuje. Postoje dve vrste plaćanja: premija PMI premium i mesečna PMI premija. Nagrada se može platiti na zatvaranju ili se uplaćivati u kredit. Samo zapamtite da će ova uplata potražiti u kredit - a mesečne premije PMI - mogu uticati na veličinu vašeg hipotekarnog plaćanja.
2. Osiguranje kuće
Kada pozajmljuju novac za kupovinu kuće, osiguranje je uslov koji ne možete preskočiti. Policija osiguranja kombinuje osiguranje lične odgovornosti i osiguranje opasnosti za pokrivanje stanova i njegovog sadržaja.
U mnogim slučajevima ovo znači kupiti politiku pre zatvaranja u kući. Morate platiti prvu godinu premije svojoj osiguravajućoj kompaniji kako biste pokazali da imate osiguranje na mjestu pre nego što se zatvorite. Nakon toga možete uplatiti godišnju premiju u vašu hipoteku.
3. Osiguranje naslova
Osiguranje naslova je osmišljeno da zaštiti zajmodavca u slučaju da se pojavi pitanje sa naslovom u kuću koju kupujete.
Obično vam je obavezno kupiti osiguranje osiguranja zajmodavca, koje se pretvara u vaše troškove zatvaranja ili se finansira u kredit. Osiguranje naslova za sebe je neobavezno, ali to je nešto da se uzme u obzir ako ste zabrinuti zbog naslova koji utječe na vašu sposobnost da zadržite dom nakon činjenice.
4. Naknada za ocenjivanje
Potrebna je procjena da bi trenutna fer tržišna vrijednost za vaš dom mogla biti uspostavljena u poreske svrhe. To je pismeno opravdanje cijene plaćene za imovinu, prvenstveno zasnovanu na uporedivoj prodaji kuća u blizini. Kreditoru je potrebna procena kako bi se osiguralo da kuća vredi iznosa koji želite pozajmiti. Ovo je jedna naknada koju ćete plaćati zajmodavcu napred pre nego što se procjena može odvijati.
5. Naknada za deponovanje
Tokom procesa zatvaranja, escrow račun će obično držati novac dok kupac i prodavac završe ugovor. Pored toga, verovatno ćete imati dio vaše mesečne isplate hipoteke ići u escrow kako biste platili porez na imovinu i osiguranje. U suštini, predviđate neke od troškova osiguranja kuće i poreza na imovinu za dom u budućnosti. Svaki mjesec deo vašeg hipotekarnog plaćanja se preusmerava na ovaj deponijski račun tako da se vaš godišnji porez na imovinu i premija osiguranja kuće mogu plaćati na njihov sledeći datum roka.
6. Tačke ili naknade za poreklo
Naknada za poreklo se isplaćuje banci ili zajmodavcu za svoje usluge u kreiranju kredita. Poenta je 1 procenat kredita, a često se koristi u ukupnim troškovima kredita. Slično depozitima za osiguranje ili porezima na imovinu, ove dopune mogu povećati vašu mesečnu uplatu hipoteke.
7. Naknade za kreditni izveštaj
Da bi osigurali zajam, zajmodavcu će biti potreban potvrđen kreditni izveštaj . Ova taksa je obično mala, oko 25 dolara, a zajmodavac može zatražiti od vas da ga platite kada se izvrši provjera kredita ili ga dodate u ukupan trošak zatvaranja.
8. Naknada za pripremu dokumenta
Posuditelj, posrednik ili zatvarajući advokat obično ima naknadu za pokrivanje pripreme potrebnih dokumenata za zajam i zatvaranje papirologije. Ove naknade se obično pretvaraju u zatvaranje troškova za dom i mogu biti pokrivene od strane kupca kuće ili prodavca.
9. Anketa
Istraživanje je crtež ili mapa koja prikazuje precizne zakonske granice imovine i druge detalje. Ako se ne može dobiti postojeći pregled zemljišta, moraće se sprovesti novo istraživanje kako bi se utvrdile tačne granice imovine.
10. Inspekcija štetočina ili kalupa
Iako se obično ne zahteva za potpuno novu kuću, kupovina starijeg doma može zahtevati inspekciju za štetočine kao što su termiti, kao i plesni. Ovaj zahtev može se razlikovati po lokaciji, a trošak obično iznosi između 200 i 500 dolara.
11. Porez na imovinu
U nekim slučajevima, možda ćete dugovati porez na imovinu odmah ako je prodavac već plaćao porez za vremenski period u kojem ćete biti vlasnik. Takođe, mogu biti i drugi opštinski porezi ili naknade za kanalizaciju ili vodu za koje je potrebno brinuti. Ove naknade su obično posvećene zatvaranju .
12. Državna taksa za snimanje
U zavisnosti od toga gde živite, možda će biti potrebna naknada za snimanje i držanje informacija o prodaji sa vašim županskim registrom dela.
Imajte na umu da se ne primenjuju sve ove naknade i mogu se razlikovati od države do države. Neke može otkazati ili platiti zajam ili domaći prodavac. Bez obzira na to, važno je da razumete šta su takse i ko je odgovoran za plaćanje.
Prije završetka kupovine kuće, razgovarajte sa svojim agencijom za nekretnine, zajmodavcem ili zatvaranjem advokata i zatražite preliminarnu izjavu HUD-a. Ovaj standardni obrazac se koristi širom Sjedinjenih Država kako bi od strane zajmodavca ili posrednika prilikom podnošenja zahtjeva za kredit stavio usluge i naknade koje se naplaćuju kućnom kupcu. Pregledanje ove izjave pre završetka kupovine vašeg doma će vam pomoći da razumete za koje nadoknade ste odgovorni.