Ispod je nekoliko mogućnosti.
Vaša banka ide ispod
Vaše depozite u banci pokriva vlada preko FDIC osiguranja . Postoji ograničenje koliko je pokriveno. Obično su prvi osigurani $ 250,000 po nalogu po instituciji. Pre 2008. godine ova granica iznosila je 100.000 dolara, ali je tokom finansijske krize limita povećana i taj porast je postao trajan. Ako imate sredstva iznad granica pokrivenosti, postoje nekoliko načina za dodatnu pokrivenost:
- Radite sa bankarima da biste kreirali više naslova naloga, kao što je jedan nalog nazvan po imenu supruge, jedan u muževom imenu, onaj koji je zajednički nazvan, itd.
- Širite svoja sredstva preko više institucija. Neke banke to će učiniti i za vas učestvovanjem u programu koji će im omogućiti da svoje novac stavljaju u potvrde o depozitu kod drugih banaka.
- Koristite brokerski račun i unutar nje kupite CD-ove iz različitih banaka. Imate 250.000 dolara pokrivenosti u svakoj ustanovi, tako da ako imate četiri CD-a iz četiri banke, od kojih svaka vredi 250.000 dolara, pokrivali biste milion dolara.
Fond tržišta novca gubi vrijednost
Novčana tržišta finansiraju sopstvene kratkoročne investicije; neke od ovih investicija, kao što su komercijalni papir, su kratkoročni krediti između kompanija. Smatra se sigurnim, jer je šansa da kompanija napusti posao u roku od 30-120 dana pre dolaska kredita veoma mali.
U septembru 2008. godine dovedena je u pitanje sigurnost ovih sredstava, jer je finansijsko zdravlje mnogih kompanija bilo pod nadzorom. Da bi se olakšala zabrinutost, Trezor je izdao privremenu garanciju za ljude koji su imali depozite u novčanim sredstvima. Institucija koja izdaje vaš fond za tržište novca mora platiti za učešće u ovom programu garancije. Taj program više nije na mjestu.
Sredstva na tržištu novca imaju za cilj da održe stabilnu cenu od 1,00 dolara. Osim toga, plaćaju kamate, iako u sadašnjem okruženju niske kamatne stope, mnoga sredstva uopšte ne plaćaju nikakvu kamatu.
Vaše Osiguravajuće Kompanije dospe u stečaj
Osiguravajućim društvima se obavezuje da zadrže značajne iznose kapitala koji su i dalje na raspolaganju za plaćanje potraživanja. Što je veći rejting osiguravajuće kompanije, to je sigurnija njihova finansijska pozicija, a samim tim i bolja njihova sposobnost za plaćanje potraživanja.
Ako je kompanija koja je izdala fiksnu anuitetsku politiku, Nacionalna organizacija udruženja garancija za život i zdravstveno osiguranje (NOLHGA) osigurava da se polise osiguranja prenose na zdravstvenog osiguranja. Iako se ovaj proces dešava, vaša anuiteta bi mogla biti zamrznuta, a prihod i glavnica mogu vam biti nedostupni sve dok se ne završi prenos sredstava u novu kompaniju.
Sredstva u varijabilnom anuitetu se smatraju imovinom vlasnika osiguranja, a ne imovina društva za osiguranje, i stoga imovina u varijabilnom anuitetu nije dostupna poveriocima osiguravajućeg društva u slučaju stečaja osiguravajućeg društva .
Gubitak kupovne moći zbog inflacije
Kada odlučite da napravite sigurnu investiciju, to znači da je vaš glavni investicioni cilj očuvanje glavnice, čak i ako to znači da investicija obezbeđuje manje prihoda ili rasta. Ako postoji mali prihod od kamata, možete s vremenom izgubiti kupovnu moć.
Na primer, ako je vaša sigurna investicija zaradila 2% godišnje, a inflacija je iznosila 4% godišnje, iako je vaš direktor siguran, kada idete da potrošite taj novac, neće kupiti onoliko roba i usluga kao što je to bio slučaj . To znači da zapravo gubite kupovnu moć.
Većina ljudi smatra da je rizik od gubitka glavnice najveći rizik. Međutim, ako imate dugo vremena, gubitak kupovne moći usled inflacije može raditi kao erozija i izazvati upravo toliko štete. Ako imate dugoročni vremenski okvir, kako biste izbjegli gubitak kupovne moći, razmislite o pomjeranju nekih od vaših dugoročnih investicija u rast ili izbore za proizvodnju prihoda.
Nelikvidnost - plaćanje kazne za sticanje sigurnog novca
Mnoga sigurna ulaganja sadrže troškove predaje , što znači da ćete platiti naknadu ako želite pristupiti svojim sredstvima prije datuma dospeća. Što je dalje od datuma dospeća, manje je likvidna investicija.
U slučaju sertifikata o depozitu (CD-u), rana kazna za povlačenje može biti mala, kao što je naknada od tri meseca vredne kamate. U slučaju fiksnih anuiteta, rana kazna za povlačenje može biti velika, kao što je naplata za predaju do deset ili petnaest procenata vašeg iznosa ulaganja.
Jedna od prednosti bankarskih štednih računa i sredstava tržišta novca je da novac ostaje tekući, što znači da vam je dostupno u bilo kom trenutku, bez kazne. Ako ste spremni da vezujete svoj novac na duži vremenski period, možda koristeći CD ili anuitete, obično ćete zaraditi višu tekuću kamatnu stopu nego što ćete zaraditi u tekućim, sigurnim investicijama poput štednje ili tržišta novca.