Kako zaštitnik može odbiti hipotekarni zajam
Domaći kupci koji su prethodno odobreni imaju najteže razumijevanje zašto ih mogu odbiti u osiguranju. Veruju u to zato što im je zajmodavac dobio preporersko pismo da su kvalifikovani i sposobni da kupe kuću. Preporersko pismo znači da se pojavljuju kvalifikovane, ali sve dok se ne briše istraživanje i pažljivo ispituje njihova lična situacija, postoji mnogo načina na koje se prethodno odobreni zajmodavac može izbaciti iz osiguranja bez odobrenja.
Većina kupaca je odobrena, ali neki nemaju
Činjenica da većina domaćih kupaca nije svesna stvari koje mogu pogrešiti u osiguranju je verovatno korist na neki način, jer ne znaju dovoljno da budu nervozni. Većina kupaca dobija odobrenje, ali neke ne. Oni koji su odbijeni imaju tendenciju da ga uzmu vrlo teško, pogotovo ako nisu spremni za tu vijest. Često se ne kaže da je moguće da neće dobiti hipoteku. Njihov agent za nekretnine ne zna, a zajmodajnik teži nadi za najbolje.
Stvari koje su mogle utjecati na vaš zajam
Zajmoprimci često pretpostavljaju da su oni tekući na svim platnim obrtnim dugovima koji imaju odličan kredit. Oni ne razmišljaju o takvim ograničenjima kao odnosima duga i prihoda i koeficijentima unazad, i kako njihova poslednja 10 godina izveštavanja o kreditima može uticati na FICO rezultat. Slijede neke od stvari koje mogu ići naopako u riziku i kako to može utjecati na sposobnost zajmoprimca da se odobri za hipoteku.
Nizak procenat
Prva stvar koja može pogrešiti u osiguranju je procjena . Ili procena vrednosti može dovesti do niskih procena ili perezaprednik može zatražiti reviziju od strane drugog procenjivača neposredno pre odobrenja. Postoje načini da se ospori nizak procenat, ali većina vremena će procenjivač pobijediti.
Ukoliko kupac nema novca da plati razliku i prodavac odbije da snizi cenu, prodaja može biti otkazana.
Štaviše, ako prva procena odražava kupovnu cijenu, ali druga procjena je mala, fajl najverovatnije će odbiti od strane padaoca. Vrednosti će se smatrati neusaglašenim. Neke vrste kredita zabranjuju treću procjenu dodjeljivanjem broja predmeta, tako da se ne primjenjuje da se korisnik kredita jednostavno može prijaviti kod drugog zajmodavca i platiti novu procjenu.
Vlasništvo se ne može kvalifikovati za hipoteku
Visoko na spisku drugih stvari koje mogu pogrešiti u osiguranju je činjenica da se samo vlasništvo ne može kvalifikovati za hipoteku. Procenjivač može ukazati na to da određene strukture nisu usklađene ili procenjivač ne može da pronađe dozvolu za preoblikovanje , ili bi nedozvoljena poboljšanja mogla zahtevati obimne popravke da dovedu kuću do koda ili da se dom može smatrati nenastanjenim.
Neobjašnjive praznine u istoriji zapošljavanja i drugim faktorima vezanim za posao
Još jedna velika zabrinutost u vezi sa stvarima koje mogu pogrešiti u osiguranju je istorija zapošljavanja. Postoje li neobjašnjene praznine u istoriji zapošljavanja zajmodavca? Da li je zajmoprimac promenio poslove u poslednje dve godine, a nova pozicija ne spada u istu liniju rada?
Da li je zajmoprimac privremeni radnik i još uvijek nije stalno zaposlen? Da li će kompanija verovatno otpustiti zaposlene u bliskoj budućnosti? Nedavno je sponzor obaveštavao zajmoprimca da će njen kredit biti odbijen ako ne bi mogla dobiti pismo od svog poslodavca, države Kalifornije, garantujući da neće biti izbačena u naredne 3 godine. Prilično nemoguće.
Svi prihodi koji se koriste za kvalifikaciju za hipoteku moraju biti dokumentovani od strane poslodavca. Ako zaposleni prima bonuse, provizije ili redovno prekovremeni rad koji nije garantovan, tom zajmodavcu možda nije dozvoljeno da koristi taj dodatni prihod za kvalifikacione svrhe.
Drugi neočekivani faktori
Neki od drugih faktora koji su uzrokovali da stvari idu naopako u riziku, često su potpuno iznenađenje za zajmoprimca. Zajmoprimac možda neće shvatiti obim određenih vrsta problema i kako mogu uticati na hipoteku.
Drugi zajmoprimac bio je spreman da izađe iz osiguranja kada je iznenada otkrio da još nije razveden. Mislio je da je njegov razvod završen, ali nije. Njegova uskoro bivša supruga odbila je da potpiše nečiji posao , tako da zajmoprimac nije mogao da dobije odobrenje za hipoteku.
Drugi zajmopter otkrio presudu protiv njega iznenada se pojavila koja je zabeležena u drugoj državi. Nazad u starim danima, pre digitalnog doba i poboljšane komunikacije, stavka poput ove ne bi bila otkrivena. Ne danas.
Zajmoprimac koji nije podneo poresku prijavu ili nije podneo produženje i platio poreske dažbine, ako ih ima, najverovatnije neće ići na zajam.
Kratka prodaja ili Foreclosure
Ako ste u određenom vremenskom periodu imali kratku prodaju ili prekoračenje kamate, to bi moglo biti dovoljno da se vaš fajl izbaci iz osiguranja. Generalno, FHA zajmodavci su blaži od vremena potrebnog za kupovinu drugog doma nakon kratke prodaje ili otuđenja, ali konvencionalni zajmodavci mogu odbaciti vašu zaštitu od tih razloga ako to žele. Da ne pominjemo, neka kratka prodaja je prijavljena greškom kao prekoračenje.
Vaša najbolja opklada da izbegnete da se suočite sa stvarima koje mogu pogrešiti u osiguranju je da otkrijete celokupnu finansijsku istoriju zajmodavcu pre vašeg početnog odobrenja kredita . Zamolite posuduoca da proveri vašu kreditnu datoteku. Podnesite poreske prijave, čuvajte čistu kreditnu karticu i ne trošite štednju, niti dodajte na dug kreditne kartice između vremena kada napravite ponudu i odobrite preuzimanjem.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.