Vladin pokušaj pojednostavljivanja zatvaranja. . .
Ako HUD-1 nije bio komplikovano ranije, pogoršava se nakon što su TRID propisi odbacili HUD-a u korist završnih izjava i kako se pojavljuju krediti prodavaca. Ne samo kupci kuće koji ne razumeju završne izjave sa kreditima, već i zaposleni u bankama, koji se bore. Naročito kratka banka prodaje koja treba da odobri završnu izjavu. Oblik je tako zbunjen i užasan što su mnogi službenici za depozit preuzeli na sebe da snabdevaju netom radnog lista, tako da sve strane u transakciji sa nekretninama mogu shvatiti šta se događa.
Ovo je napredak?
Problem sa kupcima koji kreditiraju kupcu prilikom zatvaranja
Problem je počeo sa revidiranom Procjenom dobre vere . Eskalirao je na HUD. RESPA je odlučila da ako je naknada prikazana na Procjeni dobre vjere, a obično ga plaća prodavac, onda se mora odražavati na HUD-u. Da bi HUD bio u ravnoteži, ako je naknada prikazana kao kredit, ali to zapravo nije kredit, onda se mora prikazati i kao debit, što ga čini pranjem. Onda je HUD otišao, zamenjen završnom izjavom.
Čini se da se pitate zašto to uopće pokazati? Zašto? Zato što je u proceni zajma. Znam, zbog toga želiš da izvučeš kosu. Vladini propisi to će vam učiniti.
Šta je kredit za kupca kupcu koji nije kredit?
Počnimo od pretpostavke da se krediti generalno ogledaju kao plus broj, a zaduženja su minus broj. Ako dodate 100 dolara a zatim oduzmete 100 dolara, imate nulu.
Drugo, u mnogim dijelovima zemlje, određene troškove zatvaranja troškova obično plaća prodavac.
Takođe je u nekim oblastima uobičajeno podijeliti te naknade. Problem se javlja kada je lokalnom carinjenju da prodavac plaća određenu naknadu, ali ta naknada je navedena u kupoprodajnoj procjeni kredita. Primeri takvih vrsta naknada su:
- Polisa osiguranja vlasnika, poznata i kao Policy CLTA / ALTA Homeowner's Policy.
- Naknada za poravnanje, poznatu i kao Naknada za Escrow
- Porez na transfer poreza, takođe poznat kao porez na prenos dokumentacije
Navedene naknade, ako se u kupoprodajnom ugovoru prikazuju kao naknade plaćene prodavaču, biće odražene na završnom računu kao kredit od prodavca kupcu. Pošto ove provizije nisu stvarno kredit kupcu od prodavca, oni se zatim prikazuju kao zaduženje kupcu, što ih nula izlazi.
Ali oh, da li ova procedura prouzrokuje svima, od Joe Blow kupca kuće do rukovodilaca banke, da gnječijo svoje očne jabučice. Oni su u agoniji. Ne možemo to popraviti, osim ako je vlada to ne popravi. Ako vlada pokuša da to popravi, imam snežni osećaj da će se samo pogoršati. Izgleda da je ovo Catch 22.
Iz tog razloga, nadam se da će ovo jednostavno objašnjenje problema sa takozvanim prodajnim kreditima kupcu na završnoj izjavi dovesti do toga da jedna mala osoba više puta udarne glavom napred i nazad na vratima - samo zato što se oseća tako dobro kada prestaneš.
Zašto kupci kreditiraju probleme HUD-a zbog kratkih banaka prodaje
Kratkoroke banke imaju smjernice postavljene od strane investitora. Ove smernice govore o tome kako banka može da izvrši odobrenje naknada za kratku prodaju . Neke smjernice zabranjuju kupcima kupovinu, a neke smjernice imaju ograničenje procenta koji se plaća kupcu.
Kada pregovarač koji nije upoznat sa završnom izjavom vidi kredit koji se primećuje kupcu, često će ova osoba tražiti da se naknada ukloni. Teško je dobiti neke ljude da razumeju da se taksa već uklanja kao debit. To mogu videti crno-belo, tačno ispred njihovih lica, ali se ne registruje gore. Oni samo znaju da prodavac ne može dati kupcu kredit.
Službenom poslužitelju ili agentu za zatvaranje nije dozvoljeno da menjaju završnu izjavu. Naknade moraju biti prikazane prema propisima federalnog zakona. Naknade se ne mogu premeštati kako bi odgovarale muđenju kratkog pregovarača o prodaji.
Mogu poslati pregovarače link RESPA koja objašnjava pravila, ali mnogi još uvek ne razumeju. Dakle, ako ste jedan od tih ljudi, nemojte se loše osećati zbog vaše neznanje. Mnogi ljudi su zbunjeni i na istom brodu kao i vi.
Želim reći: može li da potone, ali ja sam suviše ljubazan. Jer istina je da takse nisu kredit kupcu.
Ako ste i dalje zbunjeni nakon pregleda svih ovih informacija, možda bi bilo dobro da razmislite o drugoj liniji rada.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.