Razlike između tvrdih novčanih kredita i kupovine novca
Da bismo shvatili odakle dolaze krediti od tvrdog novca, možemo se vratiti na dan konja i bugija. Najčešće korišćeni oblik novca kod naseljenika u ranoj Americi bili su zlatni novčići. Američki Indijanci su, s druge strane, prodavali robu kao što su perle i keljne pelene. Ako ste pozajmili novac, od vas se očekivalo da je vratite nazad, a kolaterala nije uvek bila deo ugovora. Krediti od tvrdog novca obično nisu obezbeđeni.
U negativnom slučaju, ako ga niste vratili, mogla bi biti pogođena.
U cilju rešavanja kolonija, vlada Sjedinjenih Država je poklonila zemljište u zamenu za obećanje odeljenja da živi na zemlji, raste stvari kao što su kukuruz ili pamuk i podiže stoku. Da bi obezbedili sklonište, naseljenici su srušili nekoliko stabala i napravili sopstvene brvnarske kabine. Danas očekujemo da ili kupimo postojeći dom ili platimo graditelju za izgradnju novog doma za nas, a retko imamo slobodan i jasan dom.
Većinom kupovina kuće u 21. veku uključuje neku vrstu finansiranja. Obično su tri dela kupovne cene:
- Najstariji depozit novca
- Ukupna uplata od kupca (koja uključuje i iskreno novčani depozit)
- Bilans kupoprodajne cijene u vidu hipotekarnog kredita
Krediti od tvrdog novca u odnosu na kupovinu novčanih kredita
Kupovina novca je novac koji kupac kuće pozajmljuje za kupovinu kuće. Taj dom može biti gotovo bilo koja vrsta strukture, iz jednog porodičnog boravka, više jedinica, kondominijuma, gradske kuće ili trgovačke zadruge u modularni ili proizvedeni dom .
Kupovina novca čini deo kupovne cene. Kredit je obezbeđen od imovine, odnosno ako kupac prestane da pravi kamate , zajmodavac može imati pravo da oduzme kuću i proda taj dom kako bi povratio svoj novac.
Loš novac koji je obezbeđen za nekretnine je kredit koji nije kupovni novac.
Novac je pozajmljen zajmodavcu, koji se ne koristi uvek za kupovinu kuće. Možete dobiti kredit od tvrdog novca bez uopšte vlasništva u kući - bez ikakvog obezbeđenja za taj kredit - obezbeđivanjem zajmodavca da ste dobar kreditni rizik. Gotovinski avans kreditne kartice je kredit od tvrdog novca. Ili možete dobiti kredit od tvrdog novca koji je obezbeđen za kapital u kući, ali nije bio deo originalne kupovne cene. Osiguravači tvoga novca obično žele zajmoprimca i sigurnost da se kvalifikuju za kredit od tvrdog novca.
Krediti ajkula su lični zajmodavci
Ljudi koji pozajmljuju novac od ajkula za zajmove uglavnom ne mogu dobiti zajam od bilo kog drugog izvora. Ovi zajmoprimci mogu imati lošu kreditnu sposobnost , bez imovine ili upitnih zanimanja. Neki zajmoprimci su jednostavno naivni i pali su u teškim vremenima.
Ako imate imovinu koja se može koristiti kao sigurnost za kredit, možda ćete ići u pionirsku radnju. Ukoliko nemate vrijednost za trgovinu za novac, kreditni zajmodavac, kao što je kreditna ajkula, je pozajmica za izbor. Aranđani aranžmana zaradjuju svojim novcem naplaćivanjem vrlo visokih kamatnih stopa , često protiv zakona uzurpatora. Krediti ajkule bi mogli da koriste prijetnje nasiljem kako bi podstakli dužnike da otplaćuju dug.
Svi krediti ajkule su zajmodavci tvrdog novca, ali, na sreću, svi zajmodavci iz kredita nisu kreditne ajkule.
Ne preporučuje se pozajmljivanje novca od ajkula.
Vrste kredita po tvrdom novcu
Većina zagarantovanih zajmodavaca preferira obezbeđenje sa sekuritizacijom za kreditiranje. Taj kolateral, kao što je kuća, se vraća zajmodavcu tvrdog novca ako zaduženje zadužuje i kuća na kraju ide na oduzimanje imovine . Nekretnina je odlično sredstvo za osiguranje kredita za tvrdom novcem, ukoliko imovina u pitanju ima kapital. Jedan od razloga za otklanjanje hipoteke u 2007. godini je bila vrednost kuće koja je pala, zbog čega mnogi kreditori drže vreću bez ikakvog obezbeđenja.
Neki kupci koriste kredite od tvrdog novca kao rutinu za kupovinu investicionih nekretnina koje treba popraviti. Sačuvaće svoje gotovine i platiće visoke pozicije kako bi izveli kredit od tvrdog novca sa kratkim rokom otplate. Problem sa ovim pristupom je da neki kupci pišu svoje ponude za kupovinu kao sve gotovine i prikazuju novčane račune kao dokaz o sredstvima .
Međutim, ako dobiju kredit, transakcija NIJE sve gotovina.
Ovdje su uobičajeni tipovi tvrdih novčanih kredita:
- Refinansiranje hipoteke je kredit od tvrdog novca
Refinansiranje isplaćuje jedan ili više kredita obezbeđenih za imovinu, što rezultira novim zajmom, uglavnom sa većim glavnim saldom. Vlasnik kuće može refinansirati bez primanja bilo kakvih prihoda tako što će ili prebaciti troškove novog kredita u glavnicu ili platiti troškove zajma iz džepa zajmoprimca.
U refinansiranju gotovine, kupac preuzima novi kredit koji je veći od iznosa starih kredita plus troškova za dobijanje novca. Novac iznad ove dve stvari naziva se "gotovinom za zajmoprimca". To je neto prihod od refinansiranja. Mnoge gotovinske refinancije podležu presudama o nedostacima .
- Krediti za kapitalne zajmove su zajmovi od tvrdog novca
Finansijski zajmovi za domaći kapital prilično brzo i podređeni postojećoj prvi hipoteki. Drugim riječima, zajam za vlasnički kapital pada na drugu ili treću poziciju. Zajmoprimci ne mogu dobiti zajam za domaći kapital u svih 50 država.
- Krediti za most su krediti za tvrdi novac
Mostove kredite koriste prodavci koji žele da kupe novi dom pre prodaje postojeće kuće ali trebaju gotovinu iz postojećeg doma. Videćeš mostove koji se češće koriste na tržištima prodavaca nego na kupovnim tržištima.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.