Od 1928. godine, S & P 500 - predstavljanje američkog tržišta kapitala - nagrađivao je investitore sa 9,53 posto godišnjih dobitaka. Od 1967. godine, investitori su uživali godišnji povrat od 10,09%.
Međutim, u slučaju da vam ovo dovede do uznemirenosti od entuzijazma, S & P 500 dobitak je bio samo 6,88 procenata između 2007-2016.
Eksperti će vam reći da se ljepota investiranja na berzu vodi jednim jednostavnim strategijom: magijom sastavljanja. Vrednost vaše početne investicije eksponencijalno raste tokom vremena. Jednostavnim rečima, mešanje je ciklus stvaranja dodatnih povraćaja novca koji ste prethodno uložili.
Da biste dobili jasniju ideju, pogledajte kako se ti procenti povratka S & P 500 rade u stvarnim dolarima. Zamislite da ste investirali 100 dolara u S & P 500 1928. Evo šta bi bilo vrijedno tokom budućih vremenskih perioda:
1928 | 148,81 dolara |
1938 | 121,53 dolara |
1948 | 229,79 dolara |
1958 | 1435,84 dolara |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | 129.592,25 dolara |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | 193.388,43 dolara |
2016 | $ 328,584.46 |
Obratite pažnju da će se krajem 1928. godine vaši 100 dolara povećati u vrednosti od 143,81 dolara. Ipak, 10 godina kasnije, 1938. godine vrednost je pala na 121,53 dolara.
Na kraju krajeva, 2016. godine, vaš početni $ 100 bi porastao na preko 328.000 dolara.
Uprkos visokim godišnjim povraćajima investicija, tokom pojedinačnih godina, povratak varira. Od kraja vijeka, najniža godišnja stopa povratka bila je 2008. sa -36,55 posto, godišnji pad. Dok je u 2013. godini došlo do povećanja vrednosti od 32,15%.
Tokom prethodnih 16 godina bilo je četiri negativne godine povratka i 13 pozitivnih godina povratka u S & P 500:
Godina | S & P 500 | 3-mesečni T.Bill | 10-godišnji T. Bond |
2000 | -9,03 Procenat | 5.76 Procenat | 16.66 Procenat |
2001 | -11,85 Procenat | 3.67 Procenat | 5.57 Procenat |
2002 | -21,97 Procenat | 1.66 Procenat | 15.12 Procenat |
2003 | 28.36 Procenat | 1.03 Procenat | 0,38 procenta |
2004 | 10.74 Procenat | 1,23 Procenat | 4.49 Procenat |
2005 | 4.83 Procenat | 3.01 Procenat | 2.87 Procenat |
2006 | 15.61 Procenat | 4.68 Procenat | 1,96 procenata |
2007 | 5.48 Procenat | 4.64 Procenat | 10.21 Procenat |
2008 | -36,55 Procenat | 1.59 Procenat | 20.10 Procenat |
2009 | 25,94 Procenat | 0,14 procenta | -11,12 Procenat |
2010 | 14.82 Procenat | 0,13 Procenat | 8,46 Procenat |
2011 | 2.10 Procenat | 0,03 procenta | 16.04 Procenat |
2012 | 15.89 Procenat | 0,05 procenta | 2.97 Procenat |
2013 | 32.15 Procenat | 0,07 procenta | -9,10 Procenat |
2014 | 13.52 Procenat | 0,05 procenta | 10.75 Procenat |
2015 | 1.38 procenta | 0,21 Procenat | 1,28 procenata |
2016 | 11.74 Procenat | 0,51 procenta | 0,69 procenata |
Ako ovi istorijski normi budu istiniti, investiranje na berzu dugoročno donosi ogromne finansijske nagrade.
Koliko dugo dok nisi milioner
Na osnovu povratka iz prethodnih godina, hajde da saznamo koliko će vam dugo trajati do milion dolara ako uložite $ 5,000, $ 10,000 ili $ 20,000 u S & P 500 indeksni fond. Težak deo ove kalkulacije je izbor budućih stopa povraćaja.
U budućnosti, koristićemo projektovani 8,5 posto dugoročni godišnji povratak. Prosek povratka od 10,09% u periodu 1967-2016. Godine, uz niži prihod od 2007-2016. Godine od 6,88 posto, odlučili smo se za razumni kompromis od 8,5 posto budućeg povratka. Pored toga, kako američka industrijska baza saziva i rast BDP-a usporava, razumno je očekivati da će se budući berzi povraćati.
| Godišnji iznos investicije | Godine do 1 milion dolara |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| 20.000 dolara | 20.32 |
| * Pretpostavlja 8.5% povećane godišnje stope povrata |
Ako počnete da ulažete na berzu u starosti od 30 godina, morate doprinijeti samo 5.000 dolara godišnje da biste pogodili marku od milion dolara do 65. godine. Upoređivanjem, ako sačekate da stignete do 45 godina, dođite do tog istog $ 1 miliona po starosti 65, moraćete ponoviti 20.000 dolara godišnje. To je razlika od 1.667 dolara mjesečno za 45-godišnjaka nasuprot 416 dolara mesečno za 30-godišnjaka.
Ako postanete milioner vaš cilj, onda investiranje na berzu može biti dobitak. Ali kako pokazuju brojevi, ulaganje na tržišta nije brza hijerarhija. Stručnjaci za finansijsko planiranje će vas podsetiti da su dionice dugoročni put za izgradnju bogatstva .
Konačno, prije ronjenja na finansijska tržišta, uverite se da ćete uštedjeti neku hitnu pomoć, tako da niste prinuđeni da povlačite novac sa tržišta tokom pada.
Barbara A. Fridberg je bivši direktor portfolija i instruktor univerzitetskih investicija. Njeno pisanje se pojavljuje na različitim sajtovima, uključujući Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance .