Osiguranje može biti izuzetno važno, ali takođe može biti nepotrebno
Osiguranje je veliki posao, a novi proizvodi i politike su rutinski kreirani da zadovolje sve vrste potreba. Neki se očigledno mogu pogrešno prilagoditi, dok bi drugi mogli zvučati kao dobra ideja. Ukoliko ne radite sa finansijskim planerom zasnovanim na taksama, kako odrediti koje osiguranje biste trebali imati vi i vaša porodica?
Preporučujem počev od vrste osiguranja koje trebate osigurati da pokrivate najvažnije osnove. Kada se one politike uspostavljaju, možete se podijeliti i razmotriti druge vrste osiguranja koje bi mogle biti važne za vašu jedinstvenu situaciju (kao što su osiguranje ključnih osiguranika za vlasnike biznisa ili politiku dugotrajne njege kako bi se nadoknadili rastući troškovi starih lica). I naravno, možete utvrditi koja osiguranja ne pripadaju vašem finansijskom planu.
3 Politike osiguranja koje vam ne trebaju
Iako postoji sigurno više od nekoliko vrsta polisa osiguranja koje imaju svoje mesto u ljudskim portfoliosima, ima ih samo onoliko koliko vam je verovatno bolje. Iako u teoriji mogu zvučati apsolutno, u stvarnosti, možda ćete trošiti novac na premije. Sledeće vrste osiguranja spadaju u kategoriju vrsta pokrivenosti većini ljudi koji nisu potrebni.
1. Stambeno osiguranje za hipoteku
Ova vrsta osiguranja u poslednje vreme dobija više medijske pokrivenosti, ali verovatno je politika koju možete učiniti bez.
Životno osiguranje za hipoteku je politika koja obećava da će vam platiti hipoteku u slučaju da ste postali invalid ili umrijeti. Ako ste oženjeni ovo zvuči kao dobra ideja, zar ne?
Pa, ne tačno. Ova vrsta politike zaista se samo preklapaju sa vašim postojećim polisama osiguranja za koje se nadate da ste već imali preko svog poslodavca ili putem zasebne politike (zapamtite listu osiguranja koju bi svi trebali imati?).
U slučaju smrti sa standardnom politikom životnog osiguranja, korisnik politike dobija beneficiju koja se može koristiti za sve troškove koje oni biraju, uključujući isplatu vaše zajedničke hipoteke.
Tipično je da finansijski planeri preporučuju da se politika polisa životnog osiguranja uzima za iznos koji ne pokriva samo izgubljeni prihod pokojnika, već neki dodatni iznos koji pokriva druge troškove. Životno osiguranje od hipoteke može biti skupo - i nepotrebno - dodatak tradicionalnom životnom osiguranju. Na kraju, zašto platiti dodatnu premiju za nešto što bi mogla pokriti troškovno-efektivnu politiku životnog osiguranja?
Ono što svodi na to je da je osiguranje životnog osiguranja veoma usko u njegovoj pokrivenosti i, stoga, verovatno nije najbolja upotreba premije osiguranja. Obično se bolje držite dobre politike osiguranja života . Uvek možete povećati pokriće životnog osiguranja kako biste nadoknadili svoj hipotekarni balans, ukoliko je to nešto za šta ste posebno zabrinuti.
2. Putno osiguranje i letenje
Politike putovanja i letenja pružaju još jednu vrstu pokrivanja koja može zahtevati da platite premiju za osiguranje koje se može preklapati sa pokrićem ili pogodnostima koje već imate.
Pre nego što potrošite novac na putno osiguranje, provjerite svoje trenutne zdravstvene i životne politike kako biste saznali kako su pokrivene nesreće ili povrede tokom putovanja ili letova. Više nego verovatno postoji neka vrsta pokrivanja. U slučaju katastrofe, vaša politika životnog osiguranja bi trebalo da pokrije vas ako prođete tokom putovanja.
Ako koristite kreditnu karticu za rezervaciju ulaznica ili putne aranžmane, takođe ćete želeti da proverite sa kompanijom za kreditne kartice da biste saznali da li je zaštita putnika uključena u vaš račun. Mnoge kompanije za kreditne kartice automatski pružaju pogodnosti kao što su osiguranje automobila, osiguranje izgubljenog prtljaga ili osiguranje od nezgode za putovanje kao dio ugovora o kartičnom kartonu. Ako utvrdite da vam je i dalje potrebno dodatno osiguranje kako biste se u miru držali uma, uvek možete kupiti malu putnu politiku kako biste pokrili praznine u vašoj postojećoj pokrivenosti.
3. Osiguranje / osiguranje od raka
Pokrivenost kritične bolesti kao što je osiguranje od raka postaje sve popularnija, kao što je stopa raka i povećanje svesti. Ali da li je zaista vredna investicija? Dok se liječenje raka može pojaviti sa nekim astronomskim medicinskim računima, možda ćete želeti da odložite polaganje politike osiguranja specifične za rak.
Razlog? U većini slučajeva, vaša primarna politika zdravstvenog osiguranja pokriva troškove liječenja vezanih za lečenje karcinoma. Ako ste zabrinuti za potencijalno skupe tretmane, kao što je lečenje karcinoma, ostavljajući vas troškove za džep kada ste dosegli granicu doživotnog pokrivanja, pregledajte trenutnu pokrivenost kako biste videli koliko se politika plaća.
Jedan šokantan razlog za osiguranje karcinoma može biti gubitak novca jer većina bolesti raka ne pokriva čak ni rak kože, vodeću vrstu raka. Ne samo to, već osiguranje od karcinoma obično ne pokriva ambulantne troškove vezane za lečenje karcinoma. I uvek postoji mogućnost da uopšte ne možete dobiti rak. U tim scenarijama, morate tačno ispitati šta plaćate sa ovim vrstama politika.
Osim ako vaše zdravstveno osiguranje posebno ne pokriva troškove vezane za rak ili imate veliku vjerovatnoću da dobijete određeni tip raka koji bi mogao biti pokriven politikom, vi više nego verovatno trošite novac na premiju koju biste mogli koristiti drugdje. U nekim slučajevima, vaša primarna zdravstvena politika možda neće pokrivati vas ako imate dodatnu pokrivenost drugde za iste vrste lečenja. Kao i sa bilo kojom vrstom osiguranja, budite sigurni da razumete prednosti i ograničenja pre kupovine politike.